Куди інвестувати гроші: поради мільйонерів Як почати інвестувати гроші: Інструкції та приклади Чи вигідно вкладати гроші в інвестиції

Розумне інвестування – запорука високозабезпеченого майбутнього. Розміщуючи вільні гроші у перспективних інвестпроектах, ви отримуєте можливість значно збільшити добробут. Які інструменти є потенційно вигідними і яку рентабельність вони можуть принести інвестору-початківцю, детально розберемо в сьогоднішній статті.

У ці проекти можна вкласти вільні гроші:

Джерела отримання інвестицій

Питанням, де взяти вільні кошти, задаються ті люди, які вже зараз замислюються про своє майбутнє. Як відомо, гроші зайвими не бувають. Тому якщо цілеспрямовано не вживати заходів щодо накопичення капіталу, то й вкладати нічого не буде. То де взяти вільні гроші для інвестування?

Розглянемо 3 надійні варіанти:

1. Відкладати 10-20% від зарплати . Цей варіант працює завжди. Важливо визначити, яку суму можна вилучити без наслідків. Якщо вам важко накопичити гроші і спокуса витратити їх великий, ви можете почати . Правда варіантів не так багато і вони не настільки прибуткові порівняно з вкладеннями в 100 000 і більше. Але ви можете розглядати інвестування невеликих грошей як тимчасовий рубіж, який призведе до великої мети.
2. Позичити грошей у родичів . Не найкраща витівка, але має місце бути. Тим більше, що батьки можуть подарувати початковий капітал на добру справу безоплатно.
3. Додатковий заробіток . Як джерела додаткового заробітку можна розглядати понаднормові підробітки на основному місці роботи або короткострокові варіанти з невеликою оплатою. Звісно, ​​працювати доведеться більше. Але задля отримання пасивного доходу в майбутньому варто докласти зусиль.

ТОП-17 способів вкладення вільних грошей

Отже, у вас є невеликий капітал, і ви хочете, щоб він працював. Нижче наведено список із 17 робочих способів, куди можна вкласти вільні гроші. Вам залишається лише адаптувати їх під себе та залежно від співвідношення доходу та ступеня ризику.

1. Банківський депозит

Вкласти вільні гроші у банк має сенс, коли необхідно підкопити недоторканний запас про всяк випадок. Крім термінових вкладів, відсотки за внесками є зовсім копійчаними. Тому розраховувати на добрі дивіденди навіть із великої суми не варто. Тому, хто все ж таки вирішив розмістити на банківському рахунку заощадження на суму понад 1400000 рублів необхідно розділити її і покласти у різні банки . Щоб у разі дефолтудержава відшкодувала вкладення у повному обсязі.

2. Цінні папери

Акції один із найпривабливіших, але й найбільш ризикованих варіантів. Як показує практика, розпорядження цінними паперами краще довірити досвідченим професіоналам, хоча вони не можуть гарантувати доходу. Особливість методу полягає в тому, що верхньої стелі прибутку, як і збитку не існує. У кожному випадку все індивідуально. Звичайно, можна прогнозувати основну тенденцію, спираючись на минулий досвід, але це працює далеко не завжди.

Читайте наш огляд про те, як уникнути помилок, які роблять 90% початківців, і .

3. Нерухомість

Достатньо популярний метод прилаштувати вільні гроші. Адже вкласти кошти означає можливість швидкого доходу і покривати їм платежі за іпотеку. Однак необхідно враховувати, що якщо квартира з якоїсь причини не здається, гроші потрібно вносити зі своєї кишені. У разі, коли житло купується на власний капітал, ви отримуватимете стабільний прибуток із мінімальними ризиками. Найвигідніше здавати квартиру під офіси та інші комерційні приміщення.

4. Бінарні опціони

З їхньою допомогою кожен інвестор має можливість заробити на акціях популярних компаній, банків та корпорацій. Схема роботи опціонів побудована так: або ви отримуєте максимальний прибуток, або у разі провалу повністю втрачаєте його. Ризики високі, але й прибуток може досягати 70%.

Заробіток на опціонах залежить від того, вгадаєте ви чи ні, зросте чи впаде ціна на акції у визначений термін. Ви можете купувати їх у різний час, починаючи від 1 хвилини та закінчуючи місяцями.

Опційне інвестування здійснюється через брокера та вимагає знання основ фундаментального та технічного аналізу.

5. Мікрофінансові організації

7. Бізнес

Один із найсуперечливіших варіантів інвестування. З одного боку, при правильному виборі ніші він може принести найбільший прибуток своєму власнику. З іншого боку - ви не можете сподіватися на довгостроковий дохід, без постійних вкладів у розвиток проекту. Альтернативним рішенням є франшиза, але тут ви зіткнетеся із строгими обмеженнями франчайзера.

Читайте окрему публікацію, і ви дізнаєтеся, які ще підводні камені чекають на вас в .

8. Дорогоцінні метали

13. Власний сайт

Створення сайту один із найпопулярніших способів вкласти заощадження і на це є низка причин:

• невеликі початкові вкладення;
• оперативність створення;
• можна відразу починати заробляти;
• пасивний дохід у перспективі.

За всіх переваг варто враховувати, що конкуренція у цій сфері величезна.

І перш, ніж починати проект, потрібно розібратися у всіх можливих способах монетизації та просування. В ідеалі інвестор має займатися цими питаннями самостійно, тоді й дохід буде максимальним.

14. Соціальні мережі

Тема заробітку на пабликах у соціальних мережах не втрачає своєї актуальності. В інтернеті активно ведуться дискусії, чи можна ще заробити на своїй групі, чи поїзд уже пішов. Відповісти однозначно це питання складно. У будь-якому випадку у тих, хто стартував кілька років тому, є явна перевага. Загалом усе залежить від організаторських здібностей інвестора та досвіду у просуванні проектів.

У будь-якому випадку займаючись соцмережами самостійно, вам не потрібно багато грошей. При успішному збігу обставин ви отримуватимете непоганий дохід від продажу реклами, при невдалому досвіді ніщо не завадить продати збиткову групу.

15. Освіта

На початковому етапі кар'єри дуже важливо вкласти гроші у здобуття знань. Нові навички дають можливість зарекомендувати себе як грамотного фахівця та заробляти більше грошей для комфортного життя у перспективі.

16. Структурні продукти

Стабільний спосіб вкласти накопичення, який набув популярності у розпалі кризи і користується їй досі. Суть полягає у поділі капіталу та вкладенні основної частки інвестицій (80%) у облігації та залишку (20%) у ф'ючерси та опціони. Така комбінація дозволяє інвестору при успіху отримати до 40% прибутковості, при невдачі - залишитися за свої кошти.

Зверніть увагу на порівняльну таблицю, наведену нижче (натисніть на картинку, щоб збільшити її):

Виходячи з неї можна зробити висновок, що структурні продукти мають найвищу прибутковість за відносно невеликих вкладень.

Прибуток може бути й вищим, якщо йдеться про , але тут важливо ретельно відстежувати новини та аналітику.

17. ПАММ-рахунки

Інвестування в ПАММ-рахунки є передачею трейдеру вільних грошей на тимчасове розпорядження з метою їхнього примноження в результаті торговельної діяльності на Forex. Особливість таких вкладень у тому, що вклади захищенівід можливого шахрайства з боку утримувача рахунку. При програші збитки розподіляються між усіма учасниками рахунку, включаючи й керуючого, що є додатковою мотивацією успішної торгівлі.

Висновок

Як бачите гідних варіантів, куди можна вкласти вільні гроші – багато. Порог входу в перелічені альтернативи є, тому ви можете спробувати всі інструменти і визначити відповідний практично без грошових збитків. Ми, у свою чергу, бажаємо вам не боятися пробувати нове, адже тільки так набирається досвіду та розвивається інвестиційна інтуїція.

Останнє оновлення:  18.02.2020

Час читання: 22 хв. | Перегляди: 15602

Доброго дня, шановні читачі фінансового журналу сайт! Сьогодні ми поговоримо про інвестування. Ми розповімо, що це таке та які види інвестицій існують, з чого краще почати і куди можна інвестувати гроші.

Зі статті ви дізнаєтесь:

• Що таке інвестиції та в чому полягає їхня вигода;
• Які види інвестицій найпоширеніші;
• Які переваги та недоліки приватного інвестування;
• Які кроки зробити, щоб почати інвестувати;
• Які засоби інвестування особистих фінансів існують.

Стаття буде корисною всім, хто цікавиться інвестиціями. Корисну інформацію для себе знайдуть як новачки у сфері інвестування, так і ті, хто вже має досвід.

Що таке інвестування та які види інвестицій бувають, з чого почати і як правильно робити інвестиції, куди краще інвестувати свої гроші — про це і не тільки ви дізнаєтесь, прочитавши статтю до кінця

1. Що таке інвестиції простими словами і навіщо вони потрібні 📈

Не всі розуміють, що інвестуванням у світі займаються абсолютно все. По суті навіть освіта є особливий вид інвестування, оскільки це внесок у майбутнє, адже саме якісна освіта допоможе знайти хорошу роботу із гідною заробітною платою.

Наприклад, цей принцип діє у спорті. Регулярно займаючись, людина робить внесок у красу та здоров'я. Якщо ж він професійний спортсмен, кожне тренування є інвестуванням у майбутні перемоги.

Таким чином, інвестування відбиває найважливіше правило життя людства. Воно говорить:отримати щось у майбутньому неможливо, якщо нічого не зробити для цього в сьогоденні.

Звідси можна вивести основний зміст інвестицій:вони є розумовими, грошовими, матеріальними вкладеннями, які у перспективі призведуть до отримання доходу через короткий чи тривалий термін.

На жаль, у Росії, і навіть країнах колишнього СРСР рівень фінансової грамотності перебуває в досить низькому рівні. Результат – відсутність правильних знань про перспективи фінансових вливань.

Більшість жителів цього регіону вважають, що інвестиційною діяльністю можуть займатися лише кредитні організації, державні органи та великі компанії.

Також існує думка, що заробляти на вкладенні кошти серед приватних осіб можуть лише дуже багаті люди. Насправді ж зайнятися інвестиціями може абсолютно кожен. Для цього достатньо мати бажання, а також теоретичну та практичну підготовку.

Насамперед, варто вивчити поняття інвестування . Сталося це слово від латинського in-vestio , що в перекладі означає одягати . Не зовсім зрозуміло, як пов'язані ці два слова.

Інвестування економічному сенсі має кілька визначень. Ми наведемо найпростіше для розуміння.

Інвестування — це вкладення коштів у різні матеріальні, а також нематеріальні активи задля їхнього примноження.

Виробляються інвестиції у різних сферах економіки, а також соціального та інтелектуального життя людей.

Об'єктами інвестування, тобто майном, у яке вкладаються гроші, можуть бути:

• кошти різних країн;
• різні типи цінних паперів;
• об `єкти нерухомості;
• обладнання;
• об'єкти інтелектуальної власності

У разі інвестування вкладення здійснюються один раз. Після цього перспективі можна розраховувати на постійне отримання прибутку.

Інвестиції допомагають подолати основне економічне правило. Воно говорить, що в того, хто зберігає кошти вдома, їхня кількість безперервно зменшується.

Справа в тому, що постійно і неминуче знижується купівельна спроможність грошей. До цього призводять інфляція, різні економічні кризи, а також девальвація.

Звідси випливає найважливіша мета будь-якого інвестування що полягає не тільки у збереженні, але й у постійному збільшенні капіталу.

2. У чому полягає вигода інвестування? 📑

Витрачати мінімум часу та сил на отримання доходу цілком реально. Подібний варіант заробляти кошти називають. Саме такого способу заробітку прагнуть всі адекватні люди. Особливо це стосується бізнесменів, а також манімейкерів, тобто людей, які одержують дохід з використанням Інтернету.

Одним із способів пасивного заробітку виступає інвестування коштів у будь-які прибуткові напрямки . Іншими словами, вдалі інвестиції дозволяють розраховувати на те, що зрештою можна досягти головної мети будь-якої розсудливої ​​людини, яка полягає в мінімальному витраченні часу на заробляння коштів.

Виходить, що людина з'явиться можливість займатися тим, що їй зручно. Зрештою, вдале вкладення коштів призведе до того, що відпаде необхідність щодня ходити на роботу і витрачати більшу частину свого часу на забезпечення гідного існування собі та своїй сім'ї.

Замість самої людини працюватиме його капітал , інвестору ж залишиться отримувати регулярний та стабільний прибуток.

Багато хто до таких заяв ставиться дуже скептично. Це цілком зрозуміло з огляду на те, що в нашій країні політика та економіка дуже нестабільні. Але є сенс припинити сумніватися, найкраще тверезо оцінити можливості, що відкриваються.

Важливо пам'ятати , Що невпевнені у своїх силах люди ніколи не зможуть позбутися безгрошів'я, а також важкого ярма найманого працівника.

Багато хто задається питанням, чому комусь вдається, а інші ніяк не можуть вибратися з боргової ями. Справа зовсім не полягає в наявних талантах, високій працездатності, відмінних. Насправді все полягає в тому, що одні люди вміють ефективно розпоряджатися коштами, що належать їм, а інші – ні.

Навіть ті, хто має початкові активи однакові, у результаті можуть отримувати зовсім різний дохід . Пов'язано це багато в чому з кардинальною відмінністю щодо матеріальних, а також особистісних ресурсів.

Таким чином, успіху можна досягти тільки в тому випадку, якщо грамотно спрямовувати наявні активи, іншими словами, інвестувати їх.

Слід мати на увазі, що сказане відноситься не тільки до грошових коштів та майна, але і до розумових здібностей, енергії, а також часу.

Грамотні та прибуткові інвестиції приносять у життя такі вигоди:

• прибуток, що не залежить від тимчасових витрат;
• фінансову незалежність;
• вільний час для занять сім'єю, хобі, подорожей та іншого;
• стабільне майбутнє, де можна бути впевненим.

Грамотно інвестувавши кошти, можна буде забути необхідність витрачати значну кількість часу, щоб забезпечити свої потреби. Не варто розраховувати, що робити абсолютно нічого не доведеться, потрібно буде вчитися , аналізувати , а також ризикувати .

Тим не менш, рано чи пізно такі старання дадуть позитивнийрезультат. Як нього може бути стабільний прибуток . Спочатку, швидше за все, вона буде лише додатковим доходом, але поступово зможе стати основним .

Крім того, у процесі інвестування обов'язково буде набутий безцінний досвід. Він обов'язково стане в нагоді в майбутньому, навіть якщо заробити істотних грошей не вдасться. До речі, в одній із статей ми писали без вкладень.

Класифікація форм та видів інвестицій

3. Основні види інвестицій та їх класифікація 📊

Інвестиції неоднорідні. Можна виділити безліч їх видів. При цьому кожен з них має унікальні характеристики.

Різноманітність критеріїв, відповідно до яких можна описати інвестиції, веде до існування великої кількості класифікацій. Ми розповімо про п'ятиосновних.

Вид 1. Залежно від об'єкту інвестування

Однією з найважливіших показників інвестицій є об'єкт, куди вкладаються кошти.

На цій ознакі ґрунтується така класифікація:

• Спекулятивні інвестиціїмають на увазі придбання будь-якого активу (цінних паперів, іноземної валюти, дорогоцінних металів) для подальшої реалізації після зростання вартості.
• Фінансові інвестиції- Вкладення капіталу в різні фінансові інструменти. Найчастіше із цією метою використовуються цінні папери, а також пайові фонди.
• Венчурні інвестиції- Вкладення в перспективні, активно розвиваються, часто нещодавно створені компанії. І тут очікується, що у майбутньому вони почнуть приносити величезний прибуток. Докладніше прочитайте в окремій статті нашого журналу.
• Реальні інвестиціїпередбачають вкладення коштів у різні форми реального капіталу. Це може бути придбання земельної ділянки, вкладення у будівництво, купівля готового бізнесу, авторського права, ліцензії.

Вид 2. За строком інвестування

Для інвесторів велике значення має те, на який період їх кошти будуть обмежені в можливостях користування. Іншими словами, важливим є термін, тобто час, на який гроші будуть вкладені.

Залежно від цієї ознаки виділяють такі види інвестицій:

• короткострокові, термін вкладення якими вбирається у року;
• середньострокові- Інвестиції на 1-5 років;
• довгострокові- Гроші будуть вкладені більше ніж на 5 років.

В окрему групу можна також виділити ануїтетні інвестиції які можуть бути зроблені на будь-який період часу. При цьому прибуток від них надходить періодично.

Яскравим прикладом є банківські депозитиіз щомісячним перерахуванням відсотків на окремий рахунок.

Вид 3. Залежно від форми власності

Якщо розглядати як критерій класифікації суб'єкта, який інвестує кошти, можна виділити:

• приватні інвестиції- Вкладення здійснюються фізичною особою;
• закордонні– кошти інвестуються іноземними громадянами та компаніями;
• державні інвестиції- Суб'єктом виступають різні державні органи.

Існують ситуації, коли не всі вкладені гроші належать до одного суб'єкта. У цьому випадку говорять про комбінованих або змішанихінвестиціях.

Наприклад, частина вкладених грошей належить державі, решта – приватного інвестора.

Вид 4. За рівнем ризику

Одним із найважливіших показників будь-яких інвестицій є рівень ризику. Зазвичай він перебуває у прямий залежність від доходності. Іншими словами, чим вищий ризик, тим більший прибуток принесе інвестиційний інструмент.

Залежно від рівня ризику, всі інвестиції ділять на три групи.(Розташовані в порядку зростання ступеня ризикованості):

• консервативні;
• вкладення з помірним ризиком;
• агресивне інвестування.

Незважаючи на те, що існують інвестори, які в гонитві за високим прибутком згодні на те, щоб їх вкладення піддавалися високому ризику, більшість уникають високоризикових інвестицій. Це стосується як новачків, так і досвідчених інвесторів.

Вирішенням проблеми може стати диверсифікація , Що хоч і не допомагає повністю усунути ризик, але дозволяє значно знизити його. Під диверсифікацією розуміють розподіл капіталу між кількома типами інвестицій.

Вид 5. За метою інвестування

Залежно від цільового призначення зазвичай виділяють такі види інвестування:

• прямі інвестиціїмають на увазі вкладення капіталу в галузі матеріального виробництва, реалізації товарів та послуг, інвестор зазвичай при цьому отримує частину статутного капіталу фірми, яка становить не менше ніж 10%;
• портфельніпередбачають інвестування коштів у різні цінні папери (зазвичай акції та облігації), активного управління інвестиціями не передбачається;
• інтелектуальніприпускають вкладення керівництвом компанії коштів у навчання співробітників, проведення різноманітних курсів та тренінгів;
• нефінансові інвестиції- Гроші вкладаються в різні проекти (обладнання, машин), а також права та ліцензії.

Отже, існує кілька класифікацій інвестицій залежно від різних критеріїв.

Завдяки різноманітності видів кожен інвестор може вибрати той тип інвестицій, який ідеально підходить саме йому.

4. Переваги та недоліки приватних інвестицій 💡

Як і будь-який інший економічний процес, приватні інвестиції мають свої плюсиі мінуси. Важливо ще до початку будь-яких вкладень уважно вивчити їх. Це допоможе надалі підвищити ефективність процесу.

Плюси ( + ) приватних інвестицій

Можна назвати такі переваги приватних інвестицій:

1. Інвестування є одним із видів пасивного заробітку.Це найважливіша перевага інвестицій. Саме заради пасивного доходубільшість людей і починають вкладати кошти. Для отримання рівноцінних грошових сум інвестор витрачає значно менше часу та сил, ніж той, хто активно працює як найманий працівник.
2. Процес інвестування дуже цікавий, а також допомагає навчитися новому.Пізнавальність інвестиційної діяльності полягає у підвищенні фінансової грамотності, набуття досвіду роботи з різними інвестиційними інструментами У той же час традиційна наймана праця відрізняється одноманітністю, багато в чому саме тому вона стає ненависною. У цьому плані інвестиції значно виграють.
3. Інвестування дозволяє диверсифікувати отримуваний дохід.Традиційно кожна людина отримує дохід із одного джерела – заробітну платувід роботодавця або пенсію. Рідше до них додається ще одне-два джерела, наприклад, дохід від здачі в оренду квартири. У той же час інвестування дозволяє розподілити капітал між необмеженою кількістю активів, що дасть змогу отримувати дохід із різних джерел. Завдяки такому підходу можна у рази збільшити безпеку особистого чи сімейного бюджету. Виходить, що у разі втрати доходу з одного джерела кошти продовжать надходити з інших.
4. Інвестування надає можливість реалізувати себе, а також досягти своєї мети.Практика доводить, що саме в інвесторів найбільше шансів досягти поставленої мети, а також стати успішним. Пов'язано це з тим, що саме інвестування дозволяє досягти матеріального благополуччя, а також звільнити значну частину часу. Цей час можна витратити сім'ю, захоплення, самореалізацію. Саме інвестори найчастіше займають верхівки рейтингів найбагатших людей.
5. Теоретично дохід, який отримується в процесі інвестування, є необмеженим.Справді, розмір активного доходу завжди обмежується тим, скільки часу та сил було витрачено. У той самий час при пасивному доході таких обмежень відсутні . Більше того, якщо в процесі інвестування прибуток не зніматиме, а знову вкладатиметься, прибутковість інвестицій зростатиме за формулою складних відсотків.

Мінуси ( − ) приватних інвестицій

Незважаючи на значну кількість плюсів, інвестиції мають недоліки.

Серед них можна виділити такі:

1. Основним недоліком інвестування є ризик.Незалежно від того, який інвестиційний інструмент буде використаний, існує можливість повної або часткової втрати вкладеного капіталу. Звичайно, якщо інвестувати кошти в надійні активи, ризик буде мінімальним, але все ж таки він зберігається .
2. Інвестування пов'язане з нервовим стресом.Особливо це стосується новачків. Нерідко вартість інструменту, в який було вкладено кошти, рухається не в тому напрямку, куди хотілося б інвестору. Звичайно, це веде до утворення збитку, нехай навіть і тимчасового. У цих ситуаціях інвестори піддаються серйозному психологічної напруги.
3. Для успішного інвестування потрібний великий обсяг знань.Потрібно постійно навчатисяі самовдосконалюватися. З одного боку, набуття додаткових знань є корисним процесом і зайвим нікому не буде. З іншого боку, для цього потрібно витратити чимало часу. Крім того, важливо наявність бажання та самодисципліни які є не у всіх. У той же час, за відсутності необхідних знань, приватне інвестування стає схожим на блукання в темряві.
4. Процес інвестування найчастіше гарантує отримання постійної прибутку.Дуже мало інструментів, що дають гарантію отримання доходу. Набагато частіше інвесторам доводиться орієнтуватися на прогнозні величини, яких у разі зміни ринкової ситуації не завжди вдається досягти. Більше того, іноді приватні інвестиції ведуть до освіти збитку. У порівнянні з інвестиціями різні варіанти активного заробітку дають більше гарантій отримання незмінної суми доходу.
5. Для початку інвестування буде потрібно грошовий капітал.При цьому якщо з прибутку планується гідно жити і утримувати сім'ю, сума вкладень буде потрібно дуже значна. На створення такого капіталу може піти значна кількість часу та сил.

Таким чином, порівнюючи переваги і недоліки інвестування, можна дійти невтішного висновку у тому, що плюси таки переважують мінуси .

Звичайно, вирішити, чи варто займатися вкладенням капіталу, кожен повинен сам. Однак ми вважаємо, що краще інвестувати.

Для початку можна використовувати невеликі суми та інструменти з мінімальним ризиком.

Як правильно інвестувати гроші за 5 кроків – інструкція для новачків (чайників)

5. Як інвестувати гроші - покроковий посібник з інвестування для початківців 📝

Багато інвесторів-початківців задаються питанням, а також як ефективно почати інвестувати. Саме тому далі у статті ми наводимо покрокову інструкцію. Вона допоможе будь-кому, хто бажає зробити перші кроки в інвестуванні і тим самим досягти своїх фінансових цілей.

Звичайно, початкова ситуація для кожного інвестора є індивідуальною. Тим не менш, можна виділити загальні правила, які необхідно дотримуватися, вони корисні для всіх випадків і кожного інвестора.

Для початку інвестування потрібно подолати вісімпослідовних кроків. Для досягнення успіху не варто пропускати жодного з них.

Крок 1. Оцінка наявної фінансової ситуації та упорядкування особистих фінансів

Насамперед, слід описати свої доходи . При цьому слід визначити джерело доходів, наскільки вони регулярні і стабільні. Крім того, слід зафіксувати їхній розмір.

Далі оцінюються витрати , їх слід фіксувати за статтями. При цьому обов'язково позначають категорію витрат, тобто вони є разовими, регулярнимиабо нерегулярними.

Наступний пункт фінансового плану– опис наявних активів . Це можуть бути автомобіль, квартира, банківські депозити, земельніі дачні ділянки, цінні папери, частки у статутних капіталахта інше. Важливо визначити вартість кожного з активів, а також розмір прибутку від нього.

Після цього розраховується рентабельність кожного активу, яка дорівнює відношенню прибутку, що приноситься, до вартості. Швидше за все, чи більшість активів виявляться неприбутковими чи тягнуть додаткові витрати. На цьому етапі така ситуація цілком нормальна.

Після того, як активи будуть описані, важливо також скласти список пасивів . Це можуть бути будь-які зобов'язання – кредити, у тому числі іпотечний, а також інші боргинаприклад, податкиі страхові внески.

На цьому етапі важливо оцінити розмір видатків, що виплачуються за відповідними зобов'язаннями щорічно. Також варто оцінити у відсотках відношення суми витрати до загальної суми зобов'язань.

Тепер бюджет слід оцінити шляхом розрахунку двох коефіцієнтів:

1. Інвестиційний ресурс- Різниця між доходами та витратами;
2. Чистий капітал- Різниця між активами та пасивами.

В ідеалі значення першого показника має бути не меншим 10 -20 відсотків суми доходу. Якщо ж розмір інвестиційного ресурсу не досяг цього значення, або виявився меншим за нуль, перш ніж розпочати інвестування доведеться вдатися до заходів фінансового оздоровлення бюджету.

У ході складання та аналізу фінансового плану слід бути максимально чесним, не можна намагатися прикрасити ситуацію, що склалася. Важливо в бюджеті описати все точно так, як є насправді.

Важливо розуміти , що саме бюджет, складений на цьому кроці, є основоюмайбутнього фінансового плану, без якого скласти якісний план не вдасться.

Таким чином, результатом першого кроку має стати розуміння того, звідки до вашого бюджету надходять кошти, а також як вони витрачаються .

Крім того, можна зрозуміти скільки коштів залишається після внесення основних платежів, а також скільки часу вдасться проіснувати, якщо надходження з основного джерела доходів припиняться.

Крок 2. Створення фінансового резерву

Для використання у разі непередбачених ситуацій слід створити фінансовий резерв . Слід розуміти, що він важливий не тільки в практичномуплані, а й у психологічному. Такий резерв дає дуже міцне відчуття впевненості та стабільності.

Усвідомлення того, що людина має невеликий запас грошей на випадок непередбачених життєвих обставин робить життя психологічно набагато комфортнішим.

У результаті фінансовий резерв є доступним, але при цьому дуже ефективний спосіб зробити життя більш комфортним, а також значно скоротити рівень стресу.

У практичному плані фінансовий резерв забезпечує виконання двох функцій:

1. Оплата регулярних витрату разі, якщо з якихось причин основне джерело доходу перестане поповнювати бюджет;
2. Фінансування дрібних непередбачених витрат- Ремонту побутової техніки, послуг лікаря та іншого.

Ідеальний розмір фінансового резерву повинен забезпечувати оплату постійних витрат протягом періоду, що дорівнює від трьох місяців до півроку .

Зберігати створений резерв слід у валюті, у якій здійснюється оплата основних витрат. При цьому найкраще вкласти кошти в банк.

Вибирати слід таку кредитну організацію, яка відповідає таким критеріям:

• участь в ;
• кредитна організація знаходиться не нижче п'ятдесятого місця за розміром активів або є філією великої міжнародної компанії;
• зручне місце розташування, а також графік роботи дозволять користуватися послугами банку, не витрачаючи на це цілий день.

Для накопичення не варто вибирати карткові рахунки, тому що в цьому випадку велика спокуса витратити кошти не так, як заплановано. Найкраще відкрити поточнийабо накопичувальний рахунок. Однак у цьому випадку дуже низькі відсотки на залишок на рахунку.

Ідеальним варіантом може стати депозит . Але слід звернути увагу, щоб він відповідав наступним критеріям:

• мінімальна сума поповнення має бути комфортною для щомісячного накопичення;
• у разі потреби можна зняти частину коштів без втрати відсотків;
• в ідеалі відсотки мають нараховуватися та капіталізуватися щомісяця.

Виходить, що при виборі банку процентна ставка не повинна бути визначальною умовою. Але слід звернути увагу, щоб вона була ні найнижчою, ні найвищою серед існуючих на ринку.

Як тільки банк та вклад будуть обрані, потрібно поповнити рахунок до суми розрахованого фінансового резерву.

Крок 3. Розробка цілей, а також задач інвестування

На цьому етапі слід визначитися, що майбутній інвестор хоче зробити у житті, чого отримати, яке майно придбати. При цьому для кожної мети необхідно визначити, скільки для її досягнення потрібно грошей, в якій валюті. Крім того, важливо визначити, до якого моменту ціль має бути досягнута.

Після того, як цілі будуть визначені, їх слідує проранжувати , тобто пронумерувати, за зменшенням важливості та пріоритету. Таким чином, стане ясно, куди слід спрямовувати кошти в першу чергу.

Крок 4. Визначення прийнятного ризику

Майбутній інвестор на цьому етапі визначає, який фінансовий ризик він згоден витримати, щоб досягти поставленої мети. Також у цей момент визначається, які ситуації в інвестуванні будуть неприйнятними.

Іншими словами, деякі інвестори цілком спокійно ставляться до тимчасового просідання капіталу навіть на 40%. Інші ж навпаки, почуваються абсолютно некомфортно навіть при виникненні збитку в межах 10 %.

Крок 5.Розробка інвестиційної стратегії

У цей момент важливо визначити для себе такі моменти:

• розмір суми, що вкладається;
• періодичність інвестування – раз чи регулярно;
• виникнення якогось типу ризиків неприпустимо, і має бути заздалегідь захеджовано;
• яку частину індивідуального часу інвестор готовий витрачати те що, щоб управляти вкладеннями;
• визначаються заборонені фінансові інструменти – хтось принципово не інвестує в алкогольну та тютюнову галузі, хтось вважає за краще фінансувати іноземні компанії тощо;
• вирішується, у які види та типи активів інвестуватимуться кошти;
• які податки можуть виникнути, як їх можна мінімізувати.

Після того, як зазначені вище умови будуть визначені, слід чітко прописати, як прийматимуться інвестиційні рішення. Тобто необхідно вирішити, які моменти брати до уваги, а які ігнорувати.Крім того, важливо визначити, які дії повинні наслідувати при виникненні тих чи інших подій.

Не менш важливо визначити, як часто і під впливом чого аналізувати діючу інвестиційну стратегію, а також за яких обставин слід переглянути та змінити її.

Крок 6. Стрес-тестування розробленої стратегії

На цьому етапі проводиться тестування розробленої на попередньому етапі стратегії за принципом "що якщо?" . Для цього слід поставити собі максимальну кількість питань і якнайправдивіше відповісти на них.

Початок питань має бути наступним: щостанеться із поставленими мною інвестиційними цілями. Друга частина питання ( якщо) залежить від обставин життя інвестора та для кожного індивідуальна.

Прикладами закінчення питань можуть бути:

• якщо я втрачу роботу;
• якщо я серйозно захворію;
• якщо зламається машина.

Підсумком такого тестування має стати розробка захисної інвестиційної стратегії. Основним її завданням є визначення можливостей, які дозволять не відмовлятися від реалізації інвестиційної стратегії навіть за несприятливого збігу обставин.

Багато труднощів можна як заздалегідь позначити, а й застрахуватися у разі виникнення.

Крок 7. Вибір способу вкладень

У цей момент потрібно визначити:

• за допомогою якої компанії проводитиметься інвестування;
• яким чином будуть вноситись кошти;
• як знімати зароблений прибуток;
• на чию користь та в якому обсязі потрібно проводити платежі (комісій та податки).

Крок 8. Формування інвестиційного портфеля

Тільки після того, як усі попередні етапи підготовки до інвестування будуть подолані, можна почати формувати інвестиційний портфель . Іншими словами тільки в цей момент можна перейти безпосередньо до вкладення коштів.

На цьому кроці потрібно зробити таке:

1. вибрати певні інструменти, які відповідатимуть розробленій інвестиційній стратегії;
2. вкласти гроші у підібрані активи.

Багато хто скаже, що наведена інструкція надто складна, не обов'язково долати таку велику кількість кроків. Насправді лише послідовне виконання всіх восьми етапів здатне привести інвестора до наступного результату:

1. Вдасться розібратися в особистій фінансовій ситуації;
2. Сформується фінансовий резерв, який дозволить утриматись на плаву протягом півроку;
3. З'явиться почуття впевненості у майбутньому, а також застрахованості від несподіванок та дрібних неприємностей;
4. Буде розроблено конкретний план дій, який дозволить примножити кошти;
5. З'явиться грамотно структурований фінансовий портфель.

Ті, кому вдасться подолати ці непрості, на перший погляд, кроки можуть упевнено чекати позитивного результату від інвестицій.

Перевірені способи набагато краще інвестувати гроші, щоб вони працювали

6. Куди інвестувати гроші - ТОП-9 найкращих способів інвестування особистих фінансів 💰

Існує безліч інструментів для інвестування. Вибираючи для себе ідеальний напрямок, слід виходити не тільки з власних переваг щодо рівня ризику і прибутковості . Важливо також узгодити спосіб інвестування з економічною ситуацією країни.

Ми пропонуємо вашій увазі найбільш популярні та надійні варіанти для вкладення коштів.

Спосіб 1. Банківські вклади

– один із найдоступніших, а тому найпопулярніших варіантів інвестування. Теоретично вони можуть приносити порядок 10 % Річних. Проте сьогодні відсотки у більшості кредитних установ знижено, тому, обираючи банк для інвестування, потрібно провести ретельнийаналіз.

Банківські депозити є консервативним варіантом інвестування. Крім того, що це найінтуїтивніший спосіб, він ще й найменш ризикований.

Серед переваг вкладів можна назвати такі:

• страхування із боку держави;
• термін вкладень, а також отримуваний прибуток відомі ще до моменту інвестування;
• доступність;
• низький рівень ризику, тобто надійність.

Розглянемо найбільш надійні банки, ставки у яких найвищі.

Спосіб 2. Інвестування в дорогоцінні метали

Вкладення в дорогоцінні метали вже за часів зародження товарно-грошових відносин могли принести дохід своїм власникам. Як цінні метали традиційно використовуються золото, срібло, платина, а також паладій.

Існує кілька обставин, завдяки яким багато років ціна на дорогоцінні метали зберігається на досить високому рівні:

• відсутність впливу корозії;
• обмежена кількість металів у світі.

У довгостроковому періоді вартість дорогоцінних металів незмінно зростає. При цьому різні економічні кризи, а також інші зміни в економіці практично не впливають на ціну дорогоцінних металів.

Згідно зі статистичними даними лише за останнє десятиліття в Росії вартість золота (у рублях) зросла майже у 6 разів. При цьому фахівці вважають, що немає жодних факторів, здатних найближчими роками переламати цю тенденцію.

Вкладати кошти в дорогоцінні метали можна декількома способами:

• купівля золотого зливка;
• придбання золотих монет;
• відкриття металевих рахунків у банку;
• придбання акцій золотодобувних компаній.

Найнадійнішим варіантом є фізичне придбання металу . Але варто врахувати, що це вкладення на тривалийтермін. Від подібних інвестицій отримати відчутний прибуток у найближчі п'ять років навряд чи вдасться.

Тим, кому потрібний швидкий дохід, найкраще відкривати металеві рахунки . При цьому фізично золото або інші дорогоцінні метали не купуються. У банку відкривається рахунок, який зараховуються кошти у перерахунку на грами металу.

Прибуток можна отримати досить швидко – регулярно проводиться перерахунок суми на вкладі за новою вартістю металу.

Відкриття металевих рахунків - Найбезпечніший спосіб інвестування в дорогоцінні метали. Особливо це стосується банків, де вклади застраховані.

Спосіб 3. Пайові інвестиційні фонди

Пайові інвестиційні фонди чи ПІФи– це спосіб інвестування, який насправді є передачею коштів у довірче управління.

Фонд об'єднані кошти пайовиків вкладає у різні фінансові інструменти. Прибуток, що отримується в результаті, розподіляється між учасниками фонду. Але й засновники ПІФу не залишаються зі збитками – вони також отримують свій відсоток.

Особливості взаємодії пайовиків з керуючим засобами відбиваються в контрактних умовах. В обов'язковому порядку пайовику слід уважно вивчити таку угоду ще дотого, як вкластися у фонд.

Схема дії пайового фонду дуже проста.Пайовики купують частини фонду, які називаються паї . Вкладені кошти надходять у розпорядження керівника, які займаються їх вкладенням.

Керівники зацікавлені у отриманні якомога більшого прибутку, оскільки самі одержують дохід у вигляді комісійних, які розраховується як відсоток від прибутку.

Паї можна досить просто купитиі продати. Тому такі інвестиції належать до високоліквідних.

Серед переваг ПІФів можна виділити:

• управління коштами здійснюється фахівцями;
• ПІФ доступні кожному;
• дохід не оподатковується;
• фонди контролюються державою

Після закінчення певного періоду розраховується прибутковість фонду. Дохід, що вийшов, розподіляється між пайовиками пропорційно частці кожного з них у фонді.

Нерідко прибутковість ПІФу наближається до 50 відсотків. Це майже вп'ятеро вигідніше, ніж банківські вклади. У середньому прибутковість фонду становить близько 30 %.

Спосіб 4. Інвестиції у цінні папери

Один із найбільш популярних способів інвестування – вкладення цінних паперів. Але не слід забувати, що робота з цим інструментом вимагають серйозних знань у галузі фінансів та економіки.

Для тих, хто сподівається на довгостроковий прибуток, вкладати гроші в перші акції - далеко не найкращий варіант.

Щоб інвестування коштів у цінних паперів приносило реальний прибуток, необхідно мати серйозні знання у сфері економіки чи мати досвід . Якщо подібних знань та вмінь немає, можна передати капітал у довірче управління досвідченому брокеру.

При вкладенні цінних паперів неможливо гарантувати отримання прибутку. Однак, якщо інвестиції виявляться успішними, можна отримати відчутний дохід. Він може досягати 100 %.

Більше того, прибуток від вкладень у цінні папери практично нічим не обмежений. Деяким успішним інвесторам вдавалося отримати лад 1000 % лише за кілька років.

📣 Зверніть увагу, що вихід на фінансовий ринок відбувається через брокера. Однією з найкращих є ця брокерська компанія.

Спосіб 5. Інвестування у нерухомість

Нерухомість є також дуже популярним варіантом вкладення коштів. Пояснюється це просто – попит на квартири, будинки та навіть нежитлові приміщення буде завжди. Людям потрібна нерухомість для життя, а також ведення бізнесу. Крім того, такий інструмент ніколи не повністю знеціниться.

Ухвалюючи рішення інвестувати в нерухомість, слід пам'ятати, що її вартість, а також ліквідність визначаються великою кількістю факторів. До них відносяться, наприклад, економічна ситуація у державі, і регіональне становище.

Існує два способи отримувати дохід від інвестицій у нерухомість:

1. Здача в оренду;
2. Наступний перепродаж.

Орендавиступає одним із видів пасивного заробітку.Кошти власник приміщення отримує, практично не витрачаючи часу та сил. Для отримання доходу у цьому випадку достатньо прав власності.

Продажоб'єкт нерухомості може принести дохід у тому випадку, якщо його вартість підвищиться.Однак сьогодні існують труднощі із вигідним продажем нерухомості. У більшості російських регіонів попит на цей актив сьогодні набагато менший, ніж пропозиція.

Тим не менш, у деяких випадках інвесторам вдається заробити непоганий прибуток на продажу нерухомості.

Про можливі способи інвестування в нерухомість дивіться у ролику нижче:

Існує кілька способів збільшити дохід:

• придбання об'єкта в момент падіння цін на ринку та продаж лише після їх зростання;
• купити нерухомість на стадії закладки фундаменту або на початкових етапах будівництва, а продаж після готовності;
• придбання квартир у плачевному стані, якісний їхній ремонт, продаж із надбавкою до вартості, яка, в тому числі, окупає витрати на ремонт.

На сьогоднішній день ринкова ситуація склалася таким чином, що експерти рекомендують утриматися від вкладення коштів у нерухомість. Вони вважають, що найрозумніше дочекатися суттєвого економічного спаду.

Докладно про , а також плюси та мінуси даного способу вкладення грошей ми вже раніше розповідали у нашій статті.

Спосіб 6. Інвестиції у бізнес

Теоретично саме вкладення в бізнес є одним із найбільш прибуткових варіантів. По суті, відкриття успішної компанії здатне забезпечити безбідне майбутнє не лише самому підприємцю, а й його нащадкам.

Насправді успішність бізнесу визначається великою кількістю обставин. Серед них можна виділити:

• чи правильно обрано нішу на ринку;
• професіоналізм підприємця;
• наскільки оригінальна ідея;
• грамотність дій, що проводяться.

Згідно зі статистичними даними, більшість фірм стають банкрутом вже на початковій стадії. Тому краще відкривати власний бізнес, купуючи франшизу. Про те, ми вже розповіли у попередньому матеріалі.

Можна також інвестувати кошти в готову компанію. В окремій статті ми писали про , а також наводили стартапи в Росії куди можна вкласти свої гроші.

Спосіб 7.Інвестиції у стартапи

– це унікальні інноваційні проекти у соціальній чи комерційній сфері. У них закладено досить високий рівень прибутковості.

Іншими словами, якщо правильно вибрати проект для інвестування коштів, можна отримати непоганий прибуток.

Але варто врахувати, що тільки близько 20%подібних проектів приносять інвесторам реальну прибуток. Інші виявляються збитковимиабо потребують додаткового вливання коштів.

Сьогодні інвестувати кошти у різні стартапи не так вже й складно. В інтернеті діє величезна кількість майданчиків, на яких власники стартапів репрезентують свої проекти, залучаючи інвесторів.

На першому етапі можна зробити мінімальні інвестиції, які становлять кілька тисяч карбованців. Це дозволить вивчити механізм інвестування.

Переваги стартапів полягають у можливості інвестувати величезну кількість напрямів бізнесу. Географія також практично безмежна - можна вкладатися в столичні, європейські проекти, а також ті, що знаходяться в регіоні присутності інвестора, і навіть перебувають тільки в інтернеті.

Спосіб 8. Інвестування в інтернет-проекти

Інтернет сьогодні є одним з найпопулярніших сфер бізнесу, що дуже активно розвиваються. Спеціалістів, які працюють тут, називають манімейкерами .

Безліч онлайн-бізнесменів вже заробляють в інтернеті гроші. При цьому з кожним днем ​​їх дедалі більше. Ви можете знайти на нашому сайті.

Інвесторам, які мріють стати онлайн-бізнесменами, варто поквапитися. Слід зайняти нішу для діяльності перед тим, як її займуть інші.

Для заробітку в інтернеті можуть бути використані:

• магазини;
• групи у соціальних мережах;
• інформаційні ресурси;
• блоги;
• сайти розваг.

При цьому не обов'язково. Можна купити вже готовий створений кимось проект. Важливо, щоб ресурс був максимально відвідуваним. І тут можна буде отримувати прибуток від реклами, партнерських програм, і навіть прямих продажів.

Якщо вирішено створити власний проект, слід зважити на те, що в інтернеті цінуються нестандартний підхід. Оформляти свій сайт слід максимально унікально. Це дозволить залучити до нього максимум відвідувачів.

Спосіб 9. Форекс

Якщо сказати простими словами, Форекс– це світовий ринок, де за цінами, що вільно формуються, виробляється обмін різних валют.

У принципі отримати дохід на валютному ринку під силу кожному, хто приділить цьому час, витратить сили та вкладе кошти. Тут також важливо вибрати надійну брокерську копію. Багато успішних трейдерів працюють через цього брокера.

Можна як торгувати самостійно, і передати кошти на управління через ПАММ-счета. Подробиці про те описані в одному з попередніх випусків.

Щоб було легше порівняти вищезгадані способи інвестування, ми звели їх у таблицю:

🔔 На нашому сайті також є стаття, в якій докладно розповідається про - рекомендуємо її до прочитання.

Опитування: Куди краще вкласти гроші?

Реальні доходи населення залежать від номінальних нарахувань та рівня інфляції. Остання за 2017 рік збільшилась на 3,2%. Зростання номінальних нарахувань менше докризового рівня. Росіянин із середнім рівнем доходу може сплатити свої витрати на життя, але йому не залишиться коштів для подорожей чи якісний відпочинок. Тому багато хто замислюється над тим, куди вигідно вкласти гроші.

Куди сьогодні можна вигідно вкласти гроші

Питання інвестування коштів сьогодні дуже актуальне. Експерти радять вкладати гроші у великі проекти саме після стабілізації курсу рубля на ринку. У інвесторів із невеликим капіталом також з'являються цікаві варіанти.

Поряд із форексом та фондовим ринком велику популярність набирають бінарні опціони. Якщо інвестор вгадає напрям зміни ціни, він отримає прибуток у вигляді 50 - 75% від ставки. Серед інших популярних напрямів можна відзначити криптовалюти, ПІФи, ПАММ рахунки.

Про заробітки з фінансового ринку й раніше багато йшлося. Проте такий напрямок як заробіток з інтернет ігор тільки набирає популярності. За реєстрацію у проекті та виконання нескладних завдань гравцеві нараховується дохід та бонуси. Цей варіант заробітку можна розглядати як спосіб тимчасового підробітку.

Як і раніше, активно обговорюються інвестиції в банківські депозити. Це безризикові та малоприбуткові вкладення. Банки також активно просувають депозити у дорогоцінні метали як у вигляді злитків, так і ЗМС. У довгостроковій перспективі ці інвестиції дають прибуток. Питання в тому, чи готовий інвертор чекати кілька місяців, доки зміниться ціна на метал.

Як вибрати безпрограшний варіант при інвестуванні грошей

Відразу варто зазначити, що безризикових інвестицій не буває. Якщо банк збанкрутує, то вкладники можуть втратити свої заощадження. Інвестори можуть лише знизити рівень ризику до мінімуму.

На що звертають увагу досвідчені інвестори

Експерти радять у процесі вибору об'єкта розглянути якнайбільше перспективних ідей. Потім детально проаналізувати прибутковість кожного спрямування.

При виборі об'єкта слід враховувати співвідношення прибутковості та прибутковості. Перед тим, як заморожувати фінанси на тривалий термін у нерухомість, слід проаналізувати дохідність аналогічного об'єкта.

Експерти радять розраховувати лише на власні сили. Інвестувати слід лише накопичені кошти. Якщо скоротити витрати на 30% та збільшити доходи на 20%, то люди навіть із середнім статком зможуть відкласти 1000 доларів.

Диверсифікація вкладень

Вкладати кошти потрібно у різні об'єкти, активи та ринки.

За правилами ризик менеджменту приблизно 60% капіталу слід спрямовувати до безризикових активів. Інвестиції в дорогоцінні метали завжди були популярними. Ризик вкладень – мінімальний. Термін окупності залежить від динаміки цін, але у середньому становить 1-2 роки.

Решту коштів можна інвестувати в акції та облігації. Якщо немає знань, можливості чи часу навчання, то кошти краще довірити ПІФам. Банк, як керуючий активами, вибере найкращі облігації для вкладень, сам оформить та здійснить процедуру купівлі-продажу. За довірче управління доведеться сплатити комісію.

Прорахунок та контроль ризиків

Щоб розуміти, в якому напрямку рухатись, потрібно чітко відстежувати поточну ситуацію. Для цього необхідно вести щоденник, у якому фіксуються всі інвестиції в об'єкти та отримуваний дохід. Для трейдерів фондового та валютного ринків розроблено навіть спеціальний щоденник угод. Адже чистий прибуток трейдера - це прибуток від угоди за вирахуванням комісії брокера.

Інвесторам на ринку нерухомості слід приділяти увагу економічній ситуації у країні. У кризовий період легко купити об'єкт за вигідною ціною, дочекатися стабілізації ринку і потім реалізувати його.

Гроші мають працювати. Тому доки інвестор вивчає перспективні напрямки вкладень, свої накопичення слід залишити на банківському депозиті, щоб вони не знецінилися.

Так звані безризикові напрями вкладень призначені більше задля придушення інфляції. Процентні ставки за вкладами ледь перевищують середньорічне зростання цін. Але ця схема заробітку дає стабільний дохід.

Банківські вклади під відсоток

Банки, які приймають депозити від фізичних осіб, мають бути учасниками системи страхування. Тоді у разі банкрутства установи вкладники отримають свої заощадження у максимальній сумі 750 тис. руб. Вибираючи депозитну програму, слід перевірити, чи є у фінансової установи ліцензія від ЦП і чи зареєстрована вона в АСВ.

Росіяни довіряють свої заощадження державним установам: Ощадбанку та групі "ВТБ". Ці банки є лідерами над ринком за кількістю залучених вкладів. Однак користувачі у своїх відгуках скаржаться, що розірвати договір передчасно досить важко, а рівень доходності у цих установах на 2-3 п.п. нижче від середньоринкового.

Нерухомість: здача, оренда

Найбезпечнішим варіантом вкладень є купівля нерухомості. Причому купувати її слід саме у кризовий період, доки ціни на ринку занижені. Багато інвесторів розглядають цей напрямок, як спосіб збереження коштів. У кризові періоди об'єкт можна здавати та отримувати орендну плату.

Інвестиції в нерухомість як спосіб примноження капіталу вимагають знань, досвіду та наявності коштів. Інакше заморожені на тривалий час кошти доходу не принесуть. У другому випадку вкладати гроші варто на етапі закладення фундаменту. Тоді на момент здачі вартість об'єкта збільшиться в 2,5-3 рази.

Інвестування в малий та великий бізнес

Людям з підприємницькою жилкою та перспективними ідеями найкраще вкласти гроші у власний бізнес. Для реалізації проекту доведеться скласти докладний бізнес-план, оцінити свої конкурентні переваги на ринку та на їх підставі продумати рекламу. У процесі впровадження проекту всі роботи підприємцю доведеться здійснювати самостійно. З розвитком бізнесу можна буде найняти помічників. Інвестиції у власний бізнес мають один серйозний недолік - усі ризики щодо впровадження та реалізації проекту підприємцю доведеться взяти на себе. Або знайти співінвесторів. У другому випадку прибуток також доведеться ділити із партнерами.

Старі методи інвестування приносять невеликий прибуток. Для тих, хто шукає новаторські інструменти, слід звернути увагу на такі пропозиції.

Фондові ринки

Інвестиції у фондовий ринок будуть вигідні тим інвесторам, які мають намір заморозити свої кошти на тривалий термін. Внутрішньоденна спекулятивна торгівля – це окрема професія, якій потрібно довго навчатися. Для роботи на фондовому ринку потрібно відкрити рахунок у брокера і як мінімум ознайомитися з роботою платформи.

Перевага такого методу полягає в тому, що здійснювати угоди можна не лише власним коштом, але й позичати у брокера гроші та відкривати «короткі» позиції на ринку. По завершенні операції трейдер повертає брокеру позикові кошти, а залишає відсотковий дохід.

Для роботи на біржі без брокера потрібний капітал у кілька тисяч доларів. Цей варіант доступний не всім.

Форекс

Торгувати на форексі можуть і новачки без досвіду. Брокери розробляють своїх клієнтів структуровані продукти. Їхня суть полягає в тому, що інвестор розподіляє свій депозит між ризиковими та безризиковими вкладеннями. Основу інвестиційного портфеля становлять як дорогоцінні метали, а й популярні сировинні продукти (нафта, кукурудза, цукор тощо. буд.).

Інвестор вибирає схему інвестування виходячи з:

• рівня захисту вкладу (яку частку капіталу брокер зобов'язується повернути у будь-якій ринковій ситуації);
• коефіцієнта участі у кожному напрямі інвестування (за цим показником вкладення поділяються на ризикові та безризикові).

Онлайн ігри, казино, покер

Найпопулярніші на сьогоднішній день методи заробітку на онлайн іграх дуже ризиковані. Беручи участь у іграх, можна кілька разів виграти невелику суму. Але заробити на життя іграми у казино не вдасться.

У них застосовується кілька схем виманювання грошей:

«Безпрограшна комбінація».Такою фразою шахраї залучають гроші новачків у ресурси казино, які, за їхніми підрахунками, можуть давати добрий дохід. Причому надається інформація абсолютно безкоштовно.

"Вразливості програми".Таким підходом шахраї намагаються виманити гроші за створення унікального коду, який допоможе обіграти казино.

Куди вкласти 100 000-500 000 рублів, щоб заробити без ризику

Суми в кілька сотень тисяч рублів краще інвестувати у нерухомість, будівництво та антикваріат.

Набувати об'єктів у сегменті елітної нерухомості слід на етапі закладення фундаменту. Щорічно дохідність вкладень збільшуватиметься на 7% крім ринкової вартості об'єкта. На момент введення в експлуатацію вартість збільшиться в 2-3 рази.

За півмільйона рублів можна придбати франшизу. І тут власник ліцензії надає повну підтримку: консультує у процесі виготовлення продукції, пошуків каналів збуту, оформлення приміщень, оплачує рекламні витрати, проводить навчання кадрів. За отримання таких консультацій доведеться щомісяця платити роялті (оренду). У 70% випадків такі витрати повністю окупаються за півроку.

Вкласти півмільйона рублів можна і в існуючий власний бізнес. Вкладати гроші на етапі розвитку проекту не рекомендується через високі ризики. Краще спрямовувати такі кошти на зміцнення позицій на ринку та освоєння нових сегментів. Досягти цієї мети простіше організації з гарною репутацією, ніж стартапу.

Ще один варіант – відкрити депозит в одному з інвестиційних банків. Відсоткові ставки у європейських фінустанов вище, ніж у російських. Проте кошти доведеться заморозити на рік. У разі дострокового розірвання договору, дохід перераховується за мінімальною ставкою.

Якщо ви думаєте, куди вкласти гроші, зверніть увагу на наступні варіанти. Ці методи інвестування приносять добрий дохід у довгостроковій перспективі.

Внесок у дорогоцінні метали

Вкласти кошти у дорогоцінні метали краще через банківську установу, інакше є шанс нарватися на шахраїв. Куплений злиток краще не забирати з банку. Якщо коробка або метал зашкодить, то продати його буде важко. Крім того, під час реалізації зливка доведеться заплатити ПДВ. Якщо вартість золота не збільшиться на 18%, таке вкладення виявиться збитковим. Тому вкласти кошти у зливки потрібно щонайменше на 5 років. У короткостроковому періоді краще вкладати гроші у знеособлений металевий рахунок. Прибутковість таких інвестицій менша, але й податки при закритті рахунку платити не доведеться.

Інвестування в криптовалюти

Уявіть собі будинок із великою кількістю квартир, закритих на ключ. У кожній із них знаходиться монета. Потрібно перебрати всі ключі, щоб відчинити двері та отримати гроші. Також справа з криптовалютою.

Є цифрові шифровані гроші (Bitcoin, Litecoin та ін.). Щоб їх отримати, потрібно перебрати багато комбінацій. Обмежена кількість монет формує попит та пропозицію. У 2014 році вартість Bitcoin зросла у 100 разів, а потім знизилася. Головний недолік цього способу інвестування полягає у відсутності гарантії зростання цін.

Накопичувальне страхування життя

Багато хто напевно чув про таку послугу, як страхування життя. Але не всі знають, що цей інструмент можна використовувати для інвестування коштів. Суть накопичувального страхування полягає в тому, що спочатку клієнт перераховує до фонду певну суму, наприклад 400 доларів за рік. Цей процес триває 5 років. При цьому життя клієнта страхується від нещасних випадків, травм та втрати працездатності. Відмінність послуги від звичайного лайф-страхування в тому, що якщо за 5 років дії договору страховий випадок не настав, то компанія повертає клієнту всі вкладені кошти. І додатково сплачує 4% на рік за користування грошима. Клієнт вкладе 2 тис. доларів, а за 5 років отримає 2,253 тис. доларів. Дохід невеликий, але гарантований.

Пайові інвестиційні фонди

ПІФИ характеризуються привабливим співвідношенням ризиків та прибутковості. Клієнт передає кошти управлінської компанії, співробітники якої самостійно обирають напрями інвестування та вкладають їх у різні активи (цінні папери, нерухомість тощо). У Росії таку послугу надають багато банків - Ощадбанк, Райффайзен, ВТБ і т. д. Прибутковість вкладу вище банківського депозиту, але гарантія отримання доходу відсутня. За рік компанія може отримати прибуток чи збиток. Тому передавати гроші в управління слід лише великим ПІФам.

Покласти гроші на депозит

Відкрити депозит можуть клієнти фінансової установи, що діють, не виходячи з дому. Щоб залучити клієнтів за онлайн-внесками банки нараховують більший відсоток (за рахунок економії коштів на оформленні паперового договору). Щоб розірвати договір достроково, доведеться звертатися до фінансової установи. Якщо клієнт не подав заяву на отримання коштів після закінчення строку дії договору, він автоматично пролонгується. Головною перевагою є гарантія повернення коштів. Можливість укладання угоди через інтернет є новою конкурентною перевагою.

Приватне кредитування

У цьому випадку інвестор виступає в ролі кредитора, який позичає кошти позичальнику та отримує за це відсоткову винагороду. Рівень доходності кредитор регулює самостійно. Відсотки можуть нараховуватись хоч щодня. Недоліком цього є ризик нарватися на недобросовісного позичальника. І тут повернути кошти практично неможливо. Через відсутність повної інформації про позичальника, його фактичне місце проживання стягнути борги через суд не вийде. Розпочати роботу у цьому напрямі можна через біржу кредитів Webmoney.

Інвестиції через інтернет

Можна придбати сайт, який вже отримує хороший прибуток від реклами, партнерських посилань, платних послуг. Але для керування таким активом потрібні спеціальні знання. Інакше сайт потрапляє під фільтр пошукової системи та вкладення виявляться збитковими.

Не менш ризикований, але цікавіший варіант - вкласти гроші в стартап. У розробників цікавих проектів зазвичай немає коштів на їх впровадження. Тому вони складають бізнес-план та звертаються до інвесторів. Прибутковість проекту може досягати сотні тисяч доларів, але й рівень ризиків щодо таких проектів високий. За статистикою 70% таких проектів залишають ринок. Тому досвідчені інвестори фінансують одразу кілька проектів.

З якої суми можна розпочинати інвестування

Стати інвестором на ринку форекс можна зі 100 рублями в кишені. Головне, щоб було бажання отримувати додатковий дохід. Тоді й відкладатиме 10% з усіх надходжень для інвестування буде простіше. Поступово створення заощаджень увійде у звичку та відпаде бажання збільшувати витрати зі зростанням доходів.

Щоб отримувати дохід із фондового ринку, доцільніше відкривати рахунок, маючи 30 тис. руб. на руках. Звідки береться ця цифра?

Вартість лота цінних паперів коштує в середньому 1-5 тис. руб. Основний принцип грамотного інвестування полягає у диверсифікації вкладень, тобто купівлі акцій та облігацій різних компаній. Початкова сума депозиту не має значення. Потрібно вчитися дотримуватися цього принципу з укладання першої угоди.

Розподіляти кошти слід між ризиковими та безризиковими паперами. Більшість інвестиційного портфеля становлять облігації з фіксованим доходом. Питома вага акцій слід розраховувати так, щоб коливання котирувань не перевищували прибутковість облігацій. Такий підхід дозволить створити портфель, у якому ризики втрати коштів зведені до мінімуму.

З урахуванням описаних правил інвестор вирішує купити 4 акції по 2 тис. руб. Ризикова частина портфеля становить 8 тис. руб. Частка облігацій в інвестиційному портфелі має перевищувати 70%, тобто ще 27 тис. руб. Інвестувати у фондовий ринок краще з капіталом щонайменше 35 тис. руб.

Вкладення коштів разом із інвестором

Стати власником бізнесу можна без великої суми капіталу. Досить знайти кілька інвесторів, які готові вкласти кошти в проект, і стати співвласником бізнесу (акціонером, пайовиком, пайовиком). Засновники пропорційно своєму вкладу у капітал підприємства ділять прибутки та збитки. Стати співвласником бізнесу можна, купивши частку в ТОВ, акції компанії або вступивши до ПІФу.

Право отримання частини прибутку - це гарантія повернення вкладених коштів. Купуючи частину бізнесу, підприємець ризикує тим, що вкладена сума може суттєво зменшитися. Причини можуть бути різними: неправильний менеджмент, криза над ринком чи зміни ринкової кон'юнктури. Тобто пайова участь в інвестиціях не гарантує повернення коштів. Однак дохідність таких проектів на певних періодах часу може вдвічі чи втричі перевищувати суму початкових вкладень.

Найбільші компанії у світі з'явилися саме завдяки пайовій участі у бізнесі. Насправді часто виникає ситуація, коли один інвестор вносить практично всю суму, а інший просто здійснює управління компанією. Оскільки фінансовий результат ділиться між учасниками бізнесу, доцільно обговорити та зафіксувати у договорі пайову участь кожного з партнерів.

Жодна країна у світі не може виготовити абсолютно всі товари, і Росія не є винятком. Більше половини доходів від експорту посідає реалізацію нафти. За іноземну валюту можна придбати ті товари, які нашій країні бракує. Компанії купують валюту за рублі, щоб потім імпортувати товари. Чим більше іноземної валюти, тим вона дешевша (курс рубля зростає). І навпаки. Тому напередодні нового року, коли масово продаються товари, зокрема імпортні, долар та євро збільшуються у вартості. У цей час валюту слід продавати тим, хто купував її протягом року.

Золото – це ресурс, кількість якого у світі обмежена. У довгостроковій перспективі є сенс вкладати гроші в цей дорогоцінний метал у вигляді злитків. Однак за їх реалізації доведеться сплатити ПДВ. Як альтернативу можна оформити золотий банківський депозит або відкрити ОМС. Для короткострокових вкладень краще купувати ф'ючерс на золото.

Експерти радять новачкам утриматися від роботи із криптовалютою. Якщо вона приносить такий високий дохід, то є ризик втрати коштів. Будь-яка національна валюта має країну, події в якій впливають на її вартість. Віртуальні гроші не мають такої характеристики. Тому вкладати гроші у криптовалюти лише тому, що це модно, не варто.

Як зберегти гроші від інфляції

Зростання курсу іноземної валюти у передноворічний період супроводжуватиметься знеціненням рубля. Як зберегти свої заощадження?

Не зберігайте їх удома. Щоб накопичення не перетворилися на «мертвий вантаж», слід відкрити банківський вклад, бажано, у кількох валютах одразу. На відміну від європейців, 40% росіян вважають за краще зберігати гроші під рукою вдома. Тим, хто не довіряє комерційним банкам, слід відкрити депозит у державному банку.

Купуйте імпортні товари. У період девальвації рубля насамперед дорожчають імпортні товари. Якщо ви ще не визначилися з об'єктом інвестування, не довіряєте банкам і не хочете втратити реальну вартість своїх заощаджень, купіть те, що давно хотіли (автомобіль, пральну машинку тощо).

Заощадження можна інвестувати у дорогоцінні метали. Адже у кризовий період їхня вартість збільшується. Йдеться не лише про зливки золота чи срібла. Сьогодні в банках можна купити рідкісні та дорогі монети, виконані з платини та паладію. Вкладати гроші у ювелірні прикраси не варто. Частка дорогоцінних металів у їхньому сплаві дуже низька. Швидко продати їх можна буде за ціною брухту.

Куди не варто вкладати гроші

Який рівень доходу не обіцяли б фінансові піраміди, вкладати в них кошти не можна.

Зокрема, популярні сьогодні хайп фонди є прикладом фінансових пірамід. Шахраї залучають наївних вкладників красивим сайтом та можливістю отримати великий відсотковий дохід (50-250%) за дуже короткі терміни (від однієї години). Середня тривалість життя таких фондів – один день. Прибуток із хайпа отримують лише їхні творці.

Раніше багато говорилося про інвестиції в нерухомість та на фондовий ринок. Вкладати позикові кошти в ці активи в жодному разі не можна. І річ тут не в стратегії чи досвіді. З психологічної точки зору заробити на позикові кошти дуже важко і нікому не вдається. Така торгівля приносить лише збиток.

Купівля нерухомості в кредит напередодні кризи ризикована хоча б тому, що банки можуть підвищити відсоткові ставки за іпотекою. Переплата комісії повністю нівелює різницю в ціні. Така інвестиція приносить лише збиток. Інвестувати кошти в автомобіль не вигідно за будь-яких обставин. Транспортний засіб, що залишив ворота автоцентру, одразу втрачає 30% вартості.

Сподіваємося, ця стаття була вам корисна. Якщо ви знаєте інші хороші варіанти того, куди вкласти гроші та заробити на цьому, поділіться своїми думками у коментарях.

Кошти з часом знецінюються, тобто втрачають свою купівельну спроможність через інфляцію. Цей процес відбувається постійно. Саме тому зберігати свої заощадження під матрацом невигідно та нерозумно. Кошти потрібно вигідно інвестувати. Тільки в такому разі їх можна зберегти та примножити.

Не варто думати, що вигідно вкласти гроші у Москві чи іншому місті країни можуть лише заможні люди. Правильно розпоряджатися своїми заощадженнями має вміти кожна людина. При цьому головна небезпека для будь-якого інвестора – брак інформації. Саме тому потрібно детально вивчити досвід успішних людей, основні правила вкладення грошей, думки експертів тощо. Почати свій шлях варто з прочитання цієї статті. Якщо Вас цікавлять інформація про те, як правильно працювати з онлайн-інвестиціями, переходьте за посиланням. Важливо:повертайтеся назад, тут багато корисного!

Основні засади інвестицій

Існує 5 основних принципів, яких має дотримуватися кожна людина, яка бажає отримати хорошу віддачу від вкладень грошей із найменшими ризиками. Вони сформульовані з огляду на досвід провідних світових інвесторів. Незнання чи зневага цих правил може дорого обійтися. Розберемо кожен принцип окремо.

Принцип 1. Створіть фінансову подушку.

Без певної фінансової бази категорично заборонено інвестування грошей. Винятком є ​​лише банківський внесок. Адже це, скоріше, не інвестиційний, а ощадний інструмент. Інвестиції часто пов'язані з ризиками, вкладаючи гроші ви повинні розуміти, що завжди є шанс їх втратити.

Що являє собою фінансова подушка та як її створити? Йдеться про шестимісячний запас грошей, на які ви та ваша сім'я зможете прожити, зберігаючи звичний рівень життя без інших джерел доходу. Щоб створити таку подушку, потрібно регулярно відкладати фінансові надходження (наприклад, зарплату) або продати власність.

Якщо ваша сім'я витрачає 50 тисяч карбованців на місяць, потрібно зібрати щонайменше 300 тисяч карбованців. Тільки після цього варто думати, у що можна вигідно вкласти гроші.

Варто зазначити, що вигідним інвестуванням грошей можна займатися без фінансової подушки лише за наявності пасивного доходу. Їм називають потік коштів, що не залежить від щоденних зусиль. Це може бути прибуток від власного бізнесу, здачі квартири в оренду або дивідендів з акцій.

Принцип 2. Диверсифікуйте вкладені гроші.

Щоб гроші працювали правильно, подумайте, у що їх можна інвестувати, щоб дотриматися принципу диверсифікації, тобто поділу за різними інструментами. Це поняття напевно вам знайоме. Іншими словами, це означає "не класти всі яйця в один кошик". Адже якщо вона впаде, ви залишитеся ні з чим. Те саме станеться і з вашими коштами, якщо вони будуть вкладені в один проект. Завжди коригуйте інвестиційний портфель: припустимо, що ваші вкладення зросли за рік в одній із галузей. Тоді вам необхідно додати частину грошей до інших проектів, щоб інвестовані фінанси не накопичувалися в одній області

Диверсифікація передбачає інвестування грошей у різні фінансові інструменти, а й у галузі економіки. Наприклад, якщо гроші вкладаються у фондовий ринок, формуйте свій портфель так, щоб вони працювали в компаніях різних секторів.

Що таке інвестиційний портфель? Він є сукупністю всіх активів вкладника. Якщо ви вклали гроші в бізнес, акції, нерухомість, всі ці інструменти отримання прибутку будуть називатися інвестиційним портфелем.

Щоб він був максимально стійким до ринкових змін, рекомендується розподілити заощадження між банківським, нафтогазовим, виробничим, сільськогосподарським та продовольчим секторами. Якщо одна сфера зазнає збитків, решта «витягне» кошти нагору і не дасть інвестиційному портфелю просісти.

Принцип 3. Контролюйте ризики.

Ризики є головною проблемою, з якою стикаються всі інвестори. Перш ніж вкласти гроші, подумайте, скільки інвестицій можна втратити і де їх компенсувати. Тільки після цього варто прогнозувати можливий прибуток.

На жаль, вкладники-початківці роблять одну і ту ж помилку. Переоцінивши свої сили та досвід, вони одразу обирають агресивні інвестиції замість того, щоб вкласти гроші у більш консервативні інструменти. У результаті вкладник втрачає всі свої заощадження.

Вигідне інвестування коштів є такою ж наукою, як і будь-яка інша професійна справа, де потрібен серйозний підхід. Саме тому еволюціонувати у цьому напрямі необхідно поступово, рухаючись від простого до складного.

Починайте зі 100 або 1000 доларів. Не варто вкладати великі суми, особливо в те, що ви мало знаєте. Ніколи не беріть позики чи кредити з надією примножити їх якимось суперприбутковим способом. У 99% випадків це закінчується втратою всієї суми та борговими зобов'язаннями. Погодьтеся, нікому не хочеться залишитися в боргах 500000 або навіть 1000000 рублів

Отже, не варто поспішати. Майбутні мільйони нікуди не втечуть, якщо ви витратите час на те, щоб стати добрим фахівцем у цій сфері. Інакше неможливо заробити багато грошей.

Принцип 4. Залучайте співінвесторів.

У міру накопичення досвіду кошти можна вкладати разом. Так ви отримаєте більше можливостей і зможете вибрати найвигідніші інвестиції.

Наприклад, ви знаєте про вигідний і надійний проект чи інструмент, маєте вільні кошти, але їх недостатньо. Тоді варто знайти людей, які готові підтримати цю інвестиційну ідею і вкластися на паритетних засадах разом з вами.

Останнім часом досить поширеною темою стали торгові рахунки. У разі люди передають у довірче управління свої заощадження професійному управляючому. При цьому вона не може розпоряджатися ними на праві власності. Кошти можна використовувати лише отримання прибутку. Відсоток від неї керуючий отримує як винагороду за хорошу роботу.

Таким чином, кілька інвесторів можуть створити торговий рахунок та передати його довірчого управління. Усі ризики вони беруть він пропорційно вкладеним грошам. При цьому вкладники можуть домовитися з управителем про те, щоб він припинив роботу при отриманні збитків у конкретному відсотковому співвідношенні.

ВАЖЛИВО:Якщо підбити підсумок такій схемі, можна побачити, що експерти сходяться на думці, що краще інвестори готові пожертвувати, наприклад, 15% своїх заощаджень, щоб заробити 30%.

Принцип 5. Створюйте пасивний дохід.

Збільшення капіталу – це дуже добре. Проте важливо створити пасивний прибуток від інвестиційних дій.

Припустимо, ви вклали 100 тисяч рублів у 2018, а через 1 рік у 2019 отримали 130 тисяч рублів. У разі заробіток становить 30 %. Але немає гарантії, що наступного разу ви отримаєте таку саму суму. Потрібно враховувати, що прибутковість у 30 % набагато краща за банківську. Це означає, що й ризики є вищими. Якщо щось піде не так, ви можете втратити всі заощадження або більшу частину.

ПОРАДА:З іншого боку, якби за 100 тисяч рублів ви змогли створити собі пасивний дохід (наприклад, ті ж 30 тисяч рублів на рік), можна без проблем взяти кредит на ту саму суму. Ці кошти варто вкласти консервативно. Актив та пасивний дохід виступатимуть гарантією повернення позичених грошей.

З яких сум можна розпочати інвестувати кошти?

Почати вкладати заощадження у Москві чи будь-якому іншому місті країни можна з будь-якої суми. Якщо як інвестиційний інструмент ви вибрали банківський депозит, заробіток в інтернеті або акції, достатньо буде навіть 100 рублів.

Що робити, якщо немає грошей?У такому разі потрібно почати відкладати хоча б по 10% будь-якого доходу. Таким чином, буде сформовано звичку створювати собі фінансовий резерв. У міру зростання доходів заощадження пропорційно збільшуватимуться. Вкладені кошти будуть працювати, а ви – відпочивати.

Про те, що необхідно відкладати кошти, говорять усі відомі люди, які навчають правильного поводження з фінансами та на своєму прикладі покажуть, де краще вкласти. До них відносяться Бодо Шефер, Брайан Трейсі, Уоррен Баффетт, Роберт Кійосакі та інші.

На жаль, багато людей зі збільшенням свого доходу починають витрачати ще більше. Дехто навіть бере кредити, оскільки їм увесь час не вистачає грошей. У такому разі неможливо стати успішним інвестором та заробити бажану суму. Саме тому потрібно постійно контролювати баланс між доходами та витратами, жити за коштами.

Куди інвестувати гроші, щоб вони працювали?

Сьогодні можна знайти багато інформації про те, куди вкласти кошти. Є як традиційні, і більш сучасні методи.

Банки

Банківський вклад є найпопулярнішим способом вкласти ваші гроші. Однак отриманий дохід ледве порівняний із рівнем інфляції.

До переваг цього способу можна віднести:

• високу надійність;
• високу ліквідність;
• мінімальний поріг для інвестування грошей;
• простоту та зрозумілість інвестиційного інструменту.

Недоліки банківського вкладу:

• низька прибутковість;
• втрата відсотків при достроковому знятті коштів.

Нерухомість

Ви можете вкласти гроші у житлову чи комерційну нерухомість. Зрозуміло, у другому випадку можна заробити більше. Однак для купівлі комерційної нерухомості потрібні великі знання.

Плюси:

• можливість заробити гроші на різниці між вартістю купівлі та продажу;
• можливість отримувати пасивний прибуток, здаючи нерухомість у найм;
• захист коштів від інфляції;
• можливість вкладати в нерухомість для потреб.

Мінуси:

• низьку ліквідність;
• високий поріг входу;
• схильність об'єктів до механічних пошкоджень.

Пайові інвестиційні фонди

Такі організації є однією з форм колективного інвестування і використовують кошти приватних осіб. Іншими словами, ПІФи беруть гроші пайовиків і купують за них акції певних компаній. Отриманий прибуток розподіляється пропорційно до вкладів учасників.

Плюси ПІФів:

• відсотки за підсумками звітного періоду найчастіше вищі, ніж у банку;
• великий вибір інвестиційних інструментів;
• невелика початкова сума інвестування.

Мінуси ПІФів:

• складність процесу інвестування коштів, порівняно з банківськими вкладами;
• відносно великі ризики.

Торгові рахунки (ринок Форекс)

У цьому випадку гроші передаються в управління професійному трейдеру. Він робить валютні угоди на ринку Форекс. При цьому власники рахунку можуть контролювати свої заощадження та при необхідності зупинити роботу керуючого та вивести зароблені гроші.

Плюси:

• невеликий поріг входу;
• висока прибутковість;
• можливість у будь-який момент змінити керуючого;
• можливість виведення грошей у будь-який момент;
• відсутність необхідності у спеціальних навичках та знаннях.

Єдиним мінусом торгових рахунків є найвищі ризики. Кожен керівник може втратити кошти незалежно від його досвідченості.

Бінарні опціони

У цьому випадку трейдер визначає, чи буде вартість базового активу вищою або нижчою за поточну його ціну до моменту експірації. Якщо прогноз справджується, він отримує прибуток. Дуже простий і швидкий спосіб заробітку, однак і відповідні ризики: без чіткої стратегії не варто бездумно вкладатися.

Плюси:

• великий вибір торгових інструментів;
• можливість планування потенційного прибутку;
• можливість торгувати у будь-якому місці та у будь-який час;
• простота та короткостроковість торгівлі;
• невеликий поріг входу.

Мінуси:

• високий рівень збитків;
• відсутність можливості дострокового закриття угоди.

Видача мікропозик через біржу

В даному випадку йдеться про P2P-кредитування, тобто коли кредитором та позичальником є ​​прості громадяни. Вони співпрацюють через різноманітні біржі без участі банків.

Плюси:

• встановлено невеликий поріг входу;
• кредитор самостійно вирішує, кому та на яких умовах видавати гроші;
• доступ до системи та робота з клієнтами здійснюються цілодобово;
• кредитор може диверсифікувати капітал, тобто розглядати необмежену кількість заявок і укладати будь-яку кількість угод.

Мінуси:

• недостатня захищеність інвесторів (нерідко їм доводиться самостійно ганятися за людьми, які не повертають позики);
• відсутність можливості повною мірою перевірити платоспроможність позичальника;
• багато бірж є хайп-проектами.

Бізнес

У вас є підприємницька жилка та певний комерційний досвід? Тоді найвигіднішою інвестицією може стати власний бізнес. Тут також є певні ризики. Проте інвестор може гнучко керувати ними, оскільки ухвалює рішення самостійно.

Плюси:

• інвестор самостійно управляє коштами, вибудовуючи та оптимізуючи бізнес-процеси;
• для бізнесу досить легко знайти об'єднати інвестиції, що дає змогу залучити додаткові кошти;
• на бізнес легше отримати кредит, ніж інші інвестиційні інструменти.

Мінуси:

• високі ризики втрати коштів;
• низька ліквідність багатьох активів;
• необхідність особистої участі у веденні бізнесу.

Цінні папери

Використання цього інструменту потребує професіоналізму та навичок. Існує безліч прикладів, коли акції деяких фірм виростали в кілька разів за короткий проміжок часу. Проте є сотні інших організацій, що розорилися. Цього ніхто не афішує. Немає гарантії, що вкладені гроші принесуть прибуток.

Плюси цінних паперів:

• можна отримати високий прибуток;
• можна самостійно вигадати інвестиційну схему;
• можна вкладати навіть невелику суму;
• отриманий прибуток та збиток залежать тільки від інвестора.

Мінуси:

• потрібні певні знання;
• очікуваний дохід нестабільний.

Дорогоцінні метали

Дорогоцінні метали завжди високо цінувалися, а їхня вартість збільшується з кожним роком. Саме тому цей спосіб є одним із найбільш надійних. Гроші можна вигідно інвестувати в золото, срібло, платину та паладій.

Плюси:

• наявність різних форм інвестування (зливки, монети, ЗМС, цінні папери, які забезпечені дорогоцінним металом);
• відносну стабільність курсу;
• збереження цінності металів протягом багато часу;
• захист від інфляції.

Мінуси:

• щодо невисокий рівень ліквідності;
• повільне зростання вартості;
• високий податок для придбання злитків;
• високий спред при придбанні монет;
• при відкритті ЗМС отримання прибутку можливе лише у разі зростання вартості металу.

Мистецтво

Як інвестиційний актив розглядаються картини, скульптури, предмети антикваріату, ретроавтомобілі тощо. Вкладені в мистецтво гроші легко можна вивести назад, продавши експонати на аукціоні.

Плюси цього способу:

• можливість отримати надвисокий прибуток;
• підвищена стійкість до економічних та політичних потрясінь;
• мінімальні ризики.

Мінуси:

• великий поріг входу;
• низька ліквідність;
• складність оцінки вартості та справжності;
• довгостроковість інвестування.

Венчурні фонди

Венчурні фонди акумулюють на своїх рахунках кошти інвесторів, які вкладаються у розвиток стартапів. Найбільш популярними є інноваційні та високотехнологічні проекти, адже їх перспективність набагато вища, а технологічні стартапи вимагають початкового капіталу для початку роботи, але й виручка значно вища.

Переваги:

• максимальний прибуток від вкладень грошей, якщо проект виявляється успішним;
• невеликий поріг входу;
• можливість одержання корисного досвіду.

Недоліки:

• великі ризики;
• щодо довгі терміни виходу проекту на самоокупність.

Хайпи

- Це інвестиційний фонд, що працює за принципом фінансової піраміди. У разі гроші виплачуються з допомогою коштів нових вкладників. Як заробляти в подібних проектах легко можна знайти в інтернеті, ця індустрія побудована на рекламному шумі і кожен розробник намагається зробити проект якомога доступнішим.

Плюси:

• божевільна прибутковість (1-3% на день);
• висока швидкість отримання прибутку;
• низький поріг входу;
• повна анонімність усіх учасників процесу.

Мінуси:

• високий рівень ризику, оскільки важко спрогнозувати час роботи хайпа;
• відсутність шансу повернути втрачені кошти.

Криптовалюти

- це самі гроші, лише у цифровому форматі. Йдеться про Bitcoin, Litecoin, Namecoin тощо.

Плюси інвестування в криптовалюту:

• можливість заробити на різниці курсу;
• невеликі комісії за проведення транзакцій чи їх відсутність;
• невеликий поріг входу;
• безконтрольний обмін грошима між користувачами

Мінуси:

• висока волатильність;
• відсутність гарантій безпеки коштів;
• обов'язкова наявність певних знань.

Сайти під CPA

Якщо ви шукаєте, куди вкласти гроші, можна вибрати інвестиції в інформаційний сайт, форум або блог. Він має бути створений під CPA-партнерку. На таких сайтах розміщуються тематичний трафік та партнерські посилання. Власник отримує гроші за певну дію користувачів (наприклад, купівлю товару, перегляд відеоролика, завантаження файлу, заповнення анкети тощо).

Переваги:

• оплачуються різні дії, а не лише купівля товару;
• можна вибрати одразу кілька партнерок;
• Партнерські посилання можна розміщувати навіть на сайтах із низькою відвідуваністю.

Недоліки:

• непрозорість відносин між партнерами CPA-мережі;
• можливі збої виплат.

Сайти MFA

Сайти MFA створені для заробітку на контекстній рекламі Google Adsense.

Плюси:

• висока ціна кліків завдяки конкуренції серед рекламодавців;
• мінімальні вимоги до сайтів;
• наявність аналітичних інструментів;
• швидкість додавання сайту до системи.

Мінуси:

• мінімальна сума для виведення становить 100 доларів;
• зароблені кошти можна отримати лише шляхом здачі на інкасо висланого поштою іменного чека;
• є ризик блокування облікового запису.

Такі сайти створюються для продажу орендних чи вічних посилань. Раніше цей спосіб заробітку був дуже популярним. Однак сьогодні спостерігається зниження доходу через зростання ризиків для покупців.

Плюси:

• миттєвий дохід;
• простота заробітку;
• постійне зростання цін.

Мінуси:

• ризик потрапляння під фільтри;
• зниження актуальності посилань;
• постійне зниження позицій.

Програми для телефонів

Найлегше заробити на простих програмах для телефонів, які можуть чимось допомогти в житті. Також у них може поєднуватися корисна інформація з певної теми. Крім того, це можуть бути безкоштовні програми, в яких можна купити щось під час використання.

Переваги даного способу:

• інвестору потрібна невелика сума грошей;
• можна непогано заробити, якщо програма буде унікальною та корисною;
• вкладені кошти практично неможливо втратити, оскільки все залежить від ваших старань.

Недоліки:

• потрібна хороша ідея;
• потрібно чимало часу та сил.

Цей спосіб можна назвати дуже непоганим. Проте потрібні саме ідейні активні виконавці. Заробіток в інтернеті — дуже перспективний напрямок, якщо приділяти цьому належну увагу та підходити до цього як серйозної інвестиції. 95% пабліків зараз "мертві", їх власники витратили власні кошти на рекламу та розкрутку, але очікуваного прибутку не отримали через несерйозне ставлення до проекту.

Цей спосіб має такі переваги:

• створити паблік дуже просто;
• вкладення коштів потрібні лише на початковому етапі;
• заробити можна на рекламі чи продажу пабліка.

Недоліки:

• необхідно регулярно публікувати матеріал;
• можна отримати бан від модераторів

Вкладення коштів у свій розвиток

Якщо хочете вкласти гроші, оберіть інвестиції у свій розвиток. Це найбільш прибутковий та безризиковий спосіб. Якщо ви не вкладатимете у свій розвиток, все інше практично безглуздо.

Переваги:

• вигода сягає 100%;
• ризики зведені до мінімального значення;
• так інвестувати гроші може кожен.

Недоліків цього варіанта практично немає. Ви повинні бути готові до того, що саморозвиток вимагатиме багато сил і часу.

Куди не варто інвестувати кошти?

Майже кожна людина хоч раз у житті чула про заробіток в онлайн-казино. А якщо ні, то, напевно, зустрічався з рекламою, яка обіцяє божевільний прибуток без особливих зусиль. Вам потрібно лише пройти просту реєстрацію, а далі діяти за строгою схемою. У чому її суть? Потрібно зробити ставку. Якщо ви програєте, вона подвоюється і знову ставиться на той самий колір. За законом Мартінґейла незабаром на вас обов'язково чекатиме перемога. Якщо казино пропонує виграти, потрібно негайно змінити колір. Після цього гравець діє за знайомою схемою. Він ставить гроші, втрачає їх та подвоює ставку. Це триває доти, доки в людини не закінчаться кошти або вона не виграє.

Серед методів заробітку в Інтернеті є різні казино. Деякі з них забирають 10-15% прибутку, а решту перерозподіляють між гравцями. Однак їх не так уже й багато. Більшість онлайн-казино забирають усі і лише створюють видимість гри. Вони працюють деякий час, одержують гроші, а потім зникають. Незабаром такі казино знову розпочинають свою діяльність. Однак тепер вони працюють під новою назвою та використовують інший сайт. Як заробити за таких умов — велике питання. Головна відмінність казино – все вирішено за вас ще до ставки, враховуйте це.

Я не рекомендую вкладати в онлайн-казино, адже легких грошей немає. Але якщо ви таки вирішили зробити ставку, то грайте не більше 2-10 хвилин на день. Саме в цей період казино дає себе обіграти. Якщо ви перевищите його, втратите всі заощадження. Казино – майстри витягнути ваші гроші та азартні люди часто йдуть у мінус. Непоодинокі випадки, коли спрага легкої наживи приводила людей у ​​дуже незавидне становище. Якщо ви азартна людина – краще утриматися від цього заробітку. Тут працює не лише удача, а й чітка програма та псевдорандом, контрольований організаторами казино.

Аналогом казино є лотереї. У разі організатори продають квитки, наприклад на 10 000 рублів. Серед них є один виграшний. Переможець отримує 500 000 рублів, а решту грошей дістаються організаторам. Щасливчика фотографують та показують усім як приклад чесності компанії. Це дозволяє організаторам залучати ще більше грошей. А ось можливість виграшу в лотерею залишається дуже малою.

Одними із найвигідніших способів інвестувати гроші вважаються хайпи. Такі структури працюють за принципом фінансової піраміди. Вони залучають гроші інвесторів, обіцяючи високий дохід від вкладення грошей, який може сягати 15–100 % на місяць. Кошти виплачуються доти, доки є потік нових вкладників. Можна сказати, що хайп - це таке ж казино, оскільки ніколи не можна передбачити, що буде в результаті, ваші інвестиції можуть примножитися, так і прірва. Як і будь-яка інша піраміда, хайп-проекти є високоприбутковою індустрією, але з дуже високими ризиками. Рекомендую провести кілька пробних інвестицій, а краще навіть теоретичних. Знайдіть будь-яку транзакцію, яка збігається з вашою запланованою інвестицією та спостерігайте за нею. Найзручніше відстежувати кілька проектів, так ви навчитеся звертати увагу на тренди і зрозумієте механіку роботи хайпів. Скептично ставтеся до думок експертів, що рекламують хайпи, пам'ятайте, що вони одержують за це гроші.

Принцип роботи таких структур є досить простим і зрозумілим. Спочатку створюється сама піраміда. Після цього починається активна реклама хайпа у мережі. Люди думають, що вкладають заощадження у щось реальне (наприклад, у Форекс, ф'ючерси, акції тощо). Однак насправді нічого не інвестується, і все знаходиться в одному місці. Як тільки автори бачать, що витрати перевищують надходження, вони закривають проект. Усі ті, хто вклав гроші у хайп і не встиг їх вивести, залишаються ні з чим.

Такі піраміди живуть від 1 дня до кількох років. Саме від того, з яким проектом ви зіткнетеся, залежатиме ваш виграш чи програш. Більшість хайпів закривається в перший же день через відсутність досвіду у їхніх творців. Однак є невелика категорія адмінів, які ведуть свої проекти роками. Це говорить про те, що прогрес не стоїть на місці. Творці таких схем вигадують все нові та нові способи, що дозволяють довше опрацювати та більше заробити.

Я маю досвід роботи з такими фінансовими пірамідами. Спочатку нічого хорошого від хайпів я не мав, хоча прибуток час від часу все ж таки був. Сьогодні я отримую стабільний прибуток. Проте, як я вже казав, щоразу адміни хайпів вигадують щось нове, і тому їх все складніше відрізнити від нормальних інвестиційних проектів. Саме тому, якщо ви ніколи не працювали з фінансовими пірамідами та не знаєте, як усе влаштовано, не варто вкладати у подібні проекти.

Пам'ятайте, що вкласти гроші в хайпи можна, але виграють від таких інвестицій лише їхні творці. Також прибуток можуть отримати ті, хто встиг вчасно увійти та вийти з проекту. На жаль, таких людей не так багато. Якщо ви таки вирішили брати участь у хайпі, виберіть проект із більш тривалою історією роботи на ринку. Крім того, необхідно уважно стежити за його діяльністю. За найменших сумнівів потрібно оперативно виводити заощадження з відсотками. Однак і це не гарантує збереження ваших фінансів.

Також не варто вкладати незаконні та морально неприйнятні проекти. Йдеться про торгівлю наркотиками, зброєю, контрафактним товаром, про організацію борделів, підставних фірм, що відмивають кошти, про шахрайські схеми у сфері нерухомості (наприклад, виселення одиноких пенсіонерів, перереєстрація житла, корупція при будівництві) тощо. Навіть якщо вам обіцяють високу прибутковість і стабільність, ви повинні розуміти, що по-перше, за це доведеться відповідати, а по-друге, вам самому буде неприємно і неспокійно витрачати гроші, отримані за рахунок страждання інших людей. Щоб жити спокійно, шукайте чесні та суспільно прийнятні способи заробітку. Тільки в такому випадку ви знайдете фінансову свободу та душевну гармонію.

Допомога у створенні інвестиційного портфеля

Хочете прибутково вкласти гроші в Москві, але сумніваєтеся у своїх силах? Тоді зверніться до мене. Я займаюся інвестуванням в Інтернеті понад 5 років і стабільно отримую прибуток. Читачі мого блогу можуть безкоштовно замовити професійно зібраний портфель. Для цього достатньо написати на пошту [email protected]. У листі вкажіть наявну суму, бажану прибутковість та список проектів, у які ви вже вкладали. Я докладу максимум зусиль, щоб зібраний портфель був прибутковим та успішним.

Доброго часу доби шановані читачі та гості блогу. Як же таки почати інвестувати та змусити свої гроші працювати на себе? Прочитайте статтю щоб дізнатися про це! Або продовжуйте ходити на роботу та обмінювати свій час на гроші.

А тепер, коли я захопив вашу увагу, приступимо

Почнемо із самого початку, визначимося з поняттям інвестування.

Інвестування- Це вкладення якогось ресурсу з метою отримання прибутку на вкладений капітал.

Інвестування - це більш широке поняття, ніж багато хто собі уявляє. І для кожної людини воно означає різні значення.

У цій статті обговоримо, з чого почати інвестувати гроші.

Адже гроші, це міра достатності в сучасному світі. Майже всі мрії людей пов'язані з грошима, ви хочете подорожувати, купити автомобіль, відкрити свій бізнес - для цього потрібні гроші, без них нікуди не подітися.

А де взяти ці гроші? Заробити! Але ви не можете працювати 24 години, щоб заробляти гроші, а ваші гроші можуть працювати на вас 24 години. У вас є вихідні, а ваші гроші не мають. Ви можете вболівати, а гроші не можуть! Вони постійно працюють на вас, це найкращий працівник, ніж ви.

Тому будь-якій людині, хто хоче в житті досягти більшого, потрібно вивчити основні закони грошей, вивчити основи фінансового світу і почати інвестувати і перший крок – почніть відкладати гроші.

Починаємо наповнювати свій гаманець

Ну, ви зрозуміли, що вам потрібно інвестувати і ви прийняли рішення почати інвестувати гроші. Що далі? З чого почати інвестувати новачкові?

Потрібно оптимізувати свої доходи та витрати та почати наповнювати свій гаманець. А як це зробити? Почати вести бюджет і зрозуміти ви заробляєте більше, ніж витрачаєте чи ні. Якщо ви витрачаєте менше, то у вас є великі шанси на успіх. Почніть наповнювати свій гаманець, відкладаючи з кожного отриманого доходу (зарплати, премії, подарованих грошей тощо), щонайменше 10% на створення свого капіталу та започаткування інвестицій.

Відкласти 10% на місяць, це не проблема, повірте. Але ви маєте це робити регулярно! Головне не зупинятись і виробити звичку робити це постійно. Прийшла зарплата – відклали, прийшла премія – відклали, отримали грошовий подарунок – знову відклали.

За допомогою такої нехитрої дії у вас почнуть з'являтися гроші для інвестування. Куди відкладати? Це вирішувати вам, але рекомендується в те місце, до якого ви не зможете дістатися. Наприклад, на банківський вклад.

А якщо ви зрозуміли, що ви витрачаєте більше, а ще й кредит висить. Що тоді? Чи не інвестувати? Ні виключено будемо наводити свої фінанси до ладу.

Наводимо свої фінанси до ладу

Для початку розберемося на що ми витрачаємо гроші, для цього нам потрібно записувати всі наші витрати і за кілька тижнів проаналізувати на що йдуть гроші.

Після того, як ми проведемо аналіз, вирішимо чого можна позбутися. Практично в 90-99% випадків ми маємо витрати, від яких ми можемо відмовитися для поповнення свого гаманця.

Відмовляємось від них і повертаємось на крок назад і поповнюємо свій гаманець.

Якщо у вас є кредит, то перед тим як наповнювати свій гаманець рекомендується його позбутися. Намагатися платити не тільки відсотки, які йдуть за кредитом, а й вносити більше грошей для того, щоб швидше покінчити з ним.

Тепер дивимось на проблему, з іншого боку. У вас немає кредитів, у вас немає видатків, які можете скоротити, що робити в такому випадку?

Варіант один почати збільшувати свої прибутки. Як це зробити? Найбільш повно я описав це у своїй безкоштовній книжці

Підвищуємо свої доходи та починаємо відкладати гроші.

Навчаємось інвестування

У вас з'явилися гроші, і ви готові почати інвестувати, шукаємо інструменти та інвестуємо? Ні, це не правильні думки. Саме такі ж думки свого часу відвідували мене і не розібравшись у тонкощах починав стрімголов інвестувати гроші в різні інструменти.

Потрібно навчитися інвестуванню, розібратися з основними поняттями, проти будь-яку інвестиційну школу.

Ви повинні розібратися у всіх тонкощах інвестиційної науки. Тому що інвестування це не просто вкладення грошей, це управління всіма аспектами вашого фінансового життя. Це і ваше мислення, і ваші дії, і ваші вчинки.

Тому перше, що ви робите, це інвестуєте частину накопичених грошей у свою освіту.

Я проходив навчання у кількох людей, які навчають різним способам та методом інвестування. Одні навчають інвестування в ризиковані фінансові інструменти, інші менш ризиковані. Хтось дає основу всьому, допомагаючи вести сімейний бюджет та розповідають, навіщо і куди інвестувати.

Я проходив тренінг у Кирила Кириллова та Дмитра Обердерфера, це був живий тренінг.

Вибираємо інвестиційний інструмент

Ну а якщо ви готові вчитися самостійно, все вивчати і брати всі ризики від незнання на себе, то ви можете почитати вивчити різні фінансові інструменти на моєму блозі.

Для новачків я раджу інвестувати гроші в ПАММ рахунки. Що це таке можна.

Але загалом фінансових інструментів дуже багато, і вони розраховані на людей з різним достатком, різною фінансовою освітою та готові приймати на себе різні фінансові ризики.

1. Банківські депозити
2. Фондовий ринок (самостійна торгівля)
3. Ринок форекс (самостійна торгівля)
4. Довірче управління на фінансових ранках
5. ПАММ рахунки (управління вашими грошима на ринку форекс)
6. ПІФи (управління вашими грошима на фондовому ринку)
7. Інвестиції у нерухомість
8. Прямі інвестиції у підприємства
9. Мікрокредитування
10. Хайпи та інші фінансові піраміди (деякі не рекомендують зв'язуватися з ними)

Є ще й інші, але зупинимося на цих.

Як ви бачите, фінансові інвестиційних інструментів дуже багато, але для початку рекомендую вам ознайомитися з одним зі списку, вивчити його та почати практикуватися інвестуванню.

Практикуємось

Ну ось ми і підійшли до найголовнішого, коли у вас буде в голові повна картинка того, що потрібно новачкові для інвестування, готові почати практикуватися.

Без практики нічого не вийде. Ви повинні відчути всі нюанси, ви повинні навчитися не лише заробляти, а й втрачати гроші. Ви просто маєте бути до цього готові.

Інвестування – це ризик! І це потрібно прийняти як належне. Але ризиками можна керувати і завдання хорошого інвестора зрозуміти, як керувати ризиками. А для цього потрібна стала практика, як і в будь-якій справі.

Інвестування це не вкладення грошей час від часу, це постійна і робота. І ви повинні ставитись до цього як до роботи. Тоді у вас більше виходитиме.

Візьмемо приклад мене, коли я активно займався інвестуванням, я отримував непогані результати, потім я загрався і порушив основні правила інвестора і втратив більшу частину свого інвестиційного портфеля, і зробив перерву більше ніж на рік. Але я не просто пішов, я почав інвестувати практично всі гроші у свою освіту та розвиток свого блогу.

Зараз я вивчаю фінансові інструменти, в які можна інвестувати гроші, вивчаю різні фінансові поняття. Розбираюсь як правильно керувати своїми грошима. І вважаю, що інвестування грошей та часу для подальшого отримання прибутку це і є шлях до фінансової незалежності та фінансової свободи.

І спеціально для цієї статті я записав невелике відео, дивимося, коментуємо та ставимо запитання.