Reso Sun. Care companie de asigurări este mai bună? Cei mai de încredere asigurători din Rusia sau unde este cel mai bun loc pentru a cumpăra asigurare auto obligatorie

Majoritatea băncilor solicită asigurarea intereselor lor atunci când acordă un credit ipotecar și, prin urmare, obligă beneficiarii de credit să ofere asigurare ipotecară, în timp ce unele bănci presupun că numai asigurarea de la partenerii lor este legitimă, în timp ce altele rămân destul de democratice și lasă alegerea asiguratului.

În mod tradițional, primele locuri în lista celor mai populare, fiabile și convenabile condiții sunt ocupate de:

• Rosgosstrakh – până la 25% din toate tranzacțiile din segment.
• Ingosstrakh - de la 10 la 15%.
• Alianță și RESO - de la 5 la 10%.

Sogaz și VSK oferă, de asemenea, condiții favorabile pentru asigurarea ipotecară.

Ratele de asigurare ipotecară au următoarele categorii în funcție deși, ratele procentuale în care băncile se formează pe baza dorințelor băncilor partenere și a principiilor propriilor politici:

1. vârsta – cu cât clientul este mai în vârstă, cu atât se determină procentul pentru tariful sumei plăților de asigurare;
2. suma totală a ipotecii - cu cât împrumutul este mai mare, cu atât suma este mai mare și la o rată mai mare se vor oferi pentru a-l asigura;
3. starea de sănătate – adesea clientului i se poate cere sau solicita (la cererea băncii) să se supună unui control medical și să fie taxat în funcție de starea sa de sănătate.

IMPORTANT: valoarea asigurării pentru un credit ipotecar este determinată pe baza volumului total al acestuia, iar plățile de asigurare scad în mod natural odată cu scăderea sumei creditului, iar ratele dobânzilor pot scădea și ele.

Cum determină tarifele garanțiile cerute de bancă?

Împrumuturile ipotecare cuprinzătoare de la cei mai mari jucători pot varia între 0,7 și 1,6% din valoarea totală a împrumutului. Fiecare companie are propriul principiu pentru stabilirea tarifelor și luarea în considerare a factorilor de influență; în cele mai multe cazuri, opinia băncii partenere și termenul ipotecar sunt luate în considerare separat.

Asigurătorii includ în asigurarea globală următoarele garanții cerute de bănci:

1. Riscul de pierdere a proprietății (garanție), deteriorarea sau lipsa acesteia (asigurare imobiliară constructivă), inclusiv:

• accidente - inundatii, incendii, explozii etc.;
• daune cauzate de dezastre naturale;
• prejudiciu din acțiunile ilegale din partea terților (furt, spargeri, deteriorare, distrugere de bunuri etc.).

IMPORTANT: Majoritatea băncilor încheie un acord privind asigurarea ipotecară globală sau articole de asigurare individuală pentru un an, dar pot exista și oferte pentru luni de zile.

Plata, în orice caz, se face într-o sumă forfetară la înregistrarea contractului; suma medie poate varia de la 15 la 55 de mii de ruble.

Rosgosstrakh

Valoarea primei de asigurare depinde de:

Se are în vedere și puritatea juridică a tranzacțiilor care implică achiziționarea de imobile cu ipotecă.

Rata de bază (ca procent din suma împrumutului pe an) este următoarea:

1. pentru asigurarea personală pentru bărbați – de la 0,1 la 0,8%;
2. pentru asigurarea personală a femeilor – de la 0,07 la 5,6%;
3. asigurari imobiliare pentru spatii rezidentiale si nerezidentiale – de la 0,12 la 0,15%;
4. pentru clădiri rezidențiale/nerezidenţiale – de la 0,25 la 0,65%;
5. la sol - de la 0,08 la 0,1%;
6. asigurare de titlu – teren: 0,2-0,35%; clădiri rezidenţiale/nerezidenţiale: 0,2-0,35%; spații rezidențiale/nerezidenţiale: 0,15-0,2.

În total, suma minimă pe care o plătește un bărbat pentru un apartament este de 0,44, iar cea maximă este de 1,15. Calculul se efectuează întotdeauna individual, cu includerea unor factori suplimentari care măresc și scad suma.

RESO

Tarife:

Total – 1,8% pe an din valoarea creditului. Totodată, RESO indică faptul că asigurătorul are posibilitatea de a aplica coeficienți descrescători și crescători în raport cu tarifarea sumei asigurate, dacă există motive în acest sens.

1. Creștere – de la 1,01 la 20 la sută.
2. Scădere – de la 0,01 la 0,99 la sută.

Sogaz

Suma asigurată în Sogaz depinde de cerințele propuse de bănci în cadrul programului de creditare, calculat din:

Tarifare:

1. pentru accidente și îmbolnăviri - de la 0,17 la sută;
2. pentru asigurarea proprietății – de la 0,12 la sută;
3. pentru asigurarea titlului – de la 0,08 la sută.

Total – de la 0,37%.

VSK

VSK vă oferă pentru informarea dumneavoastră cel mai detaliat tabel de tarife pentru asigurările ipotecare, unde există grupuri separate de posturi pentru diferite categorii (cel mai extins este pentru asigurările de viață).

Mediile arată astfel:

• apartamente, case si cabane, in functie de tipul pietei si numarul tranzactiilor anterioare de vanzare - de la 0,13% pentru piata primara la 0,25% pentru patru sau mai multe tranzactii imobiliare;
• pentru clădiri și spații nerezidențiale - de la 0,15 la 0,25%;
• pentru teren – din trei tranzacții 0,25, mai mult de patru tranzacții 0,30%.

• elemente structurale ale apartamentelor - de la 0,15 la 0,35%, în funcție de calitatea finisajelor (cu cât mai bine, cu atât mai mare);
• elemente structurale ale clădirilor cu planșee din beton armat - de la 0,4 la 0,8%, ținând cont de finisaj;
• clădiri cu podele din lemn - de la 0,5 la 0,7%, ținând cont de finisaj;
• teren - de la 0,1%.

Media pentru un apartament este de la 0,78 la 6,27.

În același timp, VSK își rezervă dreptul la o creștere situațională de la 1,1% la 5% și o scădere de la 0,9 la 0,1.

Ingosstrakh

Ingosstrakh nu oferă documentație completă cu privire la tarifele sale în domeniul public. Dar vă oferă posibilitatea de a consulta un tarif individual printr-un formular online.

Este posibil să se calculeze asigurarea structurii proprietății - aceasta va fi aproximativ de la 0,15 la 0,25% conform calculatorului. Sunt luate în considerare valoarea soldului creditului, tipul de proprietate, banca și alți factori.

În medie, rata pentru asigurarea ipotecară globală de la Ingosstrakh variază de la 1,2 la 1,5%.

Cum să comparăm companiile și este posibil să le schimbi?

Sogaz are cele mai de succes dobânzi la asigurările de titluri, a căror rată minimă este de 0,08 la sută.

Condițiile cele mai convenabile pentru asigurarea unei structuri imobiliare, dacă se calculează pe apartament, sunt asigurate de Rosgosstrakh - de la 0,12% (o rată similară este însă oferită de Sogaz).

Opțiunea optimă pentru asigurarea de viață și sănătate este oferită de tabelul amplu de tarife VSK - de la 0,03 la sută pentru femeile tinere.

IMPORTANT: atunci când alegeți o companie de asigurări pentru a vă asigura ipoteca, este logic să luați în considerare nu numai indicatorii tarifului mediu; istoricul plăților și indicatorii financiari ai companiei, consimțământul băncii de a coopera cu un anumit asigurător, prezența prevederilor privind posibilitatea conteaza si modificarea tarifului etc.

În plus, merită luate în considerare avantajele:

În general, cele mai ieftine opțiuni de asigurare ipotecară sunt oferite de Sogaz, dar această companie nu este cea mai de succes și de renume de pe piață, operează mai puțin decât, de exemplu, Rosgosstrakh sau RESO și nu are un set foarte extins de bănci partenere. Cu toate acestea, Sogaz a câștigat încrederea unui număr destul de mare de asigurați și ocupă un loc semnificativ pe segmentul asigurărilor ipotecare (până la 3%).

Contractul cu asiguratorul ipotecar se incheie pe un an, poate fi reziliat anticipat, dar în astfel de circumstanțe, majoritatea companiilor își asumă penalități. Pentru noul an de asigurare, este întotdeauna posibilă schimbarea asigurătorului dacă există acordul băncii sau nu există obstacole din partea instituției financiare care acordă împrumutul.

În medie, va trebui să plătiți de la 15 la 35 de mii de ruble pe an pentru asigurarea ipotecară la un moment dat; serviciile de asigurare pot fi achiziționate în întregime (titlu, bunuri imobiliare, răspundere) sau în părți, care în unele companii pot oferi mai mult comoditate în ceea ce privește tariful și rata dobânzii .

Aproape fiecare șofer vrea să cumpere asigurare obligatorie la un preț mic. Există multe oferte - aici pentru 7.000 de ruble, Tamza pentru 8.000 și aici pentru 1.500. Care este motivul acestei diferențe și merită să plătiți mai mult? Ce companie este mai bine să aplice pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto?

Variația prețurilor între companiile de asigurări

Diferența de cost al asigurării obligatorii între diferiți asigurători este de aproximativ 20% și este asociată cu utilizarea unui coridor de preț. Adică li se permite să facă calcule în intervalul de la tariful de bază minim până la maxim. Pentru autoturismele este de 3.432 de ruble. și 4118 rub. respectiv.

De asemenea, costul poliței depinde de vârsta șoferului, vechimea în muncă, tipul de vehicul și puterea motorului, regiunea de reședință etc. De exemplu, asigurarea va costa mai mult pentru un șofer tânăr decât pentru unul cu experiență. Și este mai ieftin pentru un rezident al Moscovei decât pentru un cetățean înregistrat în Sankt Petersburg.

Dar dacă în aceeași localitate în aceleași condiții (vârstă, vechime, mașină etc.) prețurile de la asigurători sunt diferite, alege o variantă mai ieftină. Costul ridicat este asociat cu calculul la tariful maxim, rareori cu includerea de servicii suplimentare. Le puteți refuza; aceasta este o chestiune pur voluntară. Asigurătorul trebuie să îndeplinească obligațiile în ambele cazuri în măsura necesară.

Tarifele de bază sunt stabilite la nivel de stat, iar agenții de asigurări nu au dreptul să le supraestimeze sau să le subestimeze. Prin urmare, prețul este de 1500 de ruble. pentru asigurarea auto - un semn clar de falsificare. Prin achiziționarea acestuia, proprietarul mașinii riscă să fie nevoit să plătească el însuși persoanei vătămate daune în cazul în care se produce un accident din vina sa. Este aproape imposibil să obțineți o plată de asigurare în cadrul unei astfel de asigurări.

Deci, ce companie este mai bine să aplice pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto? Unul de încredere, care își poate îndeplini obligațiile în măsura necesară și la timp.

Cei mai de încredere asigurători din Rusia sau unde este cel mai bun loc pentru a cumpăra OSAGO?

Există mulți asigurători onești și decente în țara noastră, dar primii cinci includ:

AlfaInsurance

Imaginea 1: sigla AlfaInsurance.

Imaginea 1: sigla AlfaInsurance.

Unul dintre cei mai mari asigurători ruși, oferind peste 100 de produse de asigurare pentru persoane fizice și juridice. Are peste 270 de birouri regionale. Este printre primii zece asigurători. Este popular datorită prețurilor avantajoase pentru asigurarea auto obligatorie.

Reso-Garantiya

Compania oferă peste 100 de tipuri de servicii de asigurare. Are peste 850 de filiale în toată țara. Este renumit pentru procesarea foarte rapidă a plăților.

Ingosstrakh

Compania a fost fondată în Uniunea Sovietică. Are peste 80 de filiale. Este posibilă emiterea unei politici printr-o aplicație mobilă.

VSK

Are peste 600 de filiale în toată țara. Rambursează pierderile în 5 zile.

Rosgosstrakh

Printre clienții grupului se numără peste 26 de milioane de ruși. Are peste 3000 de filiale.

Există recenzii bune și rele despre fiecare companie online. Unii oameni se plâng de impunerea unor servicii suplimentare, alții nu sunt mulțumiți de condițiile de despăgubire pentru daune etc. Dar altora, dimpotrivă, le-a plăcut viteza serviciului, costul poliței, posibilitatea de a obține asigurare online, etc.

Ele vă ajută să decideți unde este cel mai bine să aplicați pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. Folosiți serviciul nostru, comparați rezultatele și alegeți cea mai bună opțiune.

O scurtă comparație a primilor cinci asigurători

Care companie este mai bună pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto? Cercetarea de fiabilitate este efectuată de agențiile de rating. Cel mai popular în Rusia este „Expert RT”.

Pentru evaluarea activității asigurătorului se ține cont de următoarele:

1. Fiabilitate.
2. Valoarea capitalului autorizat.

Luni, 19 septembrie 17:03:00 MSK 2011

RESO-GARANTIA creează un grup comun de asigurări cu VSK

Luni, 19 septembrie, compania de asigurări „RESO-Garantia” și Casa de Asigurări „VSK” au anunțat crearea unui „Grup de asigurări RESO-VSK” unit.

Ca parte a creării Grupului de Asigurări, controlul asupra a 25%+1 cotă a Casei de Asigurări VSK (VSK SOJSC) va fi transferat către RESO-Garantiya Insurance Company. În urma tranzacției, reprezentanții RESO-GARANTIA vor primi până la 5 (din 13) locuri în Consiliul de Administrație al Casei de Asigurări VSK. Unul dintre locurile din Consiliu va fi ocupat de un reprezentant al grupului internațional de asigurări AXA.

Majoritatea locurilor din organele de conducere și controlul asupra activităților Casei de Asigurări VSK vor rămâne la fondatorul acesteia, Serghei Tsikalyuk. Controlul asupra activităților RESO-Garantiya va rămâne în sarcina acționarilor ruși ai RESO-Garantiya, Serghei și Nikolai Sarkisov. O decizie cu privire la pașii suplimentari către integrare poate fi luată în 2013-2015. Una dintre opțiunile de integrare ulterioară implică fuzionarea companiilor și schimbul de acțiuni sau trecerea la o singură acțiune.

Tranzacția este finanțată de RESO-Garantiya din fonduri proprii. De asemenea, este posibil ca o parte din tranzacție să fie finanțată de o bancă europeană, negocierile cu care sunt în prezent aproape de finalizare. Un reprezentant al acestei bănci se poate alătura Consiliului de Administrație al Casei de Asigurări VSK în cadrul cotei RESO-Garantia.

Companiile vor rămâne complet independente în cadrul Grupului de Asigurări, dar vor coordona planurile strategice. Condițiile tranzacției permit posibilitatea concurenței pe piață între cele două companii, subliniază Dmitri Rakovshchik, CEO al RESO-Garantiya. El observă, de asemenea, că companiile au posibilitatea de a face schimb de experiență pe scară largă în acele domenii de activitate în care au cele mai puternice poziții.

Serghei Sarkisov a explicat că RESO-Garantia crește mai repede decât piața, dar acest lucru nu este suficient pentru a ajunge mai aproape de vârf, iar crearea unei alianțe este o modalitate reală de a rezolva această problemă. RESO-Garantiya are capital în exces, iar investițiile în afaceri familiare și profitabile sunt cele mai eficiente.

United Insurance Group RESO-VSK oferă în prezent servicii de asigurare pentru mai mult de 11,5 milioane de persoane fizice și 341.000 de clienți corporativi. În 2010, Grupul de Asigurări a încasat 61,6 miliarde de ruble în prime de asigurare (locul 2 în ceea ce privește încasările în Rusia) și a plătit 38,4 miliarde de ruble în compensații de asigurare. Activele totale ale grupului de asigurări conform IFRS la 31 decembrie 2010 se ridicau la 65,7 miliarde de ruble.

RESO-VSK Insurance Group va avea peste 1.650 de sucursale și puncte de vânzare în toate regiunile Rusiei. Produsele de asigurări și financiare vor fi oferite de 25 de mii de agenți și 12 mii de angajați. Astfel, Grupul de Asigurări va avea a doua cea mai mare rețea de vânzare cu amănuntul pentru vânzări de produse de asigurări și financiare din Rusia.

La sfârșitul anului 2010, nou-creatul grup RESO-VSK controlează 10,9% din piața de asigurări din Rusia. În special, grupul de asigurări ocupă următoarele locuri în clasamentul companiilor de asigurări rusești după valoarea primei de asigurare:

Locul 1 - asigurări CASCO (cotă de piață 18%)

II. loc - OSAGO (cota 13,3%)

II. loc - Asigurare voluntara de sanatate (pondere 8,6%)

II. loc - Asigurare de accidente si imbolnavire (pondere 8,7%)

II-III. loc - Asigurare de raspundere civila (pondere 8,7%)

III. loc - Asigurare de proprietate (cota 7,7%)