L'aumento dei prezzi delle assicurazioni automobilistiche obbligatorie è stato rinviato dall'estate all'autunno. Ci sarà ancora un forte aumento del prezzo dell'assicurazione automobilistica obbligatoria, solo tra un anno - esperto Periodo assicurativo e periodo di utilizzo del veicolo nella polizza assicurativa

Il periodo di validità del contratto di assicurazione auto è stabilito dagli atti legislativi della Federazione Russa. Il conducente del veicolo ha il diritto, a seconda della situazione (vendita, immatricolazione, ecc.), di acquistare una polizza assicurativa con un periodo limitato di utilizzo del veicolo. Il suo prezzo sarà diverso dal costo dell'assicurazione annuale. Come viene calcolato il prezzo di una polizza a breve termine? Per quale periodo minimo è possibile richiedere l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto? Cosa deve affrontare il conducente se guida un veicolo al di fuori del periodo di validità della polizza assicurativa?

Per quanto tempo è possibile stipulare l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto?

Il periodo di validità del contratto di assicurazione obbligatoria degli autoveicoli è stabilito dall'articolo 10 della legge "Sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto". Il paragrafo 1 di questo articolo indica che la validità dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto è di 12 mesi, esclusi alcuni casi eccezionali. Tra queste rientrano l'assicurazione obbligatoria dei veicoli immatricolati all'estero - il periodo di validità non può essere inferiore a 5 giorni e l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto per i veicoli che si recano al luogo di immatricolazione o per controlli tecnici, anche ripetuti - il periodo di validità non deve superare 20 giorni.

L'articolo 16 della stessa legge prevede un periodo minimo di assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto per i casi di utilizzo dei veicoli in una determinata stagione. Il paragrafo 1 indica che le persone che acquistano un'assicurazione stagionale possono acquistarla per 3 mesi o più. Le persone giuridiche con un'assicurazione limitata per spazzaneve, irrigatori e altre attrezzature speciali possono utilizzarli per un minimo di 6 mesi all'anno.

Periodo assicurativo e periodo di utilizzo del veicolo nella polizza assicurativa

Il periodo di validità dell'assicurazione e il periodo di utilizzo sono due concetti diversi. Se il caso del contraente non rientra nelle eccezioni specificate nell’articolo 10 della legge sull’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica, il periodo di validità del contratto è di 1 anno. E la durata di utilizzo può essere limitata a un certo tempo, che l'assicuratore deve indicare nella polizza assicurativa e nel contratto al momento della stipula dell'assicurazione. Guidare o utilizzare un veicolo durante periodi non specificati in questi documenti è proibito dalla legge.

Un esempio di registrazione dell'assicurazione rc auto obbligatoria con restrizioni

Il contratto di “cittadinanza automobilistica” obbligatoria è stato concluso per un periodo di 12 mesi, dal 1 maggio 2018 al 30 aprile 2019. Il periodo di utilizzo è stato fissato per 3 mesi: dal 01/05/2018 al 31/07/2018. È impossibile utilizzare l’auto nei mesi non previsti dall’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto, poiché durante questo periodo la responsabilità del conducente non è assicurata.

Se il proprietario di un'auto acquista un'assicurazione con un periodo di utilizzo limitato, è obbligato a fornire alla compagnia assicurativa un elenco di tutti i conducenti che hanno il diritto di guidare un veicolo. Se è necessario prolungare la durata dell'assicurazione RC Auto o è necessario consentire a uno o più conducenti di guidare un'auto, il contraente, in virtù della clausola 3 dell'articolo 16 della legge "Sulla RC Auto", è tenuto a informare l'assicuratore in scrivendo di questi cambiamenti e ha il diritto di richiedere un pagamento aggiuntivo per la polizza, proporzionale all'aumento del rischio.

Calcolo del costo dell'assicurazione r.c. auto obbligatoria per un breve periodo

L'assicurazione RC minima per un'auto costerà meno di una polizza per l'intero periodo, ovvero per 12 mesi. Per calcolare il prezzo della polizza viene utilizzata una formula standard. I coefficienti tariffari assicurativi, che dipendono direttamente dall'uso del veicolo, sono stabiliti dalla Direttiva della Banca Centrale della Federazione Russa n. 3384-U del 19 settembre 2014. I coefficienti sono presentati nella tabella seguente:

Tabella - Costo della polizza Rc in funzione del periodo di utilizzo del veicolo

Fonte: Direttiva della Banca Centrale della Federazione Russa n. 3384-U

Se lo scopo dell'acquisto di un'assicurazione limitata è risparmiare denaro, non ha senso stipularla per 9-10 mesi. Per l'assicurazione limitata, l'automobilista dovrà pagare lo stesso importo dell'assicurazione annuale, ma perderà il diritto di guidare l'auto per diversi mesi. Tale acquisto sarà giustificato se il veicolo viene utilizzato solo pochi mesi all'anno, in determinati periodi dell'anno, ecc.

Pagamento aggiuntivo per la polizza o modalità di estensione del periodo di utilizzo

L'articolo 16 della legge sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile autoveicoli e le norme sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile autoveicolo stabiliscono che il contraente deve comunicare all'assicuratore la proroga del periodo assicurativo prima della scadenza dell'attuale validità dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile autoveicolo. La proroga si effettua presentando domanda scritta alla compagnia assicurativa. L'assicuratore apporterà modifiche alla polizza assicurativa solo dopo che il proprietario dell'auto avrà pagato un premio assicurativo aggiuntivo. L'importo del contributo aggiuntivo è pari all'importo del premio assicurativo rimanente calcolato per l'intero periodo assicurativo - 1 anno. Cioè, se è stata emessa una polizza limitata per 3 mesi e l'assicurato ha pagato il 50% del costo, al momento del rinnovo dovrà pagare il restante 50% dell'importo.

Se il proprietario dell'auto si rivolge all'assicuratore per una proroga dopo la scadenza del periodo di utilizzo, avrà il diritto di rifiutare la proroga. Successivamente dovrai stipulare una nuova polizza allo stesso costo. Cioè, se l'assicurazione è stata acquistata per 6 mesi e costa il 70% del costo totale e l'assicurato è in ritardo nel prolungare il periodo di 2 giorni, dovrà pagare nuovamente il 70% del prezzo della polizza annuale RC auto, e non il 30% dell'importo come sarebbe stato se non ci fosse stato alcun ritardo.

Chi beneficia dell'assicurazione plurimese?

La registrazione di una polizza limitata è disponibile per tutte le persone fisiche e giuridiche. Quando si conclude un contratto, la compagnia assicurativa non richiede documenti che confermino l'utilizzo del veicolo in una determinata stagione o periodo dell'anno. Il periodo minimo per l'iscrizione dell'assicurazione obbligatoria r.c. auto è adeguato per le seguenti categorie:

• Persone giuridiche impegnate in attività legate all'utilizzo di mezzi di trasporto in una determinata stagione (spazzaneve, veicoli agricoli, ecc.);
• Individui che non utilizzano l'auto nel periodo invernale;
• Per i pensionati che utilizzano l'auto solo d'estate per gite alle dacie, ecc.;
• Proprietari di auto che intendono vendere il proprio veicolo nel prossimo futuro.

Se un'auto immatricolata in un altro Stato entra nel territorio della Federazione Russa, il suo proprietario è tenuto ad assicurare la propria responsabilità per l'intero periodo di permanenza nel Paese. Se questo periodo è di 5-15 giorni, il costo dell'assicurazione gli costerà il 20% del costo dell'intera polizza. Se il periodo è di 16-30 giorni, l'assicurazione costerà il 30%, ecc. Il periodo minimo per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica per la registrazione non deve superare i 20 giorni e il costo di tale polizza sarà del 20%.

Multa per guida di un veicolo durante un periodo di utilizzo non coperto dalla polizza RC Auto

Un ispettore della polizia stradale che ferma un proprietario di un'auto in un mese non coperto dalla polizza MTPL gli infliggerà una multa di 500 rubli come richiesto dal paragrafo 1 dell'articolo 12.37 del Codice degli illeciti amministrativi della Federazione Russa. Se il conducente non dispone di un documento che confermi la presenza di una patente automobilistica obbligatoria, verrà emessa una multa per un importo di 800 rubli.

Conclusione

L'assicurazione automobilistica obbligatoria può essere emessa per 12 mesi o meno se il veicolo viene utilizzato in una determinata stagione. Il periodo di utilizzo può essere prolungato avvisando la compagnia assicurativa e pagando il restante costo della polizza annuale. Il prezzo viene calcolato sottraendo dal costo annuale l’importo del premio già pagato. Per aver utilizzato un'auto durante un periodo non specificato nella polizza, il proprietario dell'auto dovrà affrontare una responsabilità amministrativa sotto forma di multa in conformità con le norme del Codice degli illeciti amministrativi della Federazione Russa.

Ad esempio, per un conducente responsabile e attento nella guida, nel calcolo del prezzo della polizza, viene applicato uno sconto massimo del 50% (coefficiente 0,5) per un funzionamento senza problemi a lungo termine dell'auto. Ciò non significa affatto che il costo finale della polizza assicurativa Rc Auto verrà ridotto di un tale fattore. Poiché attualmente l'assicurazione obbligatoria rc auto si applica a un veicolo, se è necessario includere nella polizza il conducente che ha diritto allo sconto massimo, tra cui anche il proprietario di un'altra autovettura coinvolta in un incidente per sua colpa, il suo coefficiente massimo sarà sicuramente ridotto.

Come previsto, dal 1° gennaio 2017 la polizza Rc sarà slegata dall'auto e vincolata ad uno specifico conducente. In altre parole, per tutti i guidatori verrà calcolato il loro bonus malus individuale (IBM), che cambia a causa degli incidenti di un'altra vettura e del conducente.

2. Classi di non redditività dei conducenti (coefficienti KBM)

A partire dal nuovo anno 2017, l'Unione russa degli assicuratori automobilistici introdurrà 14 classi individuali per i conducenti (classe di sinistro “M” e 13 classi).

Ad esempio, per la classe di perdita “M” viene applicato un coefficiente pari a 2,45. Ai conducenti che spesso subiscono incidenti a causa di violazioni del codice della strada, verrà assegnata la corrispondente classe di danno con un coefficiente di 2,45. Questi conducenti potranno stipulare una polizza 2,5 volte più costosa.

Al momento, all'auto si applicano le classi di perdita e ai conducenti viene assegnata la prima classe. Gli autisti ricevono uno sconto del 5% per la guida senza incidenti. Nel corso di un anno il rapporto bonus-malus può diminuire dello 0,05%. E lo sconto massimo per dieci anni di guida senza incidenti sarà del 50% (da qui il coefficiente 0,50).

Se un conducente subisce un incidente per sua colpa, indipendentemente dallo sconto previsto, per il periodo assicurativo successivo gli viene applicato un premio crescente di un fattore 1,55. Riportare il coefficiente bonus-malus a 1,0 è possibile se si guida l'auto senza incidenti per due anni.

Inoltre, a causa dell'applicazione del coefficiente bonus-malus sia all'auto che al conducente, quando si assicura il conducente proprietario dell'auto e si aggiungono altri conducenti alla polizza per un conducente, possono essere applicati coefficienti diversi allo stesso conducente, a seconda del numero di piloti inclusi e dei coefficienti applicati al pilota, a lui e alla vettura.

3. Dal 01/01/2017 tutti gli autisti saranno soggetti a KBM personale al momento della richiesta di polizza RC Auto, che verrà modificata annualmente.

Attualmente il coefficiente bonus-malus viene modificato dopo la registrazione di un contratto assicurativo per la durata successiva. Disaccoppiando i conducenti dalle loro auto, riceveranno un rapporto BMR più equo. E a partire dal nuovo anno alle compagnie assicurative sarà vietato calcolare autonomamente il coefficiente bonus-malus. RSA preparerà un sistema elettronico online che calcolerà il coefficiente BMI individuale per tutti i conducenti e lo trasferirà alle compagnie di assicurazione al momento della conclusione di un contratto assicurativo.

In questo modo si eviteranno gli abusi commessi dalle compagnie assicurative nel calcolo del prezzo di una polizza assicurativa obbligatoria per la responsabilità civile auto.

4. A partire dal 01/01/2017 aumenterà lo sconto sulla polizza Rc Auto?

Se il conducente deve essere incluso nell’assicurazione di qualcun altro, il calcolo non sarà il coefficiente medio applicato a due assicurazioni, ma molto più equo. Quando un conducente con coefficiente 0,5 deve stipulare una polizza assicurativa, non perde il suo coefficiente e si trova di fronte al coefficiente minimo.

Secondo i dati RSA, un quinto degli automobilisti, grazie all'utilizzo della nuova metodologia di calcolo, dal 01/01/17 riceverà uno sconto sul costo finale della polizza assicurativa obbligatoria rc auto del 2-15%.

5. La polizza RcA aumenterà di prezzo senza limitare il numero di conducenti autorizzati a guidare?

Tuttavia, con l'utilizzo del nuovo sistema di calcolo del coefficiente bonus-malus dal 01/01/17, annullando il collegamento del costo della polizza all'auto, il costo della polizza RC Auto aumenterà sensibilmente senza limitare la gli autisti sono autorizzati a guidare. Attualmente, nel calcolo del costo di tale polizza assicurativa obbligatoria per la responsabilità civile auto, viene utilizzato un coefficiente KBM di 1,80. L'aumento del prezzo di questa polizza RC riguarderà circa il 13,6% degli automobilisti.

6. È previsto un periodo transitorio con l'introduzione di un nuovo sistema di calcolo del coefficiente bonus-malus?

L'Unione russa degli assicuratori auto, dopo l'avvio del nuovo calcolo del coefficiente KBM, ha definito le prestazioni per il periodo di transizione. Ad esempio, gli automobilisti iscritti a più polizze RC Auto, per le quali vengono applicati più coefficienti bonus-malus, potranno usufruire del BMR minimo (al momento le compagnie assicurative in questi casi applicano il coefficiente bonus-malus medio.

7. Aumenterà il costo della polizza per tassisti e persone giuridiche?

Per le persone giuridiche, a partire dal 01/01/17, all'atto della richiesta di polizza assicurativa obbligatoria r.c. auto, verrà applicato il coefficiente medio del parco veicoli della persona giuridica. Naturalmente, le aziende con una grande flotta saranno costrette ad aumentare i costi assicurativi annuali.

I cambiamenti sono particolarmente scomodi per le grandi flotte di taxi, le cui auto spesso subiscono incidenti per colpa degli stessi conducenti. A partire dal nuovo anno, l'incidente di almeno un conducente comporterà un aumento significativo dei prezzi dell'assicurazione nel prossimo periodo solare.

8. Il costo della polizza Rc Auto aumenterà se ad essa si aggiunge un conducente che in precedenza è stato coinvolto in un incidente per sua colpa?

Le nuove regole per il calcolo del prezzo di una polizza OSAGO dopo il 1 gennaio 2017, quando nella polizza sono inclusi più conducenti, prevedono il suo calcolo per il conducente con il coefficiente KBM peggiore. Nel processo di richiesta di una polizza, qualsiasi proprietario di auto deve studiare attentamente le innovazioni e adottare un approccio responsabile per aggiungere un conducente alla polizza MTPL, al quale viene applicato un elevato coefficiente KBM. A causa del tasso di incidenti di tale conducente, il costo finale della polizza assicurativa RC Auto aumenterà in modo significativo.

Finirà il periodo transitorio per la sostituzione dei moduli delle polizze rc auto; dal 1° ottobre le compagnie assicurative potranno vendere polizze solo sui nuovi moduli.

L'Unione russa degli assicuratori auto (RSA - ndr) insieme a Goznak ha fornito alle compagnie di assicurazione un numero sufficiente di nuovi moduli di polizza affinché dal 1° ottobre i contratti MTPL possano essere conclusi solo per loro, ha assicurato il presidente della RSA Igor Yurgens. Ciò significa che dovreste rifiutare categoricamente i tentativi di vendervi una politica verde; non saranno accettate scuse. Già dall’estate hanno smesso di stampare i vecchi moduli; gli assicuratori sono tenuti a distruggerli se qualcuno li ha ancora in magazzino.

Tutte le polizze verdi emesse prima del 1 ottobre di quest'anno sono valide fino alla fine del loro mandato e non necessitano di modifiche. Ma se decidi di apportare modifiche alla polizza, ad esempio, di aggiungere un altro conducente, la compagnia assicurativa è tenuta a emettere un nuovo modulo, rosa. Tieni d'occhio anche questo.

Gli assicuratori avevano bisogno di tutti questi problemi con il colore per superare l’ondata di contraffazioni. Secondo varie stime, in Russia gli automobilisti avrebbero tra le mani da uno a quattro milioni di polizze false. E questo non è solo perché alla gente è stata venduta una bugia. Molte persone lo hanno acquistato da sole per risparmiare denaro. Una polizza onesta ora costa in media 6mila rubli, la multa per la sua assenza è di 800 rubli. Questo è ciò di cui hanno bisogno i vigili urbani: i falsi sono stati venduti per una cifra compresa tra mille e mezzo. Il problema è che se un tale “economista” si schianta contro la tua auto, nessuna compagnia assicurativa pagherà le riparazioni. Ma gli assicuratori, naturalmente, sono più preoccupati non per questo, ma per il flusso di denaro che è finito nelle grinfie dei truffatori oltre l'ufficio assicurativo. Anche un milione di polizze false da seimila l'una equivalgono a sei miliardi persi dagli assicuratori all'anno. C'è molto di cui preoccuparsi qui.

Naturalmente, i criminali non stanno a guardare; col tempo impareranno a creare politiche rosa, anche se hanno più gradi di protezione. Poiché le banconote sono contraffatte, anche qui possono gestirle. Ma, in primo luogo, il tiglio che è già stato rilasciato e portato nel paese da Cina, Ucraina e Polonia dovrà essere gettato via e, in secondo luogo, ci vorrà un anno e mezzo per produrre falsi di alta qualità di nuove politiche .

Durante questo periodo, gli assicuratori cercheranno di organizzare la vendita delle polizze RC tramite Internet. Dal 1 gennaio del prossimo anno tutte le compagnie assicurative saranno obbligate a vendere polizze elettroniche; qui non serve alcun modulo, anche se è grigio-marrone-cremisi. L'ispettore controllerà la tua assicurazione in base al numero e i vigili urbani avranno accesso ai database.

La politica non è un involucro di caramelle

Nella nuova politica OSAGO, sullo sfondo principale sono apparse figure grafiche e una transizione cromatica tra i colori giallo, rosa e lilla.

I moduli a doppio strato utilizzati per le vendite tramite agenzia hanno una parte a strappo viola.

Il carattere è stato cambiato e nell'angolo in alto a destra è apparso un campo per un codice QR, che conterrà informazioni su a quale azienda è stato inviato il modulo.

La dimensione e la posizione delle filigrane sono cambiate: le immagini dell'auto saranno visibili al centro quando illuminate e il logo dell'Unione russa degli assicuratori automobilistici (RUA) sarà visibile verticalmente sui lati.

Giuntura

Le compagnie di assicurazione chiedono da tempo la liberalizzazione dei prezzi per i loro servizi; tali misure non sono ancora state applicate, ma quest'anno la Banca Centrale è pronta a fare concessioni significative.

Pertanto, il 15 giugno è stato pubblicato un progetto sulla modifica della dimensione massima dei coefficienti tariffari assicurativi.

Le polizze OSAGO potrebbero diventare più costose dal 31 agosto

Quali sono i cambiamenti? Negli ultimi anni il numero delle compagnie assicurative che emettono assicurazioni per autoveicoli si è più che dimezzato; le compagnie affermano di ricevere perdite solo da questo tipo di attività. L’ultima volta che è stato osservato un aumento dei prezzi delle polizze è stato nel 2015, quando l’autorità di regolamentazione ha rivisto i confini del “corridoio tariffario”.

Il progetto non è stato ancora approvato, l'adozione provvisoria è prevista per il 31 agosto, il documento entrerà in vigore 10 giorni dopo. Tuttavia, la data esatta non è indicata da nessuna parte. L'aumento delle tariffe Auto sarà associato a una modifica dell'intervallo delle tariffe base, nonché dei coefficienti. L'ampliamento del corridoio è previsto nella misura del 20% in salita e in discesa, ad eccezione dei motocicli e dei veicoli passeggeri di proprietà di persone giuridiche.

Gli esperti prevedono un aumento del prezzo dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto, perché, a giudicare dall'esperienza degli anni passati, le compagnie di assicurazione non perderanno l'occasione di realizzare un profitto, quindi applicheranno tariffe massime.

RSA sostiene che i prezzi rimarranno allo stesso livello a causa della concorrenza.

“I bravi conducenti non pagheranno quelli cattivi”?

Secondo il progetto, la procedura di calcolo del coefficiente Bonus-Malus potrebbe subire modifiche; questo indicatore può sia aumentare che diminuire il costo della polizza:

1. Il valore BMC minimo sarà 0,5. Ciò significa che il costo dell’assicurazione per una guida senza incidenti può essere ridotto fino al 50%.
2. Il valore massimo è 2,45. Questo coefficiente si applica se il cliente ha avuto 3 o più sinistri assicurativi durante il periodo della precedente assicurazione r.c. autoveicoli obbligatoria.

Di conseguenza, quanto più disciplinato è il conducente, tanto più economica gli costa la polizza. Inoltre, secondo la KBM viene ora compilata un'unica storia assicurativa; nei casi in cui il conducente (individuo) è incluso in più polizze, viene selezionato l'indicatore più basso. La MSC, calcolata secondo i calcoli, verrà applicata per un anno; in precedenza questo periodo era limitato al periodo di validità della patente di guida. L'indicatore rimarrà invariato per un periodo massimo di 12 mesi e verrà applicato a tutti i contratti conclusi.

Le informazioni sul numero di polizze emesse e pagamenti assicurativi sono archiviate nel sistema automatizzato AIS OSAGO. Il BMR viene determinato sulla base di questi dati. Puoi scoprire tu stesso il tuo coefficiente sul sito web RSA.

Se il database AIS OSAGO non contiene informazioni relative al proprietario del veicolo (individuo), allora il BMR sarà pari a 1.

Inoltre, il costo è significativamente influenzato dal coefficiente di età ed esperienza. Per i giovani automobilisti inesperti di età compresa tra 16 e 21 anni senza esperienza di guida, per il calcolo viene utilizzato l'indicatore massimo: 1,87. Il FAC minimo - 0,96 sarà disponibile per le persone nella categoria di età - da 30 anni, con almeno 10 anni di esperienza. Inoltre, il conto alla rovescia inizia dalla data di rilascio della prima patente di guida, indipendentemente dal fatto che per l'automobilista sia stata rilasciata prima o meno l'assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile auto.

Secondo le attuali regole per il calcolo dell'assicurazione nel 2019, il costo della polizza per diverse auto varia, ma per i principianti e i guidatori che hanno avuto un incidente, le deviazioni non superano il 10-20%.

Secondo l'attuale progetto, i costi dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto saranno notevolmente inferiori per i conducenti esperti di età superiore ai 30 anni che non hanno avuto eventi assicurati.

Tabella delle nuove tariffe Auto per il 2019

L'entità del tasso di base può essere determinata autonomamente dalla compagnia assicurativa all'interno del “corridoio” stabilito. Ogni compagnia approva la tariffa assicurativa e invia una notifica in merito alla Banca Centrale della Federazione Russa entro tre giorni lavorativi.

Per l'assicurazione automobilistica obbligatoria è previsto un limite di prezzo; il suo costo non può superare il triplo della tariffa base moltiplicata per il coefficiente territoriale. Se la formula include CN (coefficiente di violazione), non più di tre volte l'importo.

Dalle compagnie assicurative

Le novità, infatti, non sono ancora entrate in vigore; al momento sono in vigore le tariffe precedenti. Tuttavia, il progetto dispone già di una tabella delle tariffe base massime “Appendice n. 1”. Inoltre, l’“Appendice n. 5” determina il valore del BMR nel periodo fino al 1 gennaio 2019 e l’“Appendice n. 6” dal 1 gennaio al 31 dicembre 2019.

Nonostante gli assicuratori siano tenuti a indicare nei media il loro tasso di base, è difficile conoscere questo valore senza visitare di persona l'azienda. Per ottenere un calcolo preliminare è necessario andare sul sito della Compagnia di Assicurazioni e utilizzare il calcolatore online. Non esistono statistiche ufficiali dei prezzi per le diverse compagnie assicurative, poiché il calcolo è individuale a seconda dello stipulante e del tipo di auto.

Per regione

L'importo del premio assicurativo da pagare al momento dell'acquisto dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto dipende anche dalla regione in cui viene utilizzata l'auto. Ad esempio, nella regione di Mosca per i veicoli ad eccezione dei trattori e delle macchine edili semoventi, il CT è 1,7.

È interessante notare che per le aree scarsamente popolate il coefficiente viene ridotto da 0,5 a 0,9.

Puoi leggere le istruzioni della Banca Centrale sui tassi base massimi delle tariffe assicurative sul nostro sito.

Per le persone giuridiche

OSAGO diventerà più costoso per tutti. Ci sono molte sfumature fornite. Innanzitutto i proprietari di flotte, come prima, sono tenuti a stipulare una polizza per ogni veicolo, ma il BMR sarà ora un valore unico applicato a tutti i veicoli. L'indicatore per l'anno in corso è calcolato come media aritmetica alla seconda cifra decimale.

Citazione: "Il coefficiente KBM del proprietario di un veicolo di una persona giuridica per l'anno in corso è determinato sulla base del valore del coefficiente KBM, determinato per l'anno precedente, e del numero di sinistri assicurativi per questo veicolo registrato in 22 AIS OSAGO durante l'anno precedente dopo la data di determinazione del coefficiente KBM nell'anno precedente."

La formula per calcolare l'importo del premio assicurativo rimane la stessa. Per le persone giuridiche, invece, è escluso l'indicatore CCI (coefficiente di età e anzianità di servizio).

Il costo oscilla anche tenendo conto del fatto che l'assicurato può stipulare una polizza con limitazione del numero di persone ammesse a gestirla. KO è un coefficiente che dipende dal numero di persone ammesse alla direzione; per le persone giuridiche il suo valore è 1,8.

Citazione: “Se il contratto di assicurazione obbligatoria prevede più di una persona autorizzata a guidare un veicolo, nel calcolo del premio assicurativo si tiene conto del coefficiente FIC massimo determinato in relazione alle persone autorizzate a guidare un veicolo.

Si può riassumere che per le persone giuridiche l'assicurazione obbligatoria r.c. auto costerà ancora di più. Oltre alla necessità di sottoporsi più spesso a controlli tecnici, sono stati stabiliti anche coefficienti crescenti. Infatti, il BMR aumenterà anche se una delle auto del proprietario ha avuto un incidente, ma le altre no. Inoltre vengono stabiliti il ​​KO massimo e il FAC.

Il prezzo dell'assicurazione automobilistica obbligatoria può variare in base ad alcuni indicatori relativi sia all'auto stessa che ai suoi conducenti o proprietari. In una compagnia assicurativa è possibile acquistare una polizza di assicurazione auto a un prezzo inferiore e in un'altra, con gli stessi dati del veicolo, a un prezzo molto più alto. Cosa determina il costo dell’assicurazione automobilistica obbligatoria? Quali indicatori influenzano il calcolo del prezzo? Come risparmiare su una polizza RC Auto ed è possibile farlo?

Coefficienti che incidono sul costo dell'assicurazione r.c. auto obbligatoria

Cosa determina il costo dell’assicurazione auto? È formato sulla base della tariffa base e dei coefficienti, il cui valore è determinato dalla Direttiva della Banca Centrale n. 3384-U. Le tariffe di base cambiano significato a seconda della categoria del veicolo, dello scopo del suo utilizzo e del proprietario dell'auto. Pertanto, sono stati stabiliti diversi corridoi tariffari per le autovetture: per le persone giuridiche da 2.573 a 3.087 rubli, per le persone fisiche da 3.432 a 4.118 rubli, per i taxi da 5.138 a 6.166 rubli. Queste tariffe vengono moltiplicate per dei coefficienti che dipendono dai dati dell'assicurato (proprietario o conducente dell'auto). Se guardi la tabella seguente, puoi capire da cosa è composto il costo di un "titolo di auto": tutti i coefficienti utilizzati per il calcolo sono elencati di seguito.

Tabella - Coefficienti tariffari assicurativi per l'assicurazione rc auto obbligatoria nel 2018

Fonte: Direttiva della Banca Centrale N. 3384-U

Il conducente stesso può calcolare quanto costerà la sua polizza assicurativa, perché il valore di un coefficiente specifico incide sul costo dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto. Se nei precedenti periodi assicurativi una persona non ha violato le norme elencate nella clausola 3 dell'articolo 9 della legge "sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile automobilistica", se l'auto non ha un rimorchio, se la polizza è emessa per un intero periodo annuale , e non per un certo numero di mesi, i coefficienti corrispondenti potrebbero non essere presi in considerazione nel calcolo del prezzo dell'assicurazione.

Il prezzo della polizza dipende dalla compagnia assicurativa?

Cosa determina il costo dell’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto per i diversi assicuratori? Ogni compagnia assicurativa ha il diritto di fissare la propria tariffa base per il calcolo del prezzo, poiché il costo dell'assicurazione obbligatoria rc auto è influenzato principalmente dalla tariffa stabilita. Per le autovetture di privati, tale corridoio tariffario è 3.432 - 4.118 rubli, per i motocicli 867 - 1.579 rubli, per i veicoli merci di peso inferiore a 16 tonnellate 3.509 - 4.211 rubli, ecc. Pertanto, il prezzo dell'assicurazione dipenderà dalla tariffa scelta dalla compagnia assicurativa entro gli importi stabiliti. Una polizza per la stessa auto può essere più economica con un assicuratore, ma più costosa con un altro.

Come risparmiare su una polizza RC Auto?

Né l’assicurato né l’assicuratore possono influenzare il tasso di base fissato dalla Banca Centrale. Proprio come alcuni coefficienti che non dipendono dal comportamento dei proprietari di auto sulla strada e da altri fattori. Questo è KM, età del conducente e coefficiente di esperienza, CT. Alcuni proprietari preferiscono immatricolare la propria auto a nome di parenti o altre persone che vivono in una regione con un coefficiente territoriale basso, poiché in questo modo si può ridurre il costo dell'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto. Ma tali azioni non sono sicure per il proprietario dell'auto e possono portare a numerosi problemi in caso di reimmatricolazione, necessità di vendere l'auto, ecc. Puoi influenzare KBM e KO. Il primo dipende dal fatto che l'autista stia attento sulla strada e non commetta un incidente, il secondo dipende dal numero di persone che hanno il diritto di guidare un'auto. Il PIC può anche cambiare nel corso degli anni, poiché l'età del conducente aumenta di pari passo con la sua esperienza di guida.

Un esempio di calcolo del prezzo di una polizza assicurativa

Un proprietario di un'autovettura di 21 anni con 2,5 anni di esperienza ha stipulato per la prima volta una polizza RC Auto nel 2016. I fattori per il calcolo del costo erano i seguenti:

CT - 1.3, poiché immatricolata nella Repubblica di Adighezia;

KBM - 1, poiché era la prima volta che stipulava un contratto “motocittadino”, gli è stata assegnata la 3a classe base;

PIC - 1.8, poiché la sua età era inferiore a 22 anni e la sua esperienza era inferiore a 3 anni;

KO - 1, poiché un solo conducente poteva guidare l'auto;

KM - 1,4, poiché la potenza del motore della sua vettura era di 140 CV;

KS - 1, poiché il periodo di utilizzo dell'auto è stato di 1 anno.

Per il calcolo non è stato utilizzato il CN poiché questo conducente non presentava violazioni di legge. Nel calcolo, la compagnia assicurativa ha utilizzato la tariffa base minima: 3.432 rubli. Pertanto, il costo dell'assicurazione per questo conducente era: 3432 x 1,3 x 1 x 1,8 x 1 x 1,4 x 1 = 11.243 rubli.

Durante l'anno assicurativo, l'autista non ha commesso un solo incidente, la sua esperienza di guida è aumentata di un anno e il coefficiente territoriale è cambiato, poiché l'autista si è trasferito in un'altra regione e lì ha ricevuto un permesso di soggiorno. Nel calcolare il costo di una nuova polizza nel 2017, l'assicuratore ha utilizzato i seguenti coefficienti:

TC-0,6. poiché il proprietario del veicolo ha cambiato luogo di immatricolazione a Simferopol;

KBM - 0,95, poiché la classe del pilota è stata portata al quarto posto;

PIC - 1.6, poiché la sua età era di 22 anni e la sua esperienza di guida era di 3,5 anni.

Il resto delle quote e l'entità della scommessa base non sono cambiate. Il costo della polizza assicurativa nel 2017 per questo proprietario del veicolo è stato: 3432 x 0,6 x 0,95 x 1,6 x 1 x 1,4 x 1 = 4.382 rubli. Il prezzo è diminuito di quasi 7.000 rubli, poiché il valore del nuovo coefficiente territoriale era molto inferiore a quello precedente. Se non fosse cambiato, l'assicurazione sarebbe diventata più economica solo di poche migliaia di rubli.

Il modo più efficace per risparmiare denaro è utilizzare CBM. Il conducente ha il potere di influenzarlo rispettando le regole del traffico, guidando l'auto con prudenza e senza provocare incidenti. Ogni anno lo sconto su KBM aumenterà del 5%. Per 10 anni di guida di successo senza incidenti e pagamenti assicurativi, lo sconto può raggiungere il 50%, ovvero dovrai pagare solo la metà del costo della polizza assicurativa. I proprietari di veicoli che provocano un incidente saranno costretti a pagare un extra per la polizza. Poiché il coefficiente può essere ridotto solo se non si verificano incidenti nei periodi assicurativi successivi, tali conducenti dovranno prestare ancora più attenzione sulle strade.

Conclusione

Pertanto, nella maggior parte dei casi, ciò che determina il costo dell’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile auto non può essere influenzato. Gli assicuratori scelgono autonomamente le tariffe entro gli importi consentiti; i coefficienti dipendono interamente dalle prestazioni dei proprietari dei veicoli e dei veicoli stessi. Ma puoi ottenere uno sconto sulla polizza rispettando le regole del traffico ed evitando incidenti durante l'anno assicurativo. Inoltre, il proprietario del veicolo può scegliere qualsiasi compagnia assicurativa tra quelle che hanno il diritto di stipulare una polizza a condizioni assicurative più favorevoli.