Casco pentru o mașină cu credit. Este posibil să obțineți un împrumut auto fără asigurare globală? Cerință de sistem antifurt

Astăzi un Client ne-a contactat cu o întrebare simplă: „Este posibil să nu se asigure conform CASCO?” și am decis să dăm un răspuns cuprinzător. Permiteți-ne să vă reamintim că CASCO este un tip voluntar de asigurare pentru vehicule care vă protejează mașina de daune și furt. Costul unei polițe CASCO este destul de mare și depinde de marca și modelul mașinii, anul de fabricație și alți factori.

Nu este un secret pentru nimeni că la noi aproximativ 50% din toate mașinile sunt achiziționate pe credit. Una dintre condițiile unui împrumut auto este o poliță de asigurare auto. Mai mult, multe bănci prevăd în contractul lor de împrumut că sunteți obligat să vă asigurați mașina pe toată durata acestui contract. Puteți înțelege băncile - vor să asigure mașina astfel încât în ​​caz de furt sau deteriorare a mașinii să primească bani de la compania de asigurări. Nu vrei să aplici pentru asigurarea CASCO, pentru că... Aceasta este o plăcere destul de scumpă.

Aritmetica în acest caz este destul de simplă. Să presupunem că cumpărați un produs în valoare de 600.000 de ruble. Asigurarea CASCO pentru aceasta vă va costa aproximativ 40.000 de ruble. În al doilea și următorii ani de viață a mașinii, asigurarea CASCO va costa și mai mult, deoarece se va aplica un coeficient în creștere. Să presupunem că, al doilea an - 45.000 de ruble, al treilea - 50.000 de ruble, al patrulea - 55.000 de ruble. și al 5-lea an - 60.000 de ruble. (un credit auto este de obicei aprobat de bănci pentru 5 ani). În total, constatăm că va trebui să plătiți 250.000 de ruble pentru asigurarea CASCO în timpul utilizării fondurilor împrumutate. Acest lucru este în cele mai bune scenarii posibile. Și dacă a existat, de exemplu, un accident, atunci se va aplica un coeficient crescător și prețul poliței va crește în mod natural. În total, asigurarea CASCO se va ridica la mai mult de 40% din costul vehiculului, iar aceasta nu ia în calcul dobânda care trebuie plătită pentru fondurile împrumutate.

Se poate face fără CASCO când mașina este pe credit?

Sa spunem imediat ca in primul an de viata () al calului tau de fier, va trebui sa achizitionezi asigurare CASCO. În caz contrar, pur și simplu nu veți fi aprobat pentru un împrumut și mașina nu va fi vândută. Și începând cu al doilea an de funcționare, opțiunile sunt deja posibile. Mai jos ne vom uita la modalitățile legale de a nu asigura o mașină de credit în cadrul CASCO și de a nu întâlni penalități de la bancă.

1. Pur și simplu nu cumpărați o poliță CASCO și nu furnizați nicio informație băncii.În general, aceasta este și o opțiune legală. De regulă, banca prevede în contractul de împrumut o creștere a dobânzii la credit dacă nu asigurați vehiculul și nu anunțați banca despre aceasta. În acest caz, creșterea ratei este de 0,5 ... 1% pe an. Nici aici aritmetica nu este complicată. De exemplu, o mașină costă aceleași 600.000 de ruble. Ai încheiat un contract de împrumut cu 15% pe an, nu ai asigurat mașina pentru al doilea an, iar banca ți-a impus sancțiuni prin creșterea dobânzii cu 1%. Astfel, nu plătiți 15% pe an, ci 16% pe an. Se pare că într-un an veți plăti în plus 6.000 de ruble pentru utilizarea împrumutului, ceea ce nu este atât de mult în comparație cu costul unei polițe CASCO. Merită menționat aici că această supraplată va apărea dacă banca află că nu există poliță și va impune o amendă. Dar s-ar putea să nu-l recunoască și/sau să nu-l impună. Nu sunteți singurul împrumutat; este posibil să nu puteți ține evidența tuturor.

2. Asigurare CASCO doar contra furt. O opțiune foarte interesantă și atractivă pentru asigurarea auto. O astfel de politică are un avantaj imens - costul său. O astfel de asigurare este de câteva ori mai ieftină decât o poliță CASCO cu drepturi depline. De exemplu, dacă CASCO complet costă 40.000 de ruble, atunci CASCO împotriva furtului nu va costa mai mult de 5.000 ... 6.000 de ruble, ceea ce este în general comparabil cu penalitățile băncii. În același timp, vei fi un împrumutat conștiincios și nu îți vei strica relația cu banca. Desigur, cu o astfel de asigurare, trebuie să înțelegeți că eventualele daune care ar putea fi cauzate mașinii dumneavoastră vor trebui compensate pe cheltuiala dumneavoastră, dar veți „raporta” în mod oficial băncii. Puteți suna banca, dicta numărul poliței și numele companiei de asigurări și, astfel, puteți fi garantat pentru a evita o amendă.

3. CASCO cu franciza. Franşa este suma de bani pe care va trebui să o plătiţi companiei de asigurări pentru fiecare eveniment asigurat. De exemplu, aveți o asigurare CASCO cu o fransă de 9.000 de ruble. S-a produs un eveniment asigurat în care aproape toate elementele părții din față a mașinii au fost avariate. Valoarea reparațiilor este de 200.000 de ruble. Cu această schemă, compania de asigurări vă va plăti 200.000 de ruble. (deteriorare) - 9000 rub. (franciză) = 191.000 rub. Apare întrebarea: „De ce avem nevoie de o franciză?” E simplu. Asigurătorii încearcă să se protejeze de daune minore aduse mașinii. De exemplu, ai spart un far sau o oglindă sau o sticlă. Costul reparațiilor este de 8.000...10.000 de ruble. O persoană nu va contacta compania de asigurări deoarece... va trebui sa plateasca o fransa si astfel nu va castiga nimic. Pe asta se bazează asigurătorii. În același timp, o poliță CASCO cu o deductibilă costă aproximativ de 2…3 ori mai puțin decât o poliță fără fransă, adică. îl puteți cumpăra pentru aproximativ 15.000 de ruble. (aplicat în cazul nostru). În același timp, asigurați mașina împotriva furtului și a avariilor grave. În consecință, vă îndepliniți obligațiile față de bancă.

În concluzie, aș dori să adaug că nu există o rețetă universală și fiecare trebuie să aleagă varianta care i se potrivește cel mai bine. Desigur, multe depind de experiența și vechimea în serviciu, precum și de frecvența accidentelor. Pentru șoferii începători, s-ar putea să merite să cumpere o asigurare completă CASCO fără restricții și, prin urmare, să se simtă mai încrezător pe drum.

Citește: 1 302

Pentru a contracta un împrumut auto, băncile rusești solicită înregistrarea CASCO din mașina cu credit. Să ne gândim dacă această politică este cu adevărat necesară, avantajele și dezavantajele ei. Și, de asemenea, este posibil să refuzi acest tip de asigurare și să nu aplici CASCO pentru o mașină cu credit?

Avantaje și dezavantaje ale CASCO

Majoritatea instituțiilor de credit din Rusia nu vor lua în considerare o cerere pentru un împrumut auto dacă împrumutatul nu dorește să aplice pentru asigurarea CASCO pentru o mașină cu împrumut. Cu toate acestea, nici un singur act legislativ al țării noastre nu impune acest lucru în mod oficial. Dar pentru bănci această politică rămâne obligatorie.

Împrumutatul va trebui să încheie o asigurare nu numai pentru primul an. Instituția bancară va cere de urgență împrumutatului să încheie o poliță pentru toți anii cât mașina este pe credit.

Se dovedește că dacă împrumutul este emis pe 7 ani, atunci în toți acești ani, împrumutatul este obligat să întocmească și să plătească un contract de asigurare. Și costul unei astfel de politici este destul de mare.

Beneficiile asigurării pentru instituțiile de credit sunt evidente. Să ne referim la avantajele pentru debitori. Înregistrarea unei polițe înseamnă pentru client:

1. Despăgubiri integrale pentru pierderi de către societatea de asigurări, indiferent cine a fost vinovat pentru accident, spre deosebire de polița RCA, care asigură doar vina asiguratului.
2. Obținerea unui împrumut în condiții mai interesante și mai favorabile.

Dar toate aceste beneficii vor fi reale la încheierea unui contract de asigurare cu o companie dovedită și de încredere, cu acoperire maximă a tuturor riscurilor posibile. In cazul in care un eveniment asigurat acoperit de polita de asigurare CASCO are loc cu un autoturism cu credit (furt, accident rutier etc.), solutia tuturor problemelor financiare va cadea pe umerii asiguratorului.

Este posibil să refuzi asigurarea CASCO?

Etapa inițială a tranzacției, înainte de semnarea contractului de împrumut, este cel mai bun moment pentru a refuza asigurarea. În acest caz, sunt posibile două scenarii:

1. Refuzul băncii de a emite fonduri.
2. Aprobare, dar cu condiții mai stricte:
   • compensarea riscului din lipsa asigurării se realizează prin creșterea dobânzii la credit și comisioane suplimentare;
   • reducerea termenului de împrumut la 3 ani;
   • subestimarea sumei fondurilor de credit la 1 milion de ruble;
   • creșterea avansului, uneori până la 50%.

În plus, organizația care emite fonduri pentru achiziționarea unei mașini poate mări pachetul de documente necesare.

Se întâmplă ca asigurătorii înșiși să refuze să emită asigurare pentru debitori. Acest lucru este posibil atunci când asigurați o mașină care are mai mult de 10 ani. În acest caz, atunci când solicitați o astfel de mașină pe credit, va trebui să furnizați băncii mai multe refuzuri din partea asigurătorilor de a emite asigurare.

Politica nu este emisă:

• clienții care decid să-și ramburseze anticipat datoria;
• pentru vehiculele neînmatriculate la Inspectoratul de Stat pentru Siguranța Circulației.

O serie de companii de asigurări și bănci vă permit să emiteți asigurare CASCO în rate pentru o mașină cu credit. În acest caz, polița va costa mai mult.

Este posibil să anulați polița pentru al doilea an?

Proprietarii de mașini consideră în cele mai multe cazuri cerința de a aplica pentru asigurarea CASCO pentru al 2-lea an ca fiind nedreaptă. Destul de des, clienții cu un istoric de credit bun reușesc să evite reînnoirea contractului de asigurare fără consecințe.

Pentru a vă cunoaște în mod fiabil drepturile și obligațiile, trebuie să citiți cu atenție contractul de asigurare înainte de a-l semna. Acest lucru vă va proteja de multe necazuri. La urma urmei, băncile prescriu inițial penalități, știind că clienții nu sunt dispuși să încheie o asigurare în anii următori.

Totul este luat în considerare individual. Pentru a calcula ce este mai profitabil - plata unei amenzi sau prelungirea asigurării, trebuie să cunoașteți prima procentuală. De exemplu, cu un împrumut de 560.000 de ruble și o creștere a ratei cu 0,5%, amenda va fi de 2.800 de ruble. Și costul CASCO pentru un an este de 70.000 de ruble. În acest caz, clientul poate ignora notificările băncii. Dar merită să ne amintim: dacă are loc un eveniment asigurat, toată responsabilitatea va reveni clientului.

Există o opțiune de a asigura mașina împotriva unui singur risc, de exemplu, furtul. Acest lucru va economisi mulți bani, dar nu funcționează întotdeauna. În orice instituție bancară poate exista un manager care nu va fi mulțumit de o astfel de poliță de asigurare.

O altă modalitate de a vă economisi banii este să încheiați o asigurare cu o franchisă. Apoi proprietarul poliței plătește el însuși pentru daune minore aduse mașinii. Iar în cazul unui accident grav sau al furtului unui vehicul, compensarea cheltuielilor se efectuează pe cheltuiala asigurătorului.

Merită să ne amintim că CASCO pentru un împrumut auto, în al doilea an puteți plăti pe valoarea reziduală a împrumutului. Aceasta este una dintre modalitățile de a economisi la asigurarea CASCO.

Consecințele neplății conform CASCO

Consecințele neplății conform poliței depind de condițiile specificate în contractul de asigurare. În cele mai multe cazuri, acest lucru amenință încetarea sa, precum și:

• creșterea ratei dobânzii la împrumut;
• posibilă cerință de rambursare anticipată a împrumutului;
• pedepsele.

Atunci când alege o companie de asigurări, clientul ar trebui să se concentreze asupra beneficiilor condițiilor acesteia pentru el însuși.

Sfat:

Semnează un contract pe un an. Acest lucru vă va permite să alegeți un alt asigurător dacă nu vă place primul. Sau înscrieți-vă la asigurătorul anterior pentru a obține o reducere ca client obișnuit.

Băncile care acordă împrumuturi fără a obține o poliță

Există bănci care sunt capabile să cedeze debitorilor și să emită un împrumut fără CASCO. Suntem pregătiți să oferim clienților condiții de creditare interesante: băncile VTB24, Cetelem și Uralsib, Sovcombank.

Cei care se adresează la mai multe instituții bancare deodată au șanse mai mari să obțină un împrumut auto fără asigurare. Acest lucru vă va permite, de asemenea, să alegeți condițiile cele mai satisfăcătoare.

Există programe de împrumut guvernamentale care vă permit să renunțați la asigurare. În acest caz, dobânda anuală va fi de la 8 la 11 la sută. Dar acest lucru este posibil atunci când cumpărați mașini pe credit:

• nu costă mai mult de 750.000 de ruble;
• cântărind până la 3,5 tone;
• funcționat timp de cel mult un an;
• cu un avans de minim 15%;
• timp de până la 3 ani.

Cu toate acestea, nu toate băncile funcționează în cadrul programului de stat, ci doar 90. Dintre acestea, cele mai populare sunt Cetelem Bank, Bank of Moscow și VTB24, Unicredit și Rosselkhozbank.

Oferte de la băncile rusești

Unele organizații bancare oferă să obțină un împrumut auto fără asigurare:

1. Sberbank este categoric în această problemă, implementând programe de împrumut auto prin Cetelem Bank. Pentru a obține condiții de creditare atractive, este obligatorie încheierea unei polițe. În acest caz, asigurătorul trebuie să fie inclus în lista companiilor de asigurări postată pe site-ul oficial al băncii. Dar chiar și aici sunt gata să ofere programe de creditare fără CASCO. Pentru ei, clientul trebuie să facă un avans de 25-30%, iar dobânda este mai mare decât programele cu asigurare.
2. Programul VTB24 Autoexpress vă permite să obțineți o mașină pe credit fără a plăti în exces pentru asigurare. Avansul în acest caz este de 30%, iar dobânda depinde de mașina achiziționată pe credit.
3. Oferta Alfa Bank pare profitabilă. Fără CASCO și un avans minim de 15%, cota anuală pentru o mașină nouă va fi de 17,99-18,99%, iar pentru o mașină uzată - 18,99-20,49%.

În mod ideal, fiecare pasionat de mașini și-ar dori să-și achiziționeze o mașină furnizând un minim de documente, cu o dobândă scăzută, fără asigurare și depunerea banilor. Toate acestea cu greu sunt posibile. Prin urmare, dacă nu aveți bani pentru un avans, cea mai bună opțiune ar fi să obțineți un împrumut în numerar sau să obțineți un card de credit.

Acte pentru împrumuturi auto

Pentru a solicita un împrumut auto, va trebui să furnizați:

• document de identificare;
• carnet de muncă (copie legalizată);
• certificat de venit;
• SNILS;
• permis de conducere;
• legitimatie militara.

Pentru înregistrarea la reprezentanțele de mașini care lucrează cu VTB24, Rosbank și Bank of Moscow, împrumutatul va fi întrebat:

• pașaport;
• permis de conducere.

Pentru un credit auto la Sberbank, doar clienții cu carduri de salariu vor putea prezenta un astfel de pachet de documente.

Refinanțare împrumut auto

Fiecare proprietar de mașină poate refinanța un împrumut existent fără a contracta CASCO și alte tipuri de asigurări suplimentare. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați instituția în care a fost emis împrumutul sau o altă bancă, să depuneți cererea corespunzătoare și un pachet de documente necesare.

Refinanțarea împrumutului va permite:

• îndepărtați grevarea de pe vehicul;
• reduceți suma plății în exces;
• reduce cuantumul plăților lunare;
• mărirea termenului împrumutului.

Dar înainte de a semna un contract de reasigurare, trebuie să îl citiți. Este mai bine pentru client ca contractul să nu conțină o clauză privind penalitățile pentru rambursare anticipată.

Există două tipuri de refinanțare:

• împrumut auto în alte condiții. De regulă, este emis de o altă bancă în condiții mai favorabile. În același timp, cerințele pentru mașină pot crește;
• obtinerea unui credit de consum. Este mai ușor și mai rapid și este emis de aproape orice instituție de credit.

Dar pentru refinanțare, o condiție importantă este un istoric bun de credit pe tot parcursul anului. În caz contrar, clientului i se va refuza refinanțarea împrumutului.

După cum puteți vedea, este foarte posibil să ocoliți înregistrarea CASCO. Numai în acest caz împrumutatul riscă să sufere din cauza acțiunilor terților. Prin urmare, este important să te gândești la fiecare pas, protejându-te de cheltuielile financiare neplanificate.

Calculator CASCO pentru împrumut auto

Pe site-ul nostru puteți calcula costul CASCO pentru o mașină cu credit folosind un calculator online. Pentru a face acest lucru, completați informațiile de mai jos:

Pentru a fi mereu la curent cu noutățile privind asigurările și pentru a primi materiale utile, abonați-vă la actualizări. Lăsați un comentariu la articol și împărtășiți informații despre acest subiect.

Dacă ți-a plăcut articolul și l-ai găsit util, te rog să-l dai un like și să-l distribui pe rețelele de socializare. Poate că unii dintre prietenii tăi vor găsi și aceste informații utile.

Site-ul nostru web oferă suport juridic online. Fiecare vizitator poate contacta un avocat de asigurări și poate primi informațiile de interes absolut gratuit. Pentru a face acest lucru, lăsați o cerere într-un formular special.

Atunci când cumpărați o mașină pe credit, majoritatea băncilor vă solicită și să creați un împrumut. Având în vedere că acest lucru va costa ceva bani, mulți șoferi nu vor să plătească pentru înregistrarea unei funcții opționale, întrebându-se cum să evite CASCO și ce va rezulta din el.

Puțini șoferi vor să plătească în exces pentru CASCO

De ce o mașină pe credit este asigurată în cadrul CASCO?

Încheierea unei asigurări este cea mai benefică pentru banca care oferă împrumutul. Politica este făcută pentru a evita potențialele probleme. Creditorii nu vor să-și riște fondurile, obligând proprietarul mașinii să achiziționeze asigurare pe cheltuiala sa, altfel vor refuza să emită datoria. În ciuda faptului că astfel de acțiuni nu sunt descrise nicăieri, procedura este recunoscută ca fiind obligatorie în aproape toate băncile. Totul depinde de condițiile împrumutului.

Principala diferență între achiziționarea unei mașini pe credit este că până la plata integrală, vehiculul aparține băncii și devine proprietatea acesteia dacă clientul nu reușește să ramburseze împrumutul. Prin urmare, este în interesul companiei să păstreze mașina în cea mai bună stare posibilă, astfel încât să poată fi vândută atunci când va apărea oportunitatea. Cel mai adesea, riscurile sunt minimizate prin includerea în condițiile obligatorii de acordare a unui împrumut pe care împrumutatul înregistrează asigurarea CASCO, care îl obligă să compenseze prejudiciul material adus băncii în cazul furtului sau distrugerii echipamentelor.

În acest caz, împrumutatul primește și beneficii, deoarece în cazul în care apare un eveniment asigurat, el poate conta pe despăgubiri pentru daune prin repararea mașinii din banii asigurătorului. Un alt avantaj al CASCO obligatoriu este posibilitatea de a obține condiții de împrumut mai favorabile, întrucât rata dobânzii pentru o tranzacție fără asigurare este de obicei mai mare.

Adesea, termenii și condițiile implicite ale băncii includ servicii de asigurare de la o companie parteneră, ceea ce reprezintă o încălcare a drepturilor împrumutatului. Clientul alege cu ce firma sa intocmeasca contractul - prezenta asigurarii CASCO este considerata obligatorie.

În ce situații te poți descurca fără asigurare?

Aceștia pot refuza serviciile dacă mașina pe care clientul plănuiește să o achiziționeze este mai veche de 10 ani. La achiziționarea unui autoturism pe piața secundară folosind un împrumut auto, este suficient să aduceți la bancă mai multe refuzuri scrise pentru înregistrarea CASCO de la diferite firme. Criteriul principal este vârsta mașinii - 10 ani sau mai mult.

În cazul rambursării anticipate a creditului, întreținerea CASCO se efectuează la discreția proprietarului mașinii. Mașinile care nu sunt înmatriculate la Inspectoratul de Stat pentru Siguranța Circulației nu sunt supuse asigurării CASCO. Pentru a crea o politică, aveți nevoie de un pachet complet de documente, inclusiv un PTS și un certificat de înmatriculare a mașinii.

În ce cazuri este necesară asigurarea?

Când cumpărați o mașină cu împrumut auto la o reprezentanță, nu puteți face fără CASCO. Puține bănci sunt dispuse să facă compromisuri, oferindu-se să schimbe semnificativ condițiile de asigurare la discreția clientului. În acest fel, puteți aranja plata o dată pe trimestru sau pe jumătate de an.

Cu toate acestea, această practică este destul de rară. Cel mai adesea, banca oferă un împrumut pe cont propriu, în condiții stricte, în care primele de asigurare sunt plătite într-un program convenabil pentru aceasta.

CASCO pentru al doilea an de împrumut

După primul an de funcționare a mașinii, mulți șoferi sunt interesați dacă ar trebui să își încheie o asigurare pentru încă un an. Răspunsul depinde de condițiile specificate în contractul de împrumut. Desigur, banca dorește să minimizeze riscul de accidente cu mașina, care este proprietatea împrumutătorului până la rambursarea împrumutului și, prin urmare, îi dictează termenii împrumutatului.

Este posibil să refuzi asigurarea pentru al doilea an și cum să o faci

Mulți pasionați de mașini consideră că este nedrept să aplici pentru al doilea an pentru asigurarea CASCO, motiv pentru care își pun multe întrebări despre cum să nu o reînnoiești. Răspunsurile sunt destul de contradictorii, deoarece fiecare persoană își descrie propria experiență, iar băncile diferă adesea în ceea ce privește creditarea.

În unele cazuri, împrumutatul este sfătuit să ignore declarațiile creditorilor privind extinderea asigurării CASCO. Se crede că un client cu un istoric bun de credit va fi iertat pentru a nu strica relația. În unele situații, astfel de acțiuni conduc șoferul la scopul dorit.

În același timp, băncile se ocupă cel mai adesea de condițiile împrumutului, ținând cont de dorința clientului de a refuza asigurarea. În acest caz, creditorii introduc o listă de penalități, cum ar fi un procent suplimentar din împrumutul auto, o creștere a ratei sau confiscarea vehiculului. Astfel, posibilitatea de a refuza asigurarea CASCO fără consecințe este individuală și ar trebui să aflați despre aceasta din termenii unui anumit contract.

Prin verificarea primei dobânzii, șoferul poate calcula dacă plata unei amenzi sau reînnoirea asigurării ar fi mai profitabilă pentru el. De exemplu, dacă rata crește cu 0,5% din suma de 560 de mii de ruble, amenda va fi de 2800 de ruble, iar asigurarea anuală poate costa aproximativ 70 de mii de ruble. În astfel de cazuri, împrumutatul poate ignora notificările băncii și beneficiile. Această metodă prezintă riscuri serioase, deoarece dacă mașina este furată sau inutilizabilă, toată responsabilitatea cade pe umerii clientului.

Există și opțiunea de a asigura mașina doar împotriva furtului. Multe companii de asigurări oferă acest tip de servicii, permițându-vă să economisiți zeci de mii de ruble pe un pachet complet CASCO. Este posibil ca această metodă să nu funcționeze dacă managerii băncii verifică cu atenție asigurarea clientului și nu sunt mulțumiți.

Pentru a economisi bani, vă puteți înscrie și la asigurarea CASCO cu o franciză. Principiul de funcționare este următorul: pentru reparații minore (suma va fi indicată în contract), șoferul plătește singur reparațiile, iar în cazul unui eveniment asigurat de acest tip de protecție, compania însăși compensează costurile. , fie că este vorba despre un accident major sau un furt. Economiile vor fi de aproximativ 40–50% cu o franciză de aproximativ 9.000 de ruble. Managerii reacționează pozitiv la o astfel de politică și nu vor percepe o amendă.

Cum se calculează CASCO pentru al doilea și următorii ani?

Costul asigurării pentru accidente după primul an este influențat de doi factori:

• Istoric de operare fără probleme. În cazul în care șoferul s-a dovedit a fi un client precis care nu suportă pierderi, cel mai probabil asigurătorul va face o reducere semnificativă la asigurarea CASCO pentru anul următor. De asemenea, îl puteți obține atunci când schimbați compania - doar aduceți dovada că conduceți fără accidente.
• Costul mașinii. Ținând cont de faptul că toate mașinile devin mai ieftine în timp, prețul serviciilor de asigurare poate scădea odată cu acesta. Dacă un vehicul nou a costat 500 de mii de ruble, atunci după un an sau doi, această cifră poate scădea cu aproximativ 10%, ceea ce va duce la o reducere echivalentă a costului CASCO.

Pe baza acestor condiții, devine clar că cea mai bună modalitate de a obține asigurare este să o faci pentru primul an cu reînnoirea ulterioară. În acest fel, poți economisi o sumă importantă de bani, despre care vorbesc mulți. Merită să aveți în vedere că puteți obține o poliță CASCO de la o altă companie dacă tarifele actuale au crescut de-a lungul anului și resping clientul, iar alte companii arată mai optim.

Există cazuri în care tarifele unei companii de asigurări au crescut semnificativ de-a lungul anului, ceea ce a redus beneficiile funcționării fără probleme și reducerea lunară la zero, sau extinderea CASCO a devenit și mai costisitoare. În astfel de cazuri, merită să luați în considerare opțiunea de schimbare a asigurătorului. Pentru cel mai convenabil calcul al costurilor, o anumită companie are calculatoare CASCO.

Ce îl așteaptă pe un șofer care nu plătește asigurare?

Consecințele neplatei asigurării CASCO depind de termenii contractului. Cel mai adesea, acestea au ca scop obținerea de beneficii de la bancă, ceea ce îl pune pe împrumutat într-o poziție neplăcută, recunoscând acțiunile sale ca o încălcare a condițiilor împrumutului. Creditorul poate aplica următoarele măsuri:

• Rezilierea unui acord;
• Cerințe pentru plata anticipată a sumei rămase;
• Modificări mai stricte în termenii acordului în favoarea băncii;
• Încasarea unei amenzi de la împrumutat pentru încălcarea termenilor contractului.

Concluzie

Dintre numeroasele oferte de la companiile de asigurări, trebuie să alegi cele mai potrivite servicii pentru proprietarul mașinii. CASCO ar trebui să fie semnat pentru un an, astfel încât după expirarea acestuia să puteți obține o reducere la reînnoire sau chiar să schimbați compania care furnizează serviciile. Acțiunile trebuie întreprinse conform situației descrise în contractul de împrumut.

Principala diferență dintre o mașină achiziționată pe credit este că aparține băncii până când suma datorată este în cele din urmă achitată. Dacă împrumutul nu este rambursat, mașina devine proprietatea instituției financiare. Prin urmare, fiecare companie încearcă să mențină un tip de transport comercializabil pentru a-l vinde rapid dacă este necesar. Pentru a reduce riscurile, contractul de împrumut include de obicei o condiție CASCO, care obligă împrumutatul să despăgubească banca pentru daunele în cazul furtului sau distrugerii vehiculului.

Vă interesează asigurarea CASCO de la alte companii de asigurări? Completați calculatorul:
$_SESSION['XFORM'] = adevărat;

Beneficiar sub credit CASCO

Polița de asigurare CASCO pentru o mașină cu credit include trei concepte:

• asiguratul care incheie un contract si cumpara o polita;
• proprietar - proprietarul autoturismului care a emis creditul;
• beneficiar – destinatar al asigurării despăgubiri pentru furt sau pagubă.

Cel mai adesea, banca acționează ca beneficiar, deoarece până la rambursarea integrală a împrumutului, mașina nu este de fapt proprietatea finală a împrumutatului.

În practică, acest lucru indică faptul că, dacă mașina este furată sau pierdută complet, suma împrumutului neachitat este returnată băncii, iar toți banii rămași sunt returnați proprietarului mașinii (reprezentat de împrumutat). Nu uitați că în cadrul CASCO mașina este asigurată pentru valoarea sa actuală în ziua încheierii contractului. Această procedură oferă băncii și proprietarului ulterior o despăgubire de 100% pentru daune în cazul furtului unui autoturism sau al furtului.

Atunci când un vehicul este furat imediat după cumpărare pe credit, banca are dreptul la aproape întregul cost al asigurării fără contribuția inițială a clientului, care îi este returnată practic fără deduceri.

Dacă împrumutul este aproape achitat, în schimb, debitorul-proprietar pierde cea mai mare parte din asigurarea din contract, ceea ce își compensează propriile costuri și îi permite să cumpere o mașină mai ieftină cu numerar.

Totuși, este mai sigur și mai sigur ca polița CASCO să prevadă procedura de decontare reciprocă între asigurător, creditor și proprietar, care va fi foarte utilă în caz de furt, deteriorare sau pierdere definitivă a mașinii.

Este mai bine să cumpărați CASCO pentru o mașină cu credit timp de un an

După acest timp, puteți găsi un asigurător mai potrivit.

Angajații băncii neagă adesea această schemă. Cu toate acestea, o abordare competentă a problemelor legate de creditare și o practică judiciară pozitivă formează o opinie diferită. Cand in primul an de asigurare clientul este de acord cu orice cerinte ale bancii, achizitioneaza o polita CASCO si respecta cu strictete programul de creditare, are toate sansele sa aleaga asiguratorul la alegere pentru anul urmator fara niciun litigiu sau probleme. O bancă decentă nu va obiecta și nu va crea obstacole pentru împrumutatul său. Este mai convenabil pentru el să salveze fața și să mențină formalitatea prin simpla observare a prezenței asigurării CASCO.

Multe bănci nu sunt deloc interesate dacă mașina de credit este asigurată la CASCO, dacă banii sunt aproape investiți în asigurat.

Ce amenință un șofer care nu plătește asigurarea pentru bancă?

De regulă, consecințele neplatei garanției CASCO sunt specificate în contract. Aceștia urmăresc, de obicei, beneficiul băncii, punând astfel clientul într-o poziție dependentă, definind acțiunile sale drept nerespectarea condițiilor împrumutului. În acest caz, instituția financiară poate face următoarele:

• rezilierea contractului;
• solicita rambursarea anticipată a sumei rămase;
• înăspriți termenii contractului în favoarea dvs.;
• aplica o amendă pentru încălcarea contractului.

Cum se calculează CASCO pentru un împrumut auto

Calculul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este extrem de clar, deoarece au fost aprobate formule și coeficienți uniformi pentru toți asigurătorii. Costul RCA pentru aceeași mașină va fi același peste tot.

În același timp, prețurile CASCO sunt foarte variabile. Prețul acestei polițe pentru o anumită mașină poate varia semnificativ în funcție de asigurător. Cum putem explica asta? Cert este că fiecare asigurător își dezvoltă propria metodologie de calcul al asigurării CASCO în conformitate cu standardele interne. Și standardele fiecăruia sunt diferite, motiv pentru care prețul asigurării este atât de ambiguu.

Dobânzile CASCO variază în intervalul 3-10%, ținând cont de costul mașinii și cresc treptat.

Calculator CASCO

Ce afectează prețul CASCO pentru o mașină cu credit?

• Costul vehiculului. Există o legătură directă aici - cu cât mașina este mai scumpă, cu atât prețul asigurării este mai mare.
• Ascunsarea modelului. Tarifele CASCO pentru mașinile favorizate de hoții de mașini sunt mult mai mari.
• Experiența de conducere a proprietarului mașinii. Cu cât mai multă experiență, cu atât asigurarea este mai ieftină. Experiența nesemnificativă de conducere crește prețul asigurării CASCO de mai multe ori.
• Disponibilitatea unei francize– o anumită sumă de bani care nu este supusă despăgubirii într-un eveniment asigurat. O deductibilitate mai mare reduce costul asigurării CASCO.
• Asigurare totală sau parțială.În primul caz, valoarea contribuției este semnificativă. Prin urmare, asigurarea parțială CASCO, care acoperă doar unele riscuri, este acum solicitată. Această abordare vă permite să reduceți sumele de asigurare.
• Metoda de rambursare. Dacă alegeți să plătiți reparațiile la centrul de service auto al asigurătorului, costul CASCO va fi mai mic. Compensația în numerar crește această sumă.

CASCO este o condiție prealabilă pentru ca majoritatea băncilor să achiziționeze o mașină de credit. Asigurarea este o garanție bancară 100% în caz de furt sau deteriorare a vehiculului. Desigur, puteți găsi instituții financiare care acordă împrumuturi fără asigurare, dar condițiile de creditare vor fi mai puțin favorabile. CASCO este benefic și pentru debitorul băncii, întrucât într-un caz asigurat acesta primește despăgubiri pentru daune prin repararea mașinii sale pe cheltuiala companiei de asigurări. Un alt avantaj al CASCO obligatoriu pentru un credit este creditarea mai profitabilă, deoarece o tranzacție fără asigurare are o dobândă mai mare.

În marea majoritate a cazurilor, băncile emit o decizie pozitivă cu privire la un împrumut pentru achiziționarea unui autovehicul doar la cererea pentru asigurarea CASCO, iar unele solicită și încheierea unui contract de asigurare de viață. Pentru un împrumutat al unei instituții de credit, este evident că asigurarea este doar o cheltuială suplimentară impusă și, prin urmare, el întreabă în mod rezonabil: de ce să încheiați această poliță și ce consecințe pot apărea dacă o refuzați? În acest articol vom încerca să înțelegem în detaliu nuanțele aplicării pentru CASCO pentru o mașină cu credit - în ce cazuri este necesar și în care nu.

De ce să încheiați o poliță CASCO pentru un împrumut auto?

Încheierea unei polițe de asigurare, în primul rând, este benefică băncii care emite împrumutul - în acest caz, polița este o garanție împotriva diferitelor tipuri de necazuri, care includ debitorul pierderea unui loc de muncă sau incapacitatea de muncă, obținerea unei mașini într-un accident și în alte cazuri. Bancherii nu vor să-și riște banii și îi obligă pe debitori să accepte condițiile lor, garantând astfel returnarea fondurilor lor în cazul în care mașina este furată sau i se produc daune ireparabile pe perioada împrumutului.

Conform termenilor contractului, vehiculul achiziționat este proprietatea băncii până la sfârșitul perioadei de împrumut. Drept urmare, banca este interesată de siguranța bunului colateral și, pentru a minimiza riscurile, obligă debitorii să încheie o asigurare CASCO, care va rambursa toate pierderile în cazul unui eveniment asigurat.

Cu toate acestea, împrumutatul, care este emitentul împrumutului, primește și o serie de beneficii în urma încheierii unei polițe CASCO:

• rata bancara la un imprumut cu asigurare CASCO este de obicei mai mica decat fara polita;
• despăgubiri pentru daune în cuantumul reparațiilor auto la producerea unui eveniment asigurat;
• rambursarea integrală a împrumutului de către compania de asigurări în caz de furt sau distrugere a mașinii.

Polița achiziționată vă permite să oferiți toate beneficiile numai dacă a fost emisă de o companie de încredere. Majoritatea băncilor, atunci când solicită înregistrarea CASCO pentru un împrumut auto, recomandă insistent încheierea de contracte de asigurare cu firme acreditate. Dacă condițiile oferite de acești asigurători nu se potrivesc clientului, atunci acesta are posibilitatea de a alege independent o companie - dar în acest caz, cerințele băncii și ale companiei de asigurări pentru garanție trebuie să coincidă.

Poziția băncii în caz de distrugere sau furt de vehicule

În cazul oricăreia dintre situațiile posibile de asigurare, cu excepția distrugerii sau furtului mașinii, proprietarul primește plăți conform contractului de asigurare. În cazul în care mașina a fost furată sau nu poate fi restaurată, atunci plata, în conformitate cu acordul CASCO, va fi primită de banca creditoare.

Viitorii proprietari de mașini cu credit se confruntă destul de des cu problema întocmirii unui contract de împrumut descris mai sus. Esența sa constă în faptul că nu este întotdeauna posibilă înțelegerea relației dintre bănci și companiile de asigurări.

Multe organizații financiare, pentru a atrage clienți, duc o politică de așa-numite „împrumuturi ieftine”. Dar aceasta, de regulă, ascunde termeni foarte stricti ai contractului, în care una dintre clauzele obligatorii prevede cerința de a achiziționa o asigurare integrală CASCO pentru întreaga perioadă de împrumut. În acest caz, alegerea unei companii de asigurări este reglementată de bancă. Pentru a evita astfel de situatii, este indicat sa incepi prin a cauta un asigurator care sa te ajute sa alegi varianta cea mai potrivita pentru achizitionarea unei polite CASCO pentru o masina cu credit, si o banca cu termenii optimi ai programului de creditare. Acest lucru va proteja potențialii clienți de credite auto de surprizele băncilor.

Procedura de obținere a asigurării CASCO pentru o mașină cu credit

După ce ați decis să cumpărați o mașină pe credit, trebuie să aveți grijă să alegeți o companie de asigurări de renume și de încredere. Dacă împrumutatul nu are preferințe în alegerea unei companii sau alta, atunci în acest caz este mai bine să folosiți lista băncii de companii de asigurări acreditate. Atunci când solicită asigurarea CASCO pentru o mașină cu credit, asigurătorul trebuie să informeze clientul despre caracteristicile tranzacției care se încheie și despre pachetul de documente necesare. De regulă, pachetul standard de documente include:

• o declarație scrisă pe forma companiei de asigurări. Conține informații fiabile despre viitorul proprietar al vehiculului și șoferii cărora li se poate permite să-l conducă;
• pașaportul proprietarului mașinii;
• permisele de conducere ale tuturor persoanelor menționate în cerere;
• certificatul de înmatriculare al vehiculului eliberat la cumpărare;
• certificat de înmatriculare primit de la Inspectoratul de Stat Rutier.

În unele cazuri, lista dată de documente de bază poate fi extinsă, iar proprietarul va trebui, de asemenea, să furnizeze următoarele documente oficiale:

• o procură legalizată prin care se confirmă dreptul de a conduce vehiculul asigurat. Acest document este necesar dacă asiguratul nu este proprietarul, ci conducătorul auto;
• cec sau factura emisa la achizitionarea unui autoturism;
• contract de împrumut bancar;
• un document de evaluare prin care se confirmă valoarea autoturismului dacă este achiziționat pe piața secundară;
• document de inspecție sau card de diagnostic;
• certificat de înregistrare a organizației dacă mașina este achiziționată pe credit pentru o persoană juridică;
• în cazul utilizării echipamentelor suplimentare instalate pe mașină, este necesară documentarea costului acestuia.

După completarea întregului pachet de documente necesare, reprezentanții instituției de credit și ai asigurătorului stabilesc o dată pentru inspectarea vehiculului pentru a confirma acuratețea informațiilor furnizate și a identifica eventualele daune. După finalizarea tuturor procedurilor, se semnează contractul de asigurare întocmit. Înregistrează foarte clar următoarele informații:

• informații despre proprietarul mașinii;
• numărul șoferilor autorizați să conducă și informații despre aceștia;
• disponibilitatea echipamentelor suplimentare;
• rata dobanzii bancare;
• termenii contractului semnat;
• o listă a evenimentelor asigurate cu descrierea lor completă.

După aceasta, se efectuează plata poliței, se emite asigurarea, se eliberează documente suplimentare, inclusiv regulile de asigurare ale acestei companii și o chitanță pentru plata serviciilor.

Conditii standard pentru emiterea asigurarii CASCO pentru un credit auto

Condițiile pentru întocmirea unui acord CASCO pentru un împrumut auto pot diferi semnificativ de la caz la caz. Cele mai frecvente condiții de asigurare auto la încheierea unui contract de împrumut sunt enumerate mai jos:

1. Înregistrarea completă a CASCO. Deoarece banca creditoare este considerată de fapt proprietarul mașinii până la achitarea integrală a costului, ea evaluează absolut toate riscurile asociate funcționării acesteia, a căror listă include defecțiune, deteriorare, furt și altele. Prin urmare, achiziționarea unui pachet complet CASCO este una dintre principalele cerințe la obținerea unui credit bancar pentru achiziționarea de vehicule.
2. Înregistrarea asigurării CASCO pentru perioada de împrumut. Această condiție presupune că împrumutatul trebuie să încheie anual, pe durata contractului de împrumut, o poliță de asigurare CASCO pentru vehiculul împrumutat. Dacă împrumutatul plătește băncii costul integral al mașinii înainte de termen, acesta are dreptul să refuze asigurarea sau să o obțină la propria discreție. Dacă suma totală a împrumutului nu este plătită de împrumutat, dar acesta refuză să încheie o poliță CASCO, atunci astfel de acțiuni pot fi considerate o încălcare a condițiilor de împrumut din acord. Din partea băncii, acest lucru va implica penalități, inclusiv proceduri judiciare și cerințe pentru rambursarea anticipată a împrumutului.

Asiguratul și „beneficiarul” - cine primește plata?

Contractul de asigurare CASCO utilizează concepte de asigurat, proprietar și beneficiar. Esența acestor termeni este următoarea:

• asigurat – persoana care încheie asigurarea;
• proprietar - cel care a contractat un împrumut pentru achiziționarea unui vehicul, adică proprietarul mașinii;
• beneficiar – destinatarul sumei asigurate dacă autoturismul este furat sau deteriorat.

În mod logic, proprietarul și asiguratul sunt aceeași persoană care a achiziționat mașina pe credit și a încheiat asigurarea. Rolul beneficiarului în această schemă revine băncii, acesta fiind cel care va primi plata la producerea unui eveniment asigurat. La urma urmelor Până la rambursarea integrală a împrumutului, vehiculul este garanție și nu poate fi considerat proprietatea integrală a împrumutatului. Această cerință este de bază pentru obținerea sumei necesare împrumutului.

De fapt, asta înseamnă că dacă mașina este distrusă sau furată, banca va rambursa împrumutul neachitat, iar asiguratul (împrumutatul) poate primi banii rămași. Nu trebuie uitat că suma specificată în contractul CASCO trebuie să fie egală cu valoarea de piață a vehiculului la momentul înregistrării asigurării . Aceasta va fi o garanție suficientă a daunelor pentru ambele părți.

Iată câteva exemple care dezvăluie mai detaliat esența conceptului de „beneficiar” în situații specifice.

Exemplul 1. O mașină de împrumut a fost furată la scurt timp după încheierea contractului de împrumut și încheierea contractului de asigurare. În acest caz, banca va primi întreaga sumă de la compania de asigurări, minus prima plată a clientului, iar proprietarul vehiculului (împrumutatul) va returna integral prima plată plătită. În acest caz, beneficiarul este, fără îndoială, banca.

Exemplul 2. Dacă apare aceeași situație, dar apare în stadiul de rambursare aproape integrală a împrumutului, împrumutatul va primi partea din fonduri care i se cuvine conform poliței de asigurare, care va fi mai mare decât suma primită de bancă. . În acest caz, beneficiarul principal va fi proprietarul mașinii. Suma primită îi va permite să achiziționeze, dacă dorește, o mașină mai ieftină și să acopere costurile suportate.

Destul de des, băncile beneficiare responsabile eliberează împuterniciri clienților lor pentru a efectua lucrări de reparații în cazul unor daune în temeiul CASCO. Ei nu se ocupă de astfel de pierderi minuscule, din punctul de vedere al băncilor, și lasă aceste probleme pe seama debitorilor să le rezolve.

Astfel, rezumând tezele descrise mai sus, putem trage următoarea concluzie:

La încheierea unui acord, este imperativ să înțelegeți în detaliu mecanismul relației dintre bancă, compania care furnizează serviciul și asiguratul. Este de dorit ca acordul CASCO să stipuleze clar condițiile de înțelegere reciprocă între toate părțile implicate în cazul avariei, distrugerii sau furtului vehiculului. În orice caz, în acord banca trebuie să țină cont nu numai de propriile interese, ci și de interesele clienților săi.

Costul CASCO pentru o mașină cu credit

Atunci când solicitați asigurarea CASCO pentru o mașină cu credit, o altă întrebare evidentă de interes pentru împrumutat este costul acestui program de asigurare. Cert este că companiile de asigurări au condiții speciale pentru asigurarea mașinilor cu credit, iar estimarea costului unei astfel de polițe folosind un calculator standard poate fi destul de problematică. Formula CASCO pentru o mașină de credit ia în considerare un număr mare de parametri și coeficienți, a căror valoare este stabilită de compania de asigurări, dar în majoritatea cazurilor rata de asigurare CASCO variază de la 5 la 10% din valoarea totală a creditului. Costul fiecărei polițe este calculat individual, deoarece valoarea acesteia este influențată de următoarele aspecte:

• modelul și marca mașinii;
• vârsta și experiența de conducere a asiguratului;
• kilometrajul și vechimea vehiculului;
• evaluarea valorii mașinii;
• disponibilitatea unui împrumut auto;
• cazuri de asigurare, numărul acestora și alte opțiuni.

Pe lângă factorii principali, pot fi luate în considerare și unele caracteristici subiective, precum țara de origine a mașinii, o mașină nouă sau uzată, clasa mașinii și rata de furt a unor astfel de vehicule. Poate părea surprinzător, dar mașinile fabricate în China au cele mai mari rate de asigurare.

Mai jos este o comparație a tarifelor de asigurare CASCO la Moscova pentru o mașină VOLVO – V60, fabricată în 2016, obținută cu ajutorul unui calculator de asigurare (puterea motorului – 150 CP; costul mașinii – 1.745.000 de ruble; șofer – 1, vârsta lui – 30 de ani și conducere experiență - 3 ani; data începerii funcționării - 09.10.2016).

Din tabelul de mai sus putem concluziona că costul unei polițe CASCO la diferite companii de asigurări poate diferi de aproape 10 ori! De aceea, atunci când achiziționați un autovehicul pe credit, trebuie să fiți deosebit de atenți atunci când alegeți o bancă și o companie de asigurări și să acordați atenție următoarelor aspecte.