Creșterea prețurilor la polițele de asigurare obligatorie auto a fost amânată din vară până în toamnă. Va exista în continuare o creștere bruscă a prețului asigurării obligatorii auto, doar într-un an - expert Perioada de asigurare și perioada de utilizare a vehiculului în polița de asigurare

Perioada de valabilitate a contractului de asigurare auto este stabilită prin actele legislative ale Federației Ruse. Șoferul vehiculului are dreptul, în funcție de situație (vânzare, înmatriculare etc.), să cumpere o poliță de asigurare cu o perioadă limitată de utilizare a vehiculului. Prețul acestuia va diferi de costul asigurării anuale. Cum se calculează prețul unei polițe pe termen scurt? Pentru ce perioadă minimă puteți aplica pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto? Cu ce ​​se confruntă un șofer pentru a conduce un vehicul în afara perioadei de valabilitate a poliței de asigurare?

Pentru cât timp poți aplica pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto?

Perioada de valabilitate a contractului de asigurare obligatorie auto este stabilită de art. 10 din Legea „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto”. Alineatul 1 al acestui articol indică faptul că valabilitatea asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este de 12 luni, fără a lua în considerare câteva cazuri excepționale. Acestea includ asigurarea obligatorie a vehiculelor care sunt înmatriculate în țări străine - perioada de valabilitate nu poate fi mai mică de 5 zile și asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru vehiculele care călătoresc la locul de înmatriculare sau pentru inspecție tehnică, inclusiv cele repetate - perioada de valabilitate nu trebuie să depășească 20 de zile.

Articolul 16 din aceeași lege prevede o perioadă minimă de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto pentru cazurile de utilizare a vehiculelor într-un anumit sezon. Alineatul 1 indică faptul că persoanele care achiziționează asigurare sezonieră o pot achiziționa pentru 3 luni sau mai mult. Persoanele juridice cu asigurare limitată pentru freze de zăpadă, stropitoare și alte echipamente speciale le pot folosi minim 6 luni pe an.

Perioada de asigurare și perioada de utilizare a vehiculului în polița de asigurare

Perioada de valabilitate a asigurării și perioada de utilizare a acesteia sunt două concepte diferite. În cazul în care cazul asiguratului nu se încadrează în excepțiile prevăzute la articolul 10 din Legea „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto”, atunci perioada în care este valabil contractul este de 1 an. Iar perioada de utilizare poate fi limitată la un anumit timp, pe care asigurătorul trebuie să îl indice în polița și contractul de asigurare la încheierea asigurării. Conducerea sau folosirea unui vehicul în perioade nespecificate în aceste documente este interzisă prin lege.

Un exemplu de înregistrare a asigurării obligatorii de răspundere civilă auto cu restricții

Contractul de „cetățenie auto” obligatorie a fost încheiat pe o perioadă de 12 luni - de la 1 mai 2018 până la 30 aprilie 2019. Perioada de utilizare a fost stabilită pentru 3 luni - de la 01.05.2018 la 31.07.2018. Este imposibil să conduci mașina în lunile neprevăzute de asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, deoarece răspunderea șoferului nu este asigurată în acest timp.

Dacă un proprietar de mașină achiziționează asigurare cu o perioadă limitată de utilizare, acesta este obligat să furnizeze companiei de asigurări o listă cu toți șoferii care au dreptul de a conduce un vehicul. În cazul în care perioada de asigurare RCA trebuie prelungită sau trebuie să li se permită unuia sau mai multor șoferi să conducă un autoturism, deținătorul poliței, în temeiul clauzei 3 din articolul 16 din Legea „Cu privire la RCA”, este obligat să informeze asigurătorul în scrie despre aceste modificări și are dreptul de a cere o plată suplimentară pentru poliță, proporțională cu creșterea riscului.

Calculul costului asigurării obligatorii de răspundere civilă auto pentru o perioadă scurtă

Asigurarea minimă RCA pentru o mașină va costa mai puțin decât o poliță pentru întreaga perioadă, adică timp de 12 luni. O formulă standard este utilizată pentru a calcula prețul poliței. Coeficienții tarifului de asigurare, care depind direct de utilizarea vehiculului, sunt stabiliți prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 3384-U din 19 septembrie 2014. Coeficienții sunt prezentați în următorul tabel:

Tabel - Costul poliței RCA în funcție de perioada de funcționare a vehiculului

Sursa: Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse Nr. 3384-U

Dacă scopul achiziționării unei asigurări limitate este de a economisi bani, atunci nu are rost să o încheiați timp de 9-10 luni. Pentru asigurarea limitată, un șofer de mașină va trebui să plătească aceeași sumă ca pentru asigurarea anuală, dar va pierde dreptul de a conduce mașina timp de câteva luni. O astfel de achiziție va fi justificată dacă vehiculul este folosit doar câteva luni pe an, în anumite perioade ale anului etc.

Plată suplimentară pentru poliță sau modul de prelungire a perioadei de utilizare

Articolul 16 din legea „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto” și Regulile asigurării obligatorii de răspundere civilă auto prevede că titularul poliței trebuie să notifice asigurătorului prelungirea perioadei de asigurare înainte de expirarea valabilității curente a asigurării obligatorii de răspundere civilă auto. Prelungirea se realizează prin depunerea unei cereri scrise la compania de asigurări. Asigurătorul va face modificări în polița de asigurare numai după ce proprietarul mașinii plătește o primă de asigurare suplimentară. Valoarea contribuției suplimentare este egală cu suma primei de asigurare rămasă calculată pentru perioada de asigurare completă - 1 an. Adică, dacă a fost emisă o poliță limitată pentru 3 luni și asiguratul a plătit 50% din cost, atunci la reînnoire va trebui să plătească restul de 50% din sumă.

Dacă proprietarul mașinii vine la asigurător pentru o prelungire după expirarea perioadei de utilizare, atunci va avea dreptul să refuze prelungirea. Atunci va trebui să încheiați o nouă poliță la același cost. Adică, dacă asigurarea a fost achiziționată pentru 6 luni și a costat 70% din costul total și titularul poliței a întârziat prelungirea perioadei cu 2 zile, atunci va trebui să plătească din nou 70% din prețul poliței anuale RCA și nu 30% din suma asa cum ar fi fost daca nu ar fi fost intarziere.

Cine beneficiază de asigurare pe mai multe luni?

Înregistrarea unei politici limitate este disponibilă pentru orice persoană fizică și juridică. La încheierea unui contract, compania de asigurări nu solicită documente care să confirme utilizarea vehiculului într-un anumit sezon sau perioadă a anului. Perioada minimă de înregistrare a asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este potrivită pentru următoarele categorii:

• Persoane juridice care desfășoară activități legate de utilizarea echipamentelor de transport într-un anumit sezon (plugitoare, vehicule agricole etc.);
• Persoane fizice care nu folosesc mașini iarna;
• Pentru pensionarii care folosesc un vehicul doar vara pentru excursii la casele lor etc.;
• Proprietarii de mașini care plănuiesc să-și vândă vehiculul în viitorul apropiat.

Dacă o mașină înmatriculată într-un alt stat intră pe teritoriul Federației Ruse, proprietarul acesteia este obligat să își asigure răspunderea pentru întreaga perioadă de ședere în țară. Daca aceasta perioada este de 5-15 zile, costul asigurarii il va costa 20% din costul politei integrale. Dacă perioada este de 16-30 de zile, asigurarea va costa 30% etc. Perioada minimă pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru înmatriculare nu trebuie să depășească 20 de zile, iar costul unei astfel de polițe va fi de 20%.

Amenda pentru conducerea unui vehicul într-o perioadă de utilizare neacoperită de polița RCA

Un inspector de poliție rutieră care oprește un proprietar de mașină într-o lună care nu este acoperită de polița RCA îi va emite o amendă de 500 de ruble, conform prevederilor paragrafului 1 al articolului 12.37 din Codul contravențiilor administrative al Federației Ruse. Dacă șoferul nu are deloc un document care să confirme prezența unui permis obligatoriu de autovehicul, se va emite o amendă în valoare de 800 de ruble.

Concluzie

Asigurarea auto obligatorie poate fi emisă pentru 12 luni sau mai puțin dacă vehiculul este utilizat într-un anumit sezon. Perioada de utilizare poate fi prelungită prin anunțarea companiei de asigurări și achitarea costului rămas al poliței anuale. Prețul se calculează scăzând din costul anual suma primei deja plătite. Pentru operarea unei mașini într-o perioadă nespecificată în poliță, proprietarul mașinii se va confrunta cu răspunderea administrativă sub forma unei amenzi în conformitate cu normele Codului de infracțiuni administrative al Federației Ruse.

De exemplu, pentru un șofer care este responsabil și atent la conducere, la calcularea prețului poliței, se aplică o reducere de maximum 50% (coeficient de 0,5) pentru funcționarea pe termen lung a mașinii fără probleme. Acest lucru nu înseamnă deloc că costul final al poliței de asigurare RCA va fi redus de un astfel de factor. Întrucât polița de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto se aplică în prezent unui vehicul, în cazul în care șoferul care are dreptul la reducerea maximă trebuie inclus în poliță, care include proprietarul unui alt autoturism care a fost implicat într-un accident din vina sa, coeficientul lui maxim va fi cu siguranță redus.

După cum era planificat, de la 1 ianuarie 2017, polița RCA va fi dezlegată de mașină și legată de un anumit șofer. Cu alte cuvinte, pentru toți șoferii li se va calcula bonusul individual (IBM), care se modifică din cauza accidentelor altor mașini și șofer.

2. Clase de nerentabilitate a conducătorilor auto (coeficienți KM)

Începând cu noul an 2017, Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto va introduce 14 clase individuale pentru șoferi (clasa de pierdere „M” și 13 clase).

De exemplu, pentru clasa de pierderi „M” se aplică un coeficient de 2,45. Pentru șoferii care intră adesea în accidente din cauza încălcării regulilor de circulație, clasa de pierderi corespunzătoare va fi atribuită cu un coeficient de 2,45. Astfel de șoferi vor putea încheia o poliță care este de 2,5 ori mai scumpă.

În prezent, mașinii se aplică clase de pierdere, iar șoferilor li se atribuie prima clasă. Șoferii primesc o reducere de 5% pentru conducerea fără accidente. Pe parcursul unui an, raportul bonus-malus poate scădea cu 0,05 la sută. Iar reducerea maximă pentru zece ani de conducere fără accidente va fi de 50 la sută (de unde coeficientul de 0,50).

În cazul în care un șofer intră într-un accident din vina sa, indiferent de discountul acordat, pentru următoarea perioadă de asigurare i se aplică o primă crescătoare de un factor de 1,55. Restituirea coeficientului bonus-malus la 1,0 este posibilă dacă conduceți mașina fără accidente timp de doi ani.

În plus, datorită atașării coeficientului bonus-malus atât mașinii, cât și șoferului, la asigurarea șoferului care deține mașina și adăugarea altor șoferi la polița pentru un șofer, se pot aplica coeficienți diferiți aceluiași șofer, în funcţie de numărul de şoferi incluşi şi de coeficienţii aplicaţi şoferului.el şi maşina.

3. Începând cu 01.01.2017, toți șoferii vor fi supuși unui KBM personal la cererea pentru o poliță RCA, care va fi modificată anual.

In momentul de fata, coeficientul bonus-malus este modificat dupa inregistrarea unui contract de asigurare pe termenul urmator. Prin decuplarea șoferilor de mașinile lor, aceștia vor primi un raport BMR mai corect pentru ei. Și începând cu noul an, companiilor de asigurări li se va interzice să calculeze independent coeficientul bonus-malus. RSA va pregăti un sistem electronic online care calculează coeficientul IMC individual pentru toți șoferii și îl transferă companiilor de asigurări la încheierea unui contract de asigurare.

Acest lucru va preveni abuzurile comise de companiile de asigurări la calcularea prețului unei polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto.

4. Va crește reducerea la polița RCA de la 01.01.2017?

Dacă șoferul trebuie inclus în asigurarea altcuiva, calculul nu va fi coeficientul mediu aplicat la două asigurări, ci mult mai corect. Când un șofer cu un coeficient de 0,5 trebuie să se înscrie la o poliță de asigurare, nu își pierde coeficientul și se confruntă cu coeficientul minim.

Potrivit datelor RSA, o cincime dintre șoferi, datorită utilizării noii metodologii de calcul, din 01.01.17 vor primi o reducere la costul final al poliței de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto de 2-15% la sută.

5. Polița RCA va crește prețul fără a limita numărul de șoferi cu voie să conducă?

Cu toate acestea, odată cu utilizarea noului sistem de calcul al coeficientului bonus-malus din 01/01/17, prin anularea legăturii costului poliței de mașină, costul poliței de asigurare RCA va crește semnificativ fără a limita șoferii au voie să conducă. În momentul de față, la calcularea costului unei astfel de polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, se utilizează un coeficient KBM de 1,80. Creșterea prețului acestei polițe RCA va afecta aproximativ 13,6% dintre șoferi.

6. Există o perioadă de tranziție cu introducerea unui nou sistem de calcul al coeficientului bonus-malus?

Uniunea Asigurătorilor Auto din Rusia, după începerea noului calcul al coeficientului KBM, a definit beneficii pentru perioada de tranziție. De exemplu, șoferii înscriși în mai multe polițe RCA, pentru care se aplică mai mulți coeficienți bonus-malus, vor putea profita de BMR minim (la moment, companiile de asigurări în astfel de cazuri aplică coeficientul mediu bonus-malus.

7. Costul poliței va crește pentru șoferii de taxi și persoanele juridice?

Pentru persoanele juridice, de la 01.01.17, la solicitarea unei polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, se va aplica coeficientul mediu pentru parcul auto al persoanei juridice. Desigur, companiile cu o flotă mare vor fi nevoite să mărească costurile anuale de asigurare.

Modificările sunt deosebit de incomode pentru flotele mari de taxiuri, ale căror mașini intră adesea în accidente din vina șoferilor înșiși. Începând cu noul an, cel puțin un șofer care va avea un accident va duce la o creștere semnificativă a prețurilor asigurărilor în următoarea perioadă calendaristică.

8. Va crește costul poliței RCA dacă la aceasta se adaugă un șofer care a fost implicat anterior într-un accident din vina sa?

Noile reguli pentru calcularea prețului unei polițe OSAGO după 1 ianuarie 2017, când mai mulți șoferi sunt incluși în poliță, prevăd calculul acesteia pentru șoferul cu cel mai slab coeficient KBM. În procesul de aplicare a unei polițe, orice proprietar de mașină trebuie să studieze cu atenție inovațiile și să adopte o abordare responsabilă pentru adăugarea unui șofer la polița RCA, căruia i se aplică un coeficient KBM mare. Din cauza ratei de accidentare a unui astfel de șofer, costul final al poliței de asigurare RCA va crește semnificativ.

Perioada de tranziție pentru înlocuirea formularelor de poliță RCA se va încheia; de la 1 octombrie, companiile de asigurări pot vinde polițe doar pe formulare noi.

Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto (RSA – n.red.) împreună cu Goznak a pus la dispoziție companiilor de asigurări un număr suficient de noi formulare de poliță astfel încât de la 1 octombrie să poată fi încheiate contracte RCA doar pentru acestea, a asigurat președintele RSA Igor Yurgens. Aceasta înseamnă că ar trebui să refuzați categoric încercările de a vă vinde o politică ecologică; nu vor fi acceptate scuze. Au încetat să mai imprime formulare vechi încă din vară; asigurătorii sunt obligați să le distrugă dacă cineva le mai are în stoc.

Toate politicile ecologice care au fost emise înainte de 1 octombrie a acestui an sunt valabile până la sfârșitul mandatului; nu trebuie modificate. Dar dacă decideți să faceți modificări în poliță, de exemplu, adăugați un alt șofer, atunci compania de asigurări este obligată să emită un nou formular, roz. Fii cu ochii și pe asta.

Asigurătorii aveau nevoie de toate aceste necazuri cu culoarea pentru a depăși valul de falsuri. Potrivit diverselor estimări, șoferii din Rusia au între unul și patru milioane de polițe false în mână. Și asta nu este doar pentru că oamenii au fost vânduți o minciună. Mulți oameni l-au cumpărat singuri pentru a economisi bani. O politică onestoasă costă acum în medie 6 mii de ruble, amenda pentru absența ei este de 800 de ruble. De asta au nevoie polițiștii rutieri; falsurile au fost vândute cu o mie și jumătate. Problema este că, dacă un astfel de „economist” se lovește de mașina ta, atunci nicio companie de asigurări nu va plăti reparațiile. Dar asigurătorii, desigur, sunt mai preocupați nu de acest lucru, ci de fluxul de bani care a intrat în ghearele escrocilor pe lângă biroul de asigurări. Chiar și un milion de polițe false la șase mii fiecare reprezintă șase miliarde pierdute de asigurători pe an. Sunt multe de agitat aici.

Desigur, criminalii nu stau cu mâinile în sân; cu timpul, vor învăța să facă politici roz, chiar dacă au mai multe grade de protecție. Deoarece bancnotele sunt contrafăcute, se pot descurca și aici. Dar, în primul rând, teiul care a fost deja eliberat și adus în țară din China, Ucraina și Polonia va trebui să fie aruncat, iar în al doilea rând, va dura un an și jumătate pentru a produce falsuri de înaltă calitate ale noilor politici. .

În acest timp, asigurătorii vor încerca să organizeze vânzarea polițelor RCA prin internet. De la 1 ianuarie a anului viitor, toate companiile de asigurări vor fi obligate să vândă polițe electronice; aici nu este nevoie de nici un formular, chiar dacă este gri-maro-puriu. Inspectorul vă va verifica asigurarea după număr, iar polițiștii rutieri vor avea acces la bazele de date.

Politica nu este un ambalaj de bomboane

În noua politică OSAGO, pe fundalul principal au apărut figuri grafice și o tranziție de culoare între culorile galben, roz și liliac.

Formele cu două straturi utilizate pentru vânzările prin agenție au o parte violetă.

Fontul a fost schimbat, iar în colțul din dreapta sus a apărut un câmp pentru un cod QR, care va conține informații despre care companie a fost trimis formularul.

Mărimea și locația filigranelor s-au schimbat - imaginile mașinii vor fi vizibile în centru atunci când sunt iluminate, iar sigla Uniunii Ruse a Asigurătorilor Auto (RUA) va fi vizibilă pe verticală pe laterale.

A te alatura

Companiile de asigurări cer de multă vreme liberalizarea prețurilor pentru serviciile lor; astfel de măsuri nu au fost încă aplicate, dar în acest an Banca Centrală este pregătită să facă concesii semnificative.

Astfel, pe 15 iunie a fost publicat un proiect de modificare a mărimii maxime a coeficienților tarifari de asigurare.

Polițele OSAGO s-ar putea scumpi din 31 august

Care sunt schimbările? În ultimii ani, numărul companiilor de asigurări care emit asigurări auto s-a redus de peste jumătate, companiile susțin că încasează doar pierderi din acest tip de activitate. Ultima dată când a fost observată o creștere a prețului polițelor a fost în 2015, când autoritatea de reglementare a revizuit limitele „coridorului tarifar”.

Proiectul nu a fost încă aprobat, adoptarea provizorie este programată pentru 31 august, documentul urmând să intre în vigoare 10 zile mai târziu. Cu toate acestea, data exactă nu este indicată nicăieri. Creșterea tarifelor RCA va fi asociată cu o modificare a gamei ratelor de bază, precum și a coeficienților. Extinderea coridorului este prevăzută cu 20% în sus și în jos, cu excepția motocicletelor și vehiculelor de pasageri deținute de persoane juridice.

Experții prevăd o creștere a prețului asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, deoarece, judecând după experiența anilor trecuți, companiile de asigurări nu vor rata ocazia de a obține profit, așa că vor aplica rate maxime.

RSA susține că prețurile vor rămâne la același nivel din cauza concurenței.

„Șoferii buni nu vor plăti pentru cei răi”?

Conform proiectului, procedura de calcul al coeficientului Bonus-Malus este supusă modificărilor; acest indicator poate crește și reduce costul poliței:

1. Valoarea minimă a BMC va fi 0,5. Aceasta înseamnă că costul asigurării pentru conducerea fără accidente poate fi redus cu până la 50%.
2. Valoarea maximă este 2,45. Acest coeficient se aplică dacă clientul a avut 3 sau mai multe daune de asigurare în perioada asigurării obligatorii de răspundere civilă auto.

În consecință, cu cât șoferul este mai disciplinat, cu atât polița îl costă mai ieftin. În plus, un singur istoric de asigurare este acum compilat conform KBM; în cazurile în care șoferul (individual) este inclus în mai multe polițe, atunci este selectat cel mai scăzut indicator. MSC, stabilit după calcule, se va aplica pe un an; anterior, această perioadă era limitată la perioada de valabilitate a permisului auto. Indicatorul rămâne neschimbat pe o perioadă de până la 12 luni și se va aplica tuturor contractelor încheiate.

Informațiile privind numărul de polițe emise și plățile de asigurări sunt stocate în sistemul automatizat AIS OSAGO. BMR este determinat pe baza acestor date. Îți poți afla singur coeficientul pe site-ul RSA.

Dacă baza de date AIS OSAGO nu conține informații referitoare la proprietarul vehiculului (persoană fizică), atunci BMR va fi egal cu 1.

De asemenea, costul este influențat semnificativ de coeficientul de vârstă și experiență. Pentru tinerii șoferi fără experiență cu vârsta cuprinsă între 16 și 21 de ani, fără experiență de conducere, indicatorul maxim este utilizat pentru calcul - 1,87. Minimumul FAC - 0,96 va fi disponibil persoanelor din categoria de varsta - de la 30 de ani, cu minim 10 ani de experienta. În plus, numărătoarea inversă începe de la data eliberării primului permis de conducere, indiferent dacă asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto a fost emisă mai devreme pentru șofer sau nu.

Conform regulilor actuale de calcul al asigurării în 2019, costul poliței pentru diferite mașini fluctuează, dar pentru începători și șoferi care au suferit un accident, abaterile nu depășesc 10-20%.

Potrivit proiectului actual, costul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto va fi semnificativ mai mic pentru șoferii cu experiență peste 30 de ani, care nu au avut niciun eveniment asigurat.

Tabelul noilor tarife RCA pentru anul 2019

Mărimea ratei de bază poate fi determinată de către compania de asigurări în mod independent în „coridorul” stabilit. Fiecare companie aprobă tariful de asigurare și trimite o notificare în acest sens Băncii Centrale a Federației Ruse în termen de trei zile lucrătoare.

Există o limită de preț pentru asigurarea auto obligatorie; costul acesteia nu poate depăși de trei ori rata de bază înmulțită cu coeficientul teritorial. Dacă formula include CN (coeficient de încălcare), atunci nu mai mult de trei ori cantitatea.

De către companiile de asigurări

De fapt, inovațiile nu au intrat încă în vigoare, momentan tarifele anterioare sunt în vigoare. Cu toate acestea, proiectul are deja un tabel de rate de bază maxime „Anexa nr. 1”. Mai mult, „Anexa nr. 5” determină valoarea BMR în perioada până la 1 ianuarie 2019, iar „Anexa nr. 6” de la 1 ianuarie până la 31 decembrie 2019.

În ciuda faptului că asigurătorii sunt obligați să-și indice rata de bază în mass-media, este dificil să aflați această valoare fără a vizita compania în persoană. Pentru a obține un calcul preliminar, trebuie să accesați site-ul web al companiei de asigurări și să utilizați calculatorul online. Nu există statistici oficiale de preț pentru diferite companii de asigurări, deoarece calculul este individual în funcție de asigurat și de tipul de mașină.

Pe regiune

Valoarea primei de asigurare care trebuie plătită la achiziționarea asigurării obligatorii de răspundere civilă auto depinde și de regiunea în care este utilizată mașina. De exemplu, în regiunea Moscovei pentru vehicule, cu excepția tractoarelor și a mașinilor autopropulsate pentru construcția drumurilor, CT este 1,7.

Este de remarcat faptul că pentru zonele slab populate coeficientul este redus de la 0,5 la 0,9.

Puteți citi instrucțiunile Băncii Centrale privind ratele de bază maxime ale tarifelor de asigurare pe site-ul nostru.

Pentru persoane juridice

OSAGO va deveni mai scump pentru toată lumea. Sunt oferite o mulțime de nuanțe. În primul rând, proprietarii de flote, ca și până acum, sunt obligați să încheie o poliță pentru fiecare vehicul, dar BMR va fi acum o valoare unică aplicată tuturor vehiculelor. Indicatorul pentru anul curent este calculat ca medie aritmetică până la a doua zecimală.

Citat: „Coeficientul KBM al proprietarului unui vehicul al unei persoane juridice pentru anul curent se determină pe baza valorii coeficientului KBM, care a fost determinat pentru anul precedent, și a numărului de daune de asigurare pentru acest vehicul. înregistrată în 22 AIS OSAGO în cursul anului precedent după data determinării coeficientului KBM în anul precedent.”

Formula de calcul a sumei primei de asigurare rămâne aceeași. Cu toate acestea, pentru entitățile juridice, indicatorul CCI (coeficientul de vârstă și vechime în muncă) este exclus.

Costul fluctuează și ținând cont de faptul că asiguratul poate încheia o poliță cu o limitare a numărului de persoane permise să o gestioneze. KO este un coeficient în funcție de numărul de persoane admise la conducere; pentru persoanele juridice valoarea acestuia este de 1,8.

Citat: „Dacă în contractul de asigurare obligatorie se precizează mai mult de o persoană autorizată să conducă un vehicul, la calcularea primei de asigurare se ia în calcul coeficientul FIC maxim determinat în raport cu persoanele autorizate să conducă un vehicul.

Se poate rezuma că pentru persoanele juridice asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto va costa și mai mult. Pe lângă necesitatea de a fi supuși mai des inspecției tehnice, pentru aceștia au fost stabiliți și coeficienți crescători. De fapt, BMR va crește chiar dacă unul dintre mașinile proprietarului a fost într-un accident, dar restul nu. În plus, sunt stabilite maxime KO și FAC.

Prețul asigurării obligatorii a vehiculelor poate varia în funcție de anumiți indicatori legați atât de mașină în sine, cât și de șoferii sau proprietarii acesteia. Într-o companie de asigurări, o poliță de asigurare auto poate fi achiziționată la un preț mai mic, iar în alta, cu aceleași date vehiculului, la un preț mult mai mare. Ce determină costul asigurării obligatorii auto? Ce indicatori influențează calculul prețului? Cum să economisești pe o poliță RCA și este chiar posibil să faci asta?

Coeficienți care afectează costul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto

Ce determină costul asigurării auto? Se formează pe baza tarifului de bază și a coeficienților, a căror valoare este determinată de Directiva Băncii Centrale nr. 3384-U. Tarifele de bază își schimbă sensul în funcție de categoria vehiculului, scopul utilizării acestuia și proprietarul mașinii. Astfel, au fost stabilite mai multe coridoare tarifare pentru autoturisme - pentru persoane juridice de la 2.573 la 3.087 de ruble, pentru persoane fizice de la 3.432 la 4.118 ruble, pentru taxiuri de la 5.138 la 6.166 de ruble. Aceste tarife sunt înmulțite cu coeficienții, care depind de datele asiguratului (proprietarul sau șoferul mașinii). Dacă vă uitați la următorul tabel, puteți înțelege din ce este alcătuit costul unui „titlu de mașină” - toți coeficienții care sunt utilizați pentru calcul sunt enumerați mai jos.

Tabel - Coeficienți tarifari de asigurare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în anul 2018

Sursa: Directiva Băncii Centrale Nr. 3384-U

Șoferul însuși poate calcula cât va costa polița sa de asigurare, deoarece valoarea unui anumit coeficient afectează costul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto. Dacă în perioadele anterioare de asigurare o persoană nu a încălcat normele enumerate în clauza 3 din articolul 9 din Legea „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto”, dacă mașina nu are remorcă, dacă polița este emisă pentru o perioadă anuală completă , și nu pentru un anumit număr de luni, atunci coeficienții corespunzători pot să nu fie luați în considerare la calcularea prețului asigurării.

Prețul poliței depinde de compania de asigurări?

Ce determină costul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto pentru diferiți asigurători? Fiecare companie de asigurări are dreptul să-și stabilească propriul tarif de bază pentru calcularea prețului, deoarece costul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este influențat în primul rând de tariful stabilit. Pentru mașinile de pasageri ale persoanelor fizice, un astfel de coridor tarifar este de 3.432 - 4.118 ruble, pentru motociclete 867 - 1.579 ruble, pentru vehiculele de marfă cu o greutate mai mică de 16 tone 3.509 - 4.211 ruble etc. Astfel, pretul asigurarii va depinde de tariful ales de societatea de asigurari in limita sumelor stabilite. O poliță pentru aceeași mașină poate fi mai ieftină cu un asigurător, dar mai scumpă cu altul.

Cum să economisești la o poliță RCA?

Nici asiguratul si nici asiguratorul nu pot influenta rata de baza stabilita de Banca Centrala. La fel ca niște coeficienți care nu depind de comportamentul proprietarilor de mașini pe drum și de alți factori. Acesta este KM, vârsta șoferului și coeficientul de experiență, CT. Unii proprietari preferă să-și înmatriculeze mașinile pe numele rudelor sau altor persoane care locuiesc într-o regiune cu un coeficient teritorial mic, deoarece costul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto poate fi redus în acest fel. Dar astfel de acțiuni nu sunt sigure pentru proprietarul mașinii și pot duce la un număr mare de probleme în cazurile de reînmatriculare, necesitatea vânzării mașinii etc. Puteți influența KBM și KO. Prima depinde dacă șoferul este atent la drum și nu comite un accident, iar a doua depinde de numărul de persoane care au dreptul de a conduce o mașină. PIC-ul se poate modifica, de asemenea, pe parcursul mai multor ani, deoarece vârsta șoferului va crește în același mod cu experiența de conducere.

Un exemplu de calcul al prețului unei polițe de asigurare

Un tânăr de 21 de ani, proprietar al unui autoturism cu 2,5 ani de experiență, a încheiat o poliță RCA pentru prima dată în 2016. Factorii de calcul al costului au fost următorii:

CT - 1.3, întrucât a fost înregistrat în Republica Adigea;

KBM - 1, deoarece a fost prima dată când a încheiat un acord de „cetățean cu motor”, i s-a repartizat clasa a III-a de bază;

PIC - 1,8, deoarece vârsta lui era mai mică de 22 de ani și experiența sa era mai mică de 3 ani;

KO - 1, deoarece un singur șofer avea voie să conducă mașina;

KM - 1,4, deoarece puterea motorului mașinii sale era de 140 CP;

KS - 1, deoarece perioada de utilizare a mașinii a fost de 1 an.

Pentru calcul nu a fost folosit CN, întrucât acest șofer nu a avut încălcări ale legii. La calcul, compania de asigurări a folosit rata de bază minimă - 3.432 de ruble. Astfel, costul asigurării pentru acest șofer a fost: 3432 x 1,3 x 1 x 1,8 x 1 x 1,4 x 1 = 11.243 ruble.

În cursul anului de asigurare, șoferul nu a comis niciun accident, experiența sa de conducere a crescut cu un an, iar coeficientul teritorial s-a modificat, întrucât șoferul s-a mutat în altă regiune și a primit acolo permis de ședere. La calcularea costului unei noi polițe în 2017, asigurătorul a folosit următorii coeficienți:

CT - 0,6. deoarece proprietarul vehiculului și-a schimbat locul de înmatriculare în Simferopol;

KBM - 0,95, deoarece clasa șoferilor a fost crescută la a patra;

PIC - 1,6, deoarece vârsta lui era de 22 de ani, iar experiența de conducere a fost de 3,5 ani.

Restul cotelor și mărimea pariului de bază nu s-au schimbat. Costul poliței de asigurare în 2017 pentru acest proprietar de vehicul a fost: 3432 x 0,6 x 0,95 x 1,6 x 1 x 1,4 x 1 = 4.382 ruble. Prețul a scăzut cu aproape 7.000 de ruble, deoarece valoarea noului coeficient teritorial a fost mult mai mică decât cea precedentă. Dacă nu s-ar fi schimbat, asigurarea ar fi devenit mai ieftină cu doar câteva mii de ruble.

Cea mai eficientă modalitate de a economisi bani este utilizarea CBM. Șoferul are puterea de a-l influența respectând regulile de circulație, conducând mașina cu atenție și fără a provoca accidente. În fiecare an, reducerea la KBM va crește cu 5%. Pentru 10 ani de condus cu succes fără accident și plăți de asigurare, reducerea poate ajunge la 50%, adică va trebui să plătești doar jumătate din costul poliței de asigurare. Proprietarii de vehicule care provoacă un accident vor fi obligați să plătească suplimentar pentru poliță. Întrucât coeficientul poate fi redus doar dacă nu au loc accidente în următoarele perioade de asigurare, astfel de șoferi vor trebui să fie și mai atenți la drumuri.

Concluzie

Astfel, în majoritatea cazurilor, ceea ce determină costul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto nu poate fi afectat. Asigurătorii aleg în mod independent tarifele în limitele sumelor permise; coeficienții depind în întregime de performanța proprietarilor de vehicule și a vehiculelor înșiși. Dar puteți obține o reducere la poliță respectând regulile de circulație și evitând accidentele în timpul anului de asigurare. De asemenea, proprietarul vehiculului poate alege orice companie de asigurare dintre cele care au dreptul de a emite o polita in conditii de asigurare mai favorabile.